เช็กสุขภาพการเงินโค้งสุดท้าย

เผลอแป๊บเดียว “คุณนายพารวย” ทำหน้าที่รับใช้คุณผู้อ่านมาจนถึงโค้งสุดท้ายของไตรมาส 3 แล้ว อีกไม่กี่สัปดาห์จะก้าวเข้าสู่ไตรมาสสุดท้ายของปี 69 เชื่อว่าหลายท่านพอเริ่มเห็นสัญญาณปลายปี ก็นึกถึงช่วงเวลาแห่งการเฉลิมฉลองและเงินโบนัสที่ตั้งตารอคอย แต่ก่อนที่จะวาดฝันไปไกล อยากชวนทุกคนใช้โอกาสนี้มาเช็กอัปสุขภาพทางการเงินกันก่อน เพื่อให้ 3 เดือนสุดท้ายของปีราบรื่น ไม่ต้องมานั่งเครียดกับปัญหาเงินขาดมือหรือภาระภาษีที่บานปลาย

เริ่มด้วย “การเช็กเป้าหมายและเตรียมงบรายจ่ายปลายปี” เราลองหยิบสมุดบันทึกหรือไฟล์เป้าหมายทางการเงินที่ตั้งไว้ตั้งแต่ต้นปีขึ้นมาทบทวนดูค่ะว่าเป้าหมายไหนสำเร็จ เป้าหมายไหนยังต้องลุยต่อ แล้วกางรายจ่ายไตรมาส 4 ที่รออยู่ออกมาดูให้ชัดเจน เพราะช่วงปลายปีมักมีรายจ่ายดักรออยู่เพียบ ไม่ว่าจะเป็นค่าทริปท่องเที่ยว ค่าของขวัญจับสลาก ตลอดจนค่าเดินทางกลับบ้านช่วงเทศกาล หรือใครที่มีลูกวัยเรียนก็ต้องเตรียมเงินไว้จ่ายค่าเรียนเทอมสองกันด้วย โดยควรวางแผนงบประมาณไว้ล่วงหน้าตั้งแต่วันนี้

ลำดับต่อมาคือ การเช็กพอร์ตลงทุนและทบทวนความเสี่ยง ในช่วงเวลา 9 เดือนที่ผ่านมา สภาวะเศรษฐกิจ ตลาดหุ้น และอัตราดอกเบี้ย เปลี่ยนแปลงอยู่ตลอดเวลาสินทรัพย์บางรายการในพอร์ตอาจเติบโตขึ้น หรือบางรายการอาจลดลง จึงจำเป็นต้องทบทวนและปรับสมดุลพอร์ต ตรวจสอบว่าสัดส่วนการลงทุนยังคงเหมาะสมกับตัวเราหรือไม่ หากสินทรัพย์ที่มีความเสี่ยงสูงเติบโตจนเกินสัดส่วนที่ตั้งไว้ อาจพิจารณาโยกการลงทุนไปอยู่ในสินทรัพย์ที่มีความมั่นคง เพื่อรับมือกับความผันผวนในช่วงไตรมาสสุดท้าย

ตามมาด้วย “การเช็กสิทธิประโยชน์ทางภาษี” ซึ่งเป็นเรื่องที่คุณนายพารวยคอยเตือนเสมอ ตอนนี้ถือว่ายังมีเวลาพอสำหรับการทยอยซื้อกองทุนประหยัดภาษี รวมถึงการซื้อประกันชีวิตและประกันสุขภาพ เพื่อช่วยกระจายความเสี่ยงและลดทอนภาระเงินก้อน

ช่วงปลายปี อย่ามัวแต่รอจนถึงครึ่งหลังของเดือนธันวาคม เพราะอาจทำให้ลนลานจนคำนวณหรือลงทุนผิดพลาด ตลอดจนทำรายการไม่ทันเวลา อย่างไรก็ตาม ในระหว่างนี้เราอาจแบ่งเงินลงทุนส่วนหนึ่งไว้สำหรับโครงการบัญชีการออมส่วนบุคคล (TISA) มาตรการลดหย่อนภาษีตัวใหม่ ซึ่งน่าจะมีความชัดเจนออกมาในเดือนก.ย.นี้

และสุดท้ายคือ “การเช็กสภาพคล่องและเงินสำรองฉุกเฉิน” ว่าเรายังมีสภาพคล่องเพียงพอรองรับค่าใช้จ่าย 3-6 เดือนหรือไม่ คำนวณดูว่าในแต่ละเดือนมีภาระต้องจ่ายอะไรบ้าง ทั้งค่าผ่อนบ้าน ผ่อนรถ เบี้ยประกัน และค่าใช้จ่ายครอบครัว แล้วคูณด้วยจำนวนเดือนที่ต้องสำรองไว้ เพื่อที่จะได้เติมเงินสำรองให้เต็มในไตรมาส 4 การจัดทัพทางการเงินไม่ใช่เรื่องยาก แค่เราจัดสรรเวลาที่เหลือ เพื่อปรับแผนให้เข้าที่เข้าทาง เชื่อว่าจะช่วยให้เราก้าวเข้าสู่ไตรมาสสุดท้ายของปีนี้ได้อย่างสบายใจ และพร้อมต้อนรับปีใหม่อย่างมั่นคง!!

“คุณนายพารวย” ขอฝากทุกท่านช่วยตอบแบบสอบถาม เพื่อสำรวจความคิดเห็น และนำข้อมูลไปปรับปรุงเนื้อหาของคอลัมน์ “รู้เก็บรู้ออมฯ” ให้ตอบโจทย์ความต้องการของคุณผู้อ่านได้ดียิ่งขึ้น โดยสามารถสแกน QR Code ด้านล่างนี้ได้เลยค่ะ.

คุณนายพารวย

คลิกอ่านคอลัมน์ “รู้เก็บรู้ออม” เพิ่มเติม