โลกพัง ชีวิตเราต้องไปต่อได้! TFPA ย้ำความสำคัญการวางแผนการเงินในคนไทยทุกระดับ

ท่ามกลางโลกที่ไม่เหมือนเดิม ค่าใช้จ่ายต่างๆ เพิ่มขึ้นต่อเนื่อง ไหนจะเรื่องที่คาดการณ์ได้ยากอย่างน้ำท่วมใหญ่ที่ส่งผลกระทบคนไทยจำนวนมาก แม้จะมีปัจจัยใหม่ๆ เข้ามาแต่ชีวิตยังต้องไปต่อ ดังนั้นการวางแผนการเงินเลยเป็นเรื่องสำคัญสำหรับคนทุกกลุ่ม แต่เราจะ “วางแผนเรื่องเงินให้สบาย...ถึงปลายชีวิต” ต้องเริ่มที่ตรงไหน

วางแผนการเงิน = ปูทางชีวิต

วิโรจน์ ตั้งเจริญ CFP® นายกสมาคมนักวางแผนการเงินไทย กล่าวในงานวันวางแผนการเงินโลก World Financial Planning Day 2026 ว่า หลายคนอาจคิดว่าเรื่องเงินต้องเริ่มต้นจากการมีเงินก้อน หรือคิดว่าจะลงทุนอะไรดี แต่ที่แท้จริงแล้วต้องเริ่มที่เป้าหมาย และวางแผนการเงินให้ยืดหยุ่นเพื่อรับมือทุกสถานการณ์ที่อาจเกิดขึ้น อย่างล่าสุดเกิดน้ำท่วมในหลายพื้นที่นอกจากต้องใช้เงินฉุกเฉิน จ่ายค่ากินอยู่ยังมีค่าซ่อมบ้าน/รถ ไปจนถึงบางคนรายได้ก็เจอปัญหาไปด้วย

ประเด็นเหล่านี้สอดคล้องกับผลสำรวจของนักวางแผนการเงินที่ระบุว่า เหตุการณ์ที่ทำให้แผนการเงินของลูกค้าสะดุดมากที่สุดคือ ตกงานหรือรายได้ลดลง (67.5%), ค่าใช้จ่ายฉุกเฉินในครอบครัว (45.8%) ภาระผ่อนบ้านและรถ (43.9%) และค่ารักษาพยาบาล (43.4%)

อาชิณี ปัทมะสุคนธ์ ผู้ช่วยเลขาธิการสายสื่อสารองค์กร สำนักงานคณะกรรมการกำกับหลักทรัพย์และตลาดหลักทรัพย์ (ก.ล.ต.) กล่าวต่อว่า เมื่อเราไม่รู้ว่าระยะข้างหน้าต้องเจอกับอะไร การวางแผนการเงินจะช่วยให้รับมือเรื่องต่างๆ ได้ดียิ่งขึ้น ไม่ต้องรอให้มีเงินเยอะๆ ก่อนก็สามารถวางแผนการเงินได้ซึ่งจะช่วยให้ชีวิตสบายไปถึงบั้นปลายชีวิต

เริ่มต้นวางแผนการเงินให้พร้อมกับทุกเรื่อง

อยากการเงินดี ชีวิตดี… ต้องเริ่มวางแผนตั้งแต่วันนี้ แต่จะเริ่มยังไง Thairath Money ชวนมาฟังคำแนะนำจากนฤมล บุญสนอง CFP กรรมการสมาคมนักวางแผนการเงินไทย ที่เล่าถึงหลักการสามเหลี่ยมทางการเงิน (Financial Pyramid ซึ่งแบ่งออกเป็น 4 ขั้น คือ

• Cashflow Management เริ่มจากการจัดการรายรับ-รายจ่ายให้ดี มั่นใจว่าต้องเก็บก่อนใช้ และควรเตรียมเงินสำรองฉุกเฉินไว้อย่างน้อย 3-6 เท่าของค่าใช้จ่ายต่อเดือน
• Protection ก่อนจะลงทุนควรป้องกันความเสี่ยงในด้านต่างๆ ไม่ว่าจะทำประกันชีวิต ประกันสุขภาพ หรือประกันทรัพย์สิน เพราะถ้าเกิดเหตุไม่คาดคิดขึ้นเราอาจต้องนำเงินทั้งหมดมาแก้ปัญหา
• Saving & Investment การออมและการลงทุนตามเป้าหมายที่วางไว้ เพื่อให้เงินไปทำงานได้เต็มที่
• Distribution เริ่มวางแผนสำหรับการเกษียณอายุและการส่งมอบความมั่งคั่งเพื่อให้การเปลี่ยนแปลงในแต่ละช่วงชีวิตง่ายขึ้น

เมื่อการเงินเป็นส่วนหนึ่งของชีวิต นอกจาก รายรับลดรายจ่ายแล้วต้องเหลือเก็บ เรายังต้องวางแผนตามเป้าหมายของชีวิต ถ้าธงชัดเจนว่าเราจะไปทางไหน ก็จะช่วยให้การวางแผนการเงินทำได้ตรงจุดตอบโจทย์ชีวิตเราได้มากขึ้น ที่สำคัญคือ ต้องไม่ลืมวางแผนภาษีอย่างถูกต้อง จุดนี้เราสามารถใช้สิทธิลดหย่อนภาษีตามเงื่อนไขของภาครัฐได้ด้วย

วางแผนยันเกษียณ ต้องไม่ลืมประกัน ป้องกันวันสะดุด-ป่วย

นฤมล เล่าถึง Pain Point ของคนไทยว่า หลายคนวางแผนการเงินเพื่อการเกษียณของตนเองไว้อย่างดีแล้ว แต่ลืมคำนวณค่ารักษาพยาบาลรวมถึงคนที่ต้องดูแล ดังนั้นนอกจาก คำนวณค่าใช้จ่ายจริงหลังหยุดทำงาน ควรจะบวกปัจจัยเงินเฟ้อและค่ารักษาพยาบาลเข้าไปด้วย รวมถึงบริหารจัดการหนี้สินให้เรียบร้อยก่อนเกษียณ

อีกปัจจัยสำคัญคือ สุขภาพของคนรอบข้าง แม้ว่าเราจะดูแลตัวเองอย่างดีแล้ว แต่เมื่อคนรอบข้างเจ็บป่วยเราอาจอดใจไม่ไหวที่จะช่วยเหลือ เพื่อบริหารความเสี่ยงในส่วนนี้ควรคำนวณค่าใช้จ่ายที่อาจเกิดขึ้นเตรียมไว้ก่อน เพื่อเพิ่มทางเลือกในการรักษาพยาบาลให้มากกว่าสิทธิสวัสดิการที่มีอยู่

สุดท้ายแล้วการวางแผนการเงินที่ดี ไม่ใช่แค่มีเงินมีรายได้ แต่ต้องมีเป้าหมายที่ชัดเจนและเตรียมความพร้อมเพื่อให้มีทางเลือกเมื่อชีวิตต้องเจอการเปลี่ยนแปลง

อ่านข่าวการเงินส่วนบุคคล และการวางแผนการเงิน กับ Thairath Money เพื่อให้คุณ "การเงินดีชีวิตดีได้ที่ https://www.thairath.co.th/money/personal_finance 

ติดตามเพจ Facebook : Thairath Money ได้ที่ลิงก์นี้  https://www.facebook.com/ThairathMoney