สรุปมาตรการลด“ค่าธรรมเนียม”ครั้งใหญ่ของแบงก์ชาติ 19 รายการ ที่คนไทยและSMEsต้องรู้ เริ่มใช้ก.ค.นี้

นับเป็นก้าวสำคัญของวงการการเงินและการธนาคาร รวมถึงเป็นประโยชน์สำหรับประชาชนและภาคธุรกิจ หลังจาก ธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.) ประกาศรื้อและปรับลดโครงสร้างค่าธรรมเนียมครั้งประวัติศาสตร์ เพื่อคุ้มครองผู้บริโภคและลดต้นทุนทางเศรษฐกิจอย่างเป็นรูปธรรม

โดยการขยับตัวครั้งใหญ่ของธปท.ในครั้งนี้ มุ่งเน้นการปรับลดอัตราค่าบริการให้สะท้อนต้นทุนที่แท้จริง สร้างมาตรฐานเดียวกัน (Single Standard) ทั่วประเทศ โดยสั่ง "ยกเลิก" การเก็บค่าธรรมเนียมในบริการสำคัญรวมถึง 10 รายการให้กลายเป็น "ฟรี" และกำหนดเพดานขั้นสูงในรายการอื่นๆ อย่างเข้มงวด พร้อมสั่งห้ามสถาบันการเงินคิดค่าบริการแอบแฝงเพื่อชดเชยรายได้ที่สูญเสียไป

ซึ่งมาตรการทั้งหมดนี้ ประชาชนและภาคธุรกิจจะได้รับสิทธิ์โดยอัตโนมัติโดยไม่ต้องยื่นเรื่อง หรือ ลงทะเบียนใดๆ ซึ่งจะเริ่มทยอยมีผลบังคับใช้ตามกฎหมายตั้งแต่ กรกฎาคม - ตุลาคม 2569 เป็นต้นไป

Thairath Money ชวนสรุปข้อบังคับสำคัญที่คนไทยทุกคนต้องรู้ แยกตาม 4 หมวดหมู่หลัก ดังนี้

1. หมวดบัญชีเงินฝาก (เริ่ม 1 ก.ค. 69)

เพื่อความคุ้มครองและเข้าถึงบริการพื้นฐานของบุคคลธรรมดาและ SMEs

• ขอ Statement (ย้อนหลังไม่เกิน 12 เดือน) : ขอแบบ E-Statement (ออนไลน์)  ฟรี! / ขอแบบ กระดาษ  เก็บไม่เกิน 100 บาท / บัญชี / ครั้ง
• ค่ารับรองฐานะทางการเงิน: เก็บไม่เกิน 100 บาท / ชุด / ครั้ง
• ค่ารักษาบัญชี (กรณีบัญชีนิ่งไม่มีการเคลื่อนไหว):  ฟรี! (ยกเว้นบัญชีที่มียอดเงินเหลือน้อยกว่า 2,000 บาท และไม่เคลื่อนไหวเกิน 1 ปี ธนาคารสามารถเก็บได้ไม่เกิน 20 บาท/เดือน)

2. หมวดบัตรอิเล็กทรอนิกส์ (เริ่ม ก.ค. - ก.ย. 69)

คุมเพดานค่าธรรมเนียมบัตรที่จำเป็นต่อชีวิตประจำวัน

• บัตร ATM พื้นฐาน / บัตรเดบิตพื้นฐาน (เริ่ม 1 ก.ย. 69): * จำกัดค่าแรกเข้า + ค่าธรรมเนียมรายปี รวมกัน ไม่เกิน 150 บาท/ปี (สำหรับ ATM) และ ไม่เกิน 200 บาท/ปี (สำหรับเดบิต)
• ค่าธรรมเนียมกดเงินสดจากบัตรเครดิต (เริ่ม 1 ก.ค. 69): คิด ไม่เกิน 2.5% ของยอดที่กดออก (ลดลงจากเดิม)

3. หมวดธุรกรรมการชำระเงิน (เริ่ม ก.ค. - ต.ค. 69)

ลดต้นทุนการโอนและชำระเงินข้ามเขต ทั้งรายย่อยและองค์กร

• ค่าบริการข้ามเขต / ค่าคู่สาย (เริ่ม 1 ก.ย. 69 / 1 ก.ค. 69 สำหรับบางรายการ): ฟรี! ทั้งการ ฝาก/ถอน/โอน ที่ตู้ ATM, CDM, CRM, การฝากเช็ค รวมถึงบริการรับชำระค่าสินค้าและบริการ (ยกเว้นการ ฝาก/ถอนเงินสดข้ามเขตที่หน้าเคาน์เตอร์สาขา ธนาคารสามารถเก็บได้ไม่เกิน 0.05% ของมูลค่าธุรกรรม)
• โอนเงิน Bulk Payment ภายในวัน (Same Day) (เริ่ม 1 ก.ย. 69): คิดไม่เกิน 20 บาท / รายการ
• โอนเงินผ่านระบบ BAHTNET (เริ่ม 1 ต.ค. 69): ผ่านช่องทางอิเล็กทรอนิกส์ คิดไม่เกิน 100 บาท / รายการ
• ค่าชดเชยอัตราแลกเปลี่ยน (Commission in Lieu) (เริ่ม 1 ก.ค. - 1 ต.ค. 69): คิดไม่เกิน 0.125% ของมูลค่าเงิน (บุคคลธรรมดา/SMEs มีเพดานเก็บได้ต่ำสุด 300 บาท และสูงสุดไม่เกิน 2,000 บาท) และ ห้ามเก็บ หากเป็นการโอนระหว่างบัญชีภายในธนาคารเดียวกัน

4. หมวดสินเชื่อ SMEs (เริ่ม 1 ก.ย. 69)

ปลดล็อกข้อจำกัดทางธุรกิจเพื่อผู้ประกอบการรายย่อย

• ค่าธรรมเนียมจัดการสินเชื่อ (Front-end fee): คิด ไม่เกิน 2.5% ของวงเงิน (ถ้าวงเงินกู้ต่ำกว่า 15 ล้านบาท ห้ามเก็บค่าธรรมเนียมนี้เกิน 250,000 บาท)
• ขยายเวลาเบิกเงินกู้ (Term Loan) / ต่ออายุวงเงินหมุนเวียน (Revolving Loan): ฟรี! ไม่คิดค่าธรรมเนียม (ยกเว้นมีการขอเพิ่มวงเงินกู้เพิ่ม ให้เก็บค่าธรรมเนียมเฉพาะส่วนที่เพิ่มขึ้นได้)
• ค่าปรับจ่ายคืนก่อนกำหนด (Prepayment Fee) สำหรับ Term Loan: คิด ไม่เกิน 3% ของยอดหนี้คงเหลือ และจะฟรีค่าธรรมเนียมทันที! หากเราผ่อนจ่ายเงินต้นไปแล้วเกินครึ่งหนึ่ง และผ่อนมาแล้วเกินครึ่งหนึ่งของระยะเวลาในสัญญา
• ค่ายกเลิกวงเงินกู้ (Cancellation Fee):  ฟรี! (ห้ามเก็บซ้ำซ้อนหากเคยจ่ายค่า Commitment fee ไปแล้ว หรือหากลูกหนี้ได้เริ่มเบิกใช้วงเงินไปบ้างแล้ว)

ทั้งนี้ ธปท.ประกาศชัดเจนว่า ห้ามผู้ให้บริการทางการเงินไปเรียกเก็บค่าบริการอื่นๆ เพิ่มเติมเพื่อทดแทนหรือชดเชยส่วนที่ถูกตัดลดไปในมาตรการนี้อย่างเด็ดขาด!

ที่มา : ธปท.

ติดตามข้อมูลด้านเศรษฐกิจและนโยบายรัฐบาล กับ ThairathMoney ได้ที่ https://www.thairath.co.th/money/economics/thai_economics

ติดตามเพจ Facebook : Thairath Money ได้ที่ลิงก์นี้  https:// www.facebook.com/ThairathMoney