Ant International ฟินเทคจีนใหญ่แค่ไหน? ผู้วางโครงสร้างการเงินใหม่ SMEs ทั่วโลก

Ant International เดินหน้าเสริมบทบาทโครงสร้างพื้นฐานการเงินดิจิทัลตลาดเกิดใหม่ หลังสนับสนุนการทำธุรกรรมข้ามพรมแดนกว่า 2 พันล้านรายการในปี 2568 ครอบคลุมภูมิภาคเอเชียตะวันออกเฉียงใต้ เอเชียใต้ ตะวันออกกลาง และลาตินอเมริกา ชูหัวใจสำคัญ คือ การขยายขอบเขตโซลูชันทางการเงินและพาณิชย์ดิจิทัล ขับเคลื่อนด้วย AI ที่สามารถปลดล็อกการเติบโตของผู้ประกอบการ โดยเฉพาะ กลุ่มธุรกิจขนาดกลางและขนาดย่อม (SMEs) ซึ่งคิดเป็นกว่า 90% ของฐานลูกค้าทั้งหมดกว่า 150 ล้านรายทั่วโลก

จาก Alipay สู่ Ant International และ 4 เสาหลักนวัตกรรมการเงิน

เมื่อพูดถึง Ant Group หลายคนอาจจะไม่คุ้นเคย แต่ถ้าหากพูดถึง Alipay หลายคนอาจจะรู้จักในฐานะแอปฯ ที่ใช้ซื้อของออนไลน์ในจีน หรือใช้จ่ายเงินเวลาเดินทางท่องเที่ยวต่างประเทศ แต่ในความเป็นจริง Alipay เป็นเพียงจุดเริ่มต้นของอาณาจักรฟินเทคที่วันนี้เติบโตกลายเป็น Ant Group (ชื่อเดิมคือ Ant Financial Services Group)

เมื่อขนาดธุรกิจขยายใหญ่ขึ้นบทบาทของ Ant Group จึงเปลี่ยนจาก “ผู้ให้บริการแอป” ไปสู่ผู้สร้างโครงสร้างพื้นฐานทางการเงิน (Financial Infrastructure) ทั้งด้านการชำระเงิน สินเชื่อ การบริหารความเสี่ยง และการเชื่อมโยงการค้าแบบข้ามพรมแดน โดยในตลาดต่างประเทศ Ant Group ได้แยกหน่วยธุรกิจออกมาเป็น Ant International เพื่อดูแลการขยายตัวนอกประเทศจีนโดยเฉพาะ

ภายใต้ Ant International ปัจจุบันบริษัทไม่ได้ทำแค่ Alipay แต่ประกอบด้วยแพลตฟอร์มและโซลูชันหลายชุดที่ทำงานร่วมกัน ตั้งแต่ฝั่งผู้ใช้ ร้านค้า ไปจนถึงผู้ประกอบการระดับโลก ประกอบด้วย 4 เสาหลัก ได้แก่

• Alipay+ ประตูเชื่อมกระเป๋าเงินของโลกเพย์เมนต์

Alipay+ ทำหน้าที่เป็นประตูเชื่อมกระเป๋าเงินดิจิทัลระหว่างประเทศ โดยความสำคัญของ Alipay+ ไม่ได้อยู่แค่การจ่ายเงินข้ามประเทศเท่านั้น แต่คือการเชื่อมการทำงานร่วมกัน ระหว่าง e-wallet, ซูเปอร์แอป, QR แห่งชาติ และเครือข่ายบัตร
โดยในเอเชียตะวันออกเฉียงใต้ Alipay+ เชื่อมต่อกับ QR แห่งชาติแล้ว 5 ประเทศ ได้แก่ SGQR ของสิงคโปร์ PayNet ของมาเลเซีย ZeroPay ของเกาหลีใต้ KHQR ของกัมพูชา และ LankaPay ของศรีลังกา ซึ่งทำให้ผู้ใช้ Alipay+ สามารถชำระค่าสินค้าและบริการกับร้านค้าทั่วโลกได้โดยง่าย ด้วยการสแกน QR code เท่านั้น ปัจจุบัน Alipay+ เชื่อมบัญชีผู้ใช้งานกว่า 1.8 พันล้านบัญชี จากพาร์ตเนอร์ 40 ราย เข้ากับร้านค้าในกว่า 100 ตลาดทั่วโลก

อ่านเพิ่มเติม Alipay+ เครือข่ายชำระเงินข้ามชาติของจีน นวัตกรรมการเงินในมือ แจ็ค หม่า ที่ทรงอิทธิพลกับคนทั้งโลก

• Antom ระบบรับชำระเงินสำหรับผู้ประกอบการ

Antom คือ แพลตฟอร์มรับชำระเงินฝั่งร้านค้าที่ถูกออกแบบมาเพื่อลดความซับซ้อนของการรับเงินข้ามช่องทางและข้ามประเทศ โดยมีจุดเด่นอยู่ที่การนำ AI มาใช้งานจริงอย่าง Antom Copilot ผู้ช่วยอัจฉริยะที่ลดเวลาการเชื่อมต่อระบบชำระเงินได้สูงสุดถึง 95% และระบบ Payment Orchestration & Smart Routing ที่ช่วยเลือกเส้นทางชำระเงินที่มีอัตราสำเร็จสูงสุดแบบเรียลไทม์

• Bettr ปล่อยสินเชื่อดิจิทัล

การเข้าถึงแหล่งเงินทุนยังเป็นคอขวดใหญ่ของ SME ในตลาดเกิดใหม่ Bettr จึงเข้ามาทำหน้าที่เป็นโครงสร้างพื้นฐาน Embedded Finance ให้บริการเทคโนโลยีสินเชื่อผ่านแพลตฟอร์มดิจิทัลโมเดลนี้ทำให้การปล่อยสินเชื่อเกิดในจุดที่มีข้อมูลจริง ไม่ว่าจะเป็นแพลตฟอร์ม e-wallet หรือซูเปอร์แอป ลดต้นทุนความเสี่ยง และขยายโอกาสทางการเงินให้ผู้ประกอบการรายเล็ก โดยปัจจุบัน Bettr สนับสนุนผู้ใช้งานกว่า 30 ล้านราย และขยายสู่ลาตินอเมริกาผ่านการลงทุนใน R2 ซึ่งเป็นบริษัทผู้ให้บริการโครงสร้างพื้นฐานด้านการให้สินเชื่อแบบฝังตัว (embedded lending) ชั้นนำในลาตินอเมริกา

• WorldFirst บัญชีดิจิทัลสำหรับการค้าไร้พรมแดน

WorldFirst คือ บริการโซลูชันบัญชีธุรกิจระดับโลกสำหรับการรับ-จ่ายเงิน และบริหารเงินข้ามประเทศแบบครบวงจรในบัญชีเดียว ปัจจุบันมีลูกค้ากว่า 1.2 ล้านรายทั่วโลก รองรับธุรกรรมในกว่า 210 ประเทศ มากกว่า 100 สกุลเงิน และกว่า 130 แพลตฟอร์มอีคอมเมิร์ซ ช่วยให้ผู้ประกอบการ SME และธุรกิจออนไลน์ สามารถค้าขายกับต่างประเทศได้ง่ายขึ้น โดยไม่ต้องเปิดหลายบัญชีหรือติดต่อหลายธนาคาร

ทั้งหมดนี้เป็นเหตุผลที่ทำให้ Ant International สามารถรองรับธุรกรรมดิจิทัลได้มากกว่า 2 พันล้านรายการต่อปีและมีบทบาทสำคัญในตลาดเกิดใหม่ทั่วโลก มากไปกว่านั้นยังสะท้อนให้เห็นว่าศูนย์กลางการเติบโตของฟินเทคกำลังขยับจากโลกพัฒนาแล้วสู่ “ตลาดเกิดใหม่”

อ่านเพิ่มเติม WorldFirst ช่วย SMEs ไทย รับ-จ่ายเงินทั่วโลกง่ายกว่าเดิม เปิดตัวโซลูชัน“บัญชีเดียวครบทุกธุรกรรม”

สร้างระบบนิเวศการเงินครบวงจรสำหรับ SMEs ทั่วโลก

ภาพรวมการเปลี่ยนทั้งพัฒนาการของธุรกิจและนวัตกรรมตลอดปีที่ผ่านมา ดักลาส ฟีกิน ประธาน แอนท์ อินเตอร์เนชั่นแนล เปิดเผยว่า เมื่อการเข้าถึงต้องนำไปสู่การเติบโตจริง Ant International มองว่า SMEs คือกระดูกสันหลังของเศรษฐกิจตลาดเกิดใหม่ ซึ่งปัจจุบันบริษัทให้บริการแก่ผู้ประกอบการทั่วโลกกว่า 150 ล้านราย โดย 90% ของจำนวนดังกล่าวเป็นกลุ่มธุรกิจขนาดกลางและขนาดย่อม (SMEs)

อย่างไรก็ตามในความเป็นจริง ปัญหาหลักของ SMEs คือ ผู้ประกอบการจำนวนมากยังติดอยู่กับโครงสร้างที่ไม่เชื่อมต่อกัน ไม่ว่าจะเป็นระบบชำระเงินที่กระจัดกระจาย การเข้าถึงสินเชื่อที่จำกัด ต้นทุนการทำธุรกรรมข้ามพรมแดนที่สูง และความซับซ้อนด้านเทคโนโลยีที่เกินกำลังธุรกิจขนาดเล็ก

ทำให้ Ant International มุ่งมั่นส่งเสริม SMEs ผ่านการเข้าถึงบริการด้านการชำระเงินด้วยโครงสร้างของ Alipay+, 2C2P และ Antom การเข้าถึงบริการธนาคารและสินเชื่อธนาคารดิจิทัลด้วยโมเดลของ Bettr บัญชีดิจิทัลและเครื่องมือบริหารความเสี่ยงและการเติบโตของ WorldFirst ที่เข้ามาส่งเสริมการค้าขายข้ามพรมแดนที่กำลังเติบโตอย่างรวดเร็ว ซึ่งทั้งหมดถูกออกแบบให้ทำงานอยู่เบื้องหลังโดยไม่เพิ่มภาระให้ผู้ประกอบการ โดยเฉพาะในตลาดเกิดใหม่ที่ SMEs มักไม่มีทีมไอที ไม่มีฝ่ายการเงินขนาดใหญ่ และต้องบริหารทุกอย่างพร้อมกัน

ตัวอย่างนวัตกรรมใหม่ที่จะเข้ามาสนับสนุน

• ในปี 2568 Ant International ได้เปิดเผยซอร์สโค้ด (open-source) โมเดล AI ที่พัฒนาขึ้นเองในชื่อ Falcon Time-Series Transformer (TST) ซึ่งมีส่วนช่วยยกระดับการบริหารความเสี่ยงด้านอัตราแลกเปลี่ยน (FX risk management) ของสายการบิน AirAsia และสามารถลดต้นทุนการป้องกันความเสี่ยง (hedging costs) ได้สูงถึง 40%
• บริการ Antom Payment Orchestration (APO) ที่ช่วยให้ผู้ประกอบการสามารถเชื่อมต่อการรับชำระเงินได้ครบวงจรเพียงครั้งเดียว พร้อมระบบ Smart Routing เพื่อเพิ่มอัตราความสำเร็จในการทำธุรกรรม โดยรวมแล้ว ลูกค้า Antom นอกประเทศจีนมีอัตราการเติบโตถึง 75%
• EPOS360 แอปพลิเคชันสำหรับ SMEs ที่ขับเคลื่อนด้วย AI ได้รวบรวมเครื่องมือ AI ที่ใช้งานได้จริงเข้ากับระบบ ณ จุดขาย (POS) การชำระเงิน บริการธนาคาร การเงิน และการจัดการการเติบโตของธุรกิจขนาดเล็ก

ด้าน Platform Tech ของ Ant International ได้เข้าช่วยให้การโอนเงินข้ามพรมแดนมีประสิทธิภาพสูงยิ่งขึ้น โดยสามารถประมวลผลธุรกรรมผ่านบล็อกเชนได้มากกว่า 6 แสนล้านดอลลาร์สหรัฐฯ ทำงานตลอด 24 ชั่วโมง 7 วันต่อสัปดาห์ และกว่า 95% ของธุรกรรมดำเนินการแล้วเสร็จภายในวันเดียวกัน นอกจากนี้ Ant International และ SWIFT เพิ่งบุกเบิกการชำระเงินแบบ “ธนาคารสู่กระเป๋าเงินดิจิทัล” (Bank-to-Wallet) เป็นครั้งแรก ซึ่งเป็นการเปิดโอกาสให้ลูกค้าธนาคารทั่วโลกสามารถส่งเงินโดยตรงไปยังกระเป๋าเงินดิจิทัลได้อย่างสะดวกสบาย

ไทย ตลาดยุทธศาสตร์กับการเติบโตระดับภูมิภาค

สำหรับประเทศไทย ฟีกิน กล่าวว่า ในกระบวนการขยายออกนอกประเทศจีน ไทยถูกจัดเป็นหนึ่งในตลาดแรกๆ ที่ Ant International เลือกเข้าไปลงทุนและพัฒนาโครงสร้างการชำระเงิน โดยเริ่มจาก Alipay ก่อนจะต่อยอดสู่บริการอื่นๆ นอกจากนี้ยังมองว่า ไทยเป็นหนึ่งในตลาดที่มีผู้ประกอบการ SMEs แข็งแกร่ง และมีโครงสร้างระบบการชำระเงินดิจิทัลที่แพร่หลาย โดยเฉพาะอย่างยิ่งธนาคารและบริษัทฟินเทคที่พัฒนาอย่างรวดเร็ว

แต่ในขณะเดียวกันก็ยังมี SMEs และผู้ประกอบการรายย่อยจำนวนมากที่เข้าไม่ถึงบริการทางการเงินอย่างแท้จริง โดยเฉพาะในมิติของสินเชื่อที่สอดคล้องกับพฤติกรรมดิจิทัล การเข้าถึงเครื่องมือบริหารเงินหลายช่องทาง รวมถึงการขยายธุรกิจออกนอกประเทศ

จากประเทศที่ผู้คนรู้จัก Alipay ในฐานะแอปชำระเงินสำหรับนักท่องเที่ยวจีน ไทยได้กลายเป็นหนึ่งในตลาดยุทธศาสตร์ของ Alipay+ ฐานการดำเนินงานหลักของ 2C2P by Antom และพื้นที่ทดสอบโซลูชันฟินเทค AI สำหรับ SMEs และองค์กรระดับโลก 

Ant International ในตอนนี้ไม่ได้หยุดอยู่แค่การเป็นผู้ให้บริการชำระเงิน แต่กำลังวางตัวเป็น "โครงสร้างพื้นฐานทางการเงินระดับโลก" ที่เปิดโอกาสให้ SMEs ตลอดจนผู้ค้าขายรายย่อยทั่วโลก กระโดดข้ามข้อจำกัดเดิม ทั้งด้านเงินทุน เทคโนโลยี และพรมแดนทางธุรกิจ สามารถเติบโตบนโครงสร้างเศรษฐกิจโลกใบเดียวกันกับผู้เล่นระดับสากล

ติดตามเพจ Facebook : Thairath Money ได้ที่ลิงก์นี้ -   

https://www.facebook.com/ThairathMoney