ttb เปิดอินไซด์เศรษฐีไทยสนใจเรื่อง “มรดก-ภาษี” รุกตลาดคนรวย Gen 3 - กลุ่มแพทย์

ท่ามกลางเศรษฐกิจที่ชะลอตัว แต่กลุ่มคนรวยหรือคนมี Wealth ยังเติบโตขึ้นต่อเนื่อง และกลายเป็นเค้กชิ้นโตที่ทุกเจ้าต้องกระโดดเข้ามาแข่งขัน ฝั่งธนาคารทหารไทยธนชาต หรือ ttb ยังรุกตลาดนี้อย่างต่อเนื่องผ่าน “ttb reserve” 

ณัฐวรรณ อภิรัตนพิมลชัย ประธานกลุ่ม กลยุทธ์และธุรกิจการขายลูกค้าบุคคล ธนาคารทหารไทยธนชาต (ttb) เปิดเผยว่า ทิศทางตลาด Wealth ในปี 2569 แม้เศรษฐกิจโลกจะเผชิญความผันผวน ทั้งเรื่องภาษีนำเข้าสหรัฐฯ ปัญหาภูมิรัฐศาสตร์ที่รุนแรงขึ้น และ GDP ที่เติบโตต่ำลง แต่กลุ่มลูกค้ามั่งคั่ง (Wealth) ยังคงเติบโตอย่างต่อเนื่อง และมีการสะสมความมั่งคั่งต่อหัวเพิ่มขึ้น ถือเป็นโอกาสสำคัญในการขยายฐานลูกค้า

ทั้งนี้ ข้อมูลอินไซต์ของกลุ่ม Wealth ที่ ttb privilege และ ttb reserve เก็บมาตลอด 5 ปีพบว่า กลุ่มลูกค้า High Net Worth (HNW) ของไทยมีความรู้ และสนใจในเรื่องภาษี และการส่งต่อมรดกมากขึ้น รวมถึงหลายครอบครัวกำลังเปลี่ยนผ่านจาก Gen 1-2 ไปสู่ Gen 2-3 จึงเป็นโอกาสที่ธนาคารจะเข้าให้บริการต่างๆ ด้านการเงินกับลูกค้ากลุ่มนี้ 

อย่างไรก็ตาม ความต้องการของกลุ่ม HNW ในไทยจะมี 3 เรื่องหลัก ได้แก่

1. ผลตอบแทนที่ดี ช่วงที่ผ่านมาเข้าสู่ภาวะดอกเบี้ยเงินฝากขาลง ลูกค้ามองหาทางเลือกอื่น เช่น หุ้นกู้ที่มีอนุพันธ์แฝง หรือ Structured Notes ซึ่งทีม Investment ของธนาคารจะเข้ามามีบทบาทเข้มข้นขึ้น

2. สิทธิประโยชน์ และ Privilege ซึ่งคนต้องการสิทธิด้านไลฟ์สไตล์มากขึ้น เช่น หมวดการเดินทาง, ส่วนลดร้านค้าต่างๆ ฯลฯ ทำให้  ttb reserve เพิ่มเรื่องเหล่านี้เข้าไป และใช้จุดเด่นที่ไม่ใช่แค่สิทธิประโยชน์ด้านใดด้านหนึ่ง แต่มีหลากหลายแบบให้ได้ทั้งคะแนนสะสม, มีบัตรเครดิตที่ตอบโจทย์ ไปจนถึง เรทอัตราแลกเปลี่ยนที่ดีกว่า เป็นต้น

3. ที่ปรึกษาที่เข้าใจ เรื่องนี้ท้าทายมาก เพราะต้องยอมรับว่า ttb อยู่ระหว่างการสร้างทีมผู้ดูแลลูกค้าอย่างใกล้ชิด และเข้าใจทุกความเสี่ยง ทุกความต้องการของลูกค้า 

ขณะที่แผนงานปี 2569 นี้ ttb reserve จะขยายฐานลูกค้าอีกอย่างน้อย 5,000 ใบ เติบโต 10% จากฐานในปีก่อนที่ 50,000 ใบ โดย ttb privilege จะมี AUM อยู่ที่ 750,000 ล้านบาทเติบโต 6% จากปีก่อน นอกจากรุกตลาดสู่ Gen 3 ของครอบครัว HNW ยังมุ่งเน้นไปที่กลุ่ม Healthcare โดยเฉพาะวิชาชีพแพทย์ ที่มีรายได้สูงแต่ไม่มีเวลาบริหารจัดการเงิน

นอกจากนี้จะขยายให้ลูกค้าถือผลิตภัณฑ์ทางการเงินที่หลากหลาย จากปัจจุบันที่ลูกค้า 1 รายจะมีอย่างน้อย 3-5 ผลิตภัณฑ์ เช่น ttb reserve, บัญชีเงินฝาก, กองทุนรวม, ตราสารอนุพันธ์ เป็นต้น ในอนาคตจะรุกขยายสินเชื่อบ้าน และรถให้เข้าถึงลูกค้ากลุ่มนี้มากขึ้น

ในส่วนของลูกค้าที่ต้องการหาผลตอบแทนเพิ่มเติมให้เข้าสู่การลงทุนมากขึ้น จากปัจจุบัน AUM ลูกค้ากลุ่ม Wealth ของ ttb ที่ส่วนใหญ่จะอยู่ในเงินฝากในสัดส่วน 65% การลงทุน 30% และประกันฯ อีก 5% โดยอีก 5 ปีข้างหน้าตั้งเป้าหมายสัดส่วนการลงทุนให้ขึ้นมาอยู่ที่ 40% และส่วนเงินฝากเหลือราว 60% 

อ่านข่าวการเงินส่วนบุคคล และการวางแผนการเงิน กับ Thairath Money เพื่อให้คุณ "การเงินดีชีวิตดีได้ที่ https://www.thairath.co.th/money/personal_finance 

ติดตามเพจ Facebook : Thairath Money ได้ที่ลิงก์นี้  https://www.facebook.com/ThairathMoney