รายได้เท่ากัน แต่มั่นคงต่างกัน 5 พฤติกรรมการเงิน เพื่อชีวิตดี ตั้งงบ ลงทุนในสิ่งที่ชอบ ทำสม่ำเสมอ

เคยสงสัยไหมว่า ทำไมบางคนถึงดูมีเงินเก็บ มีการเงินที่มั่นคงจัง ทั้งที่รายได้เขาไม่ต่างจากเรามากนัก?

ความมั่นคงทางการเงินของผู้คนไม่ใช่แค่การมีรายได้สูงเท่านั้น แต่ "นิสัยทางการเงิน" ก็เป็นหนึ่งในสิ่งสำคัญเช่นกัน ไม่ว่าจะเป็นเรื่องการใช้จ่าย การออม หรือการลงทุน ทุกอย่างล้วนเริ่มจากการวางรากฐานการเงินให้ถูกต้อง

เพราะแม้เงินจะไม่ใช่ทุกอย่างของชีวิต แต่ทุกอย่างในชีวิตต้องใช้เงิน ดังนั้นเราจึงต้องวางแผนและจัดระเบียบการเงินให้แม่นยำ ยิ่งทำได้เร็วมากเท่าไหร่ยิ่งดีต่ออนาคตของตัวเองมากเท่านั้น 

และนี่คือ 5 นิสัยทางการเงิน ที่จะช่วยให้เราก้าวเข้าสู่ความมั่นคงทางการเงิน

5 นิสัยการเงินที่จะพาเราไปสู่ทางมั่งคั่งและมั่นคง

1. ควบคุมการใช้จ่าย

ก่อนอื่น เราต้องเริ่มจากการสำรวจรายรับ - รายจ่ายทั้งหมดของตัวเองก่อน เพื่อที่จะสามารถวางแผนจัดระเบียบค่าใช้จ่ายของตัวเองได้ เช่น เดือนนี้เรามีเงินเดือน 35,000 บาท และมีเงินจากงานพิเศษในวันหยุดอีก 7,000 บาท ซึ่งหมายความว่ารายรับของเรามี 42,000 บาท/เดือน

เมื่อมีรายได้ แน่นอนว่าเราต้องมีรายจ่ายที่ต้องใช้เงินไปกับมัน เช่น ค่าเช่าบ้าน, ค่างวดรถ หรือค่าใช้จ่ายในแต่ละวันที่จำเป็นต้องจ่ายอย่างหลีกเลี่ยงไม่ได้

หากไม่มีการควบคุมค่าใช้จ่ายให้สมดุลกับรายได้ อาจทำให้เราใช้เงินแบบบานปลายโดยไม่รู้ตัว ดังนั้นเราจึงต้องขีดเส้นการเงินของเราให้ชัดเจน โดยอาจเริ่มจากวิธีง่าย ๆ เช่นการจดบันทึกรายรับ - รายจ่าย เพื่อให้เราเห็นพฤติกรรมการใช้เงินของตัวเองชัดขึ้น และปรับเปลี่ยนได้ทันเวลา

2. ไม่สร้างหนี้ที่ไม่จำเป็น

อีกหนึ่งสิ่งที่สำคัญ คือเราต้องหลีกเลี่ยงการเป็นหนี้ที่ไม่จำเป็น เช่น ช็อปป้ิงเสื้อผ้าใหม่ที่ซ้ำกับของเดิมที่มีอยู่, กระเป๋าแบรนด์เนมราคาเกินตัว, การพนัน รวมไปถึงหนี้ที่กู้มาเพื่อความสบาย โดยไม่ก่อให้เกิดรายได้

ซึ่งหนี้เหล่านั้นมีแต่จะทำให้การเงินและเครดิตของเราเสีย ดังนั้นก่อนที่หนี้จะพอกพูนจนเราไม่สามารถกลับไปแก้ไขมันได้แล้ว เราต้องจำกัดค่าใช้จ่ายของตัวเองให้อยู่ในกรอบของความพอดี 

ในกรณีของคนที่มีหนี้ติดตัวอยู่แล้ว ยิ่งต้องระวังการสร้างหนี้เพิ่ม เพราะอาจทำให้ภาระทางการเงินหนักมากขึ้นจนแบกต่อไปไม่ไหว เสี่ยงต่อการผิดนัดชำระและเสียเครดิตที่สะสมมาทั้งชีวิต ควรเริ่มจากการจัดลำดับหนี้ที่มีอยู่ แยกหนี้ที่ดอกเบี้ยสูงออกมาเคลียร์ก่อน

พร้อมลดค่าใช้จ่ายฟุ่มเฟือย และนำเงินส่วนนั้นมาโปะหนี้อย่างต่อเนื่อง

ยิ่งเคลียร์หนี้เร็วเท่าไหร่ ก็ยิ่งมีโอกาสเริ่มต้นวางแผนการเงินใหม่ได้เร็วขึ้นเท่านั้น 

3. มุ่งมั่นที่จะประหยัดเป็นประจำ

การมีเงินเก็บนั้นไม่ใช่เพียงแค่เรามีแผนการเงินที่ดี แต่สิ่งที่สำคัญคือการมี "วินัย" เพราะแม้ว่าเราจะจัดระเบียบการเงินดีมากแค่ไหน หากขาดความมุ่งมั่นที่จะทำมันสม่ำเสมอ ก็ไม่ต่างอะไรจากการย่ำอยู่ที่เดิม

โดยเราต้องเริ่มจากการแยกระหว่าง "ของที่จำเป็น" และ "ของที่อยากได้" เพื่อให้ตัวเองไม่ฟุ่มเฟือย และเมื่อรู้จักวางแผนประหยัดเงิน เราจะสามารถปกป้องเงินไม่ให้รั่วไหลออกจากกระเป๋าสตางค์ได้

แต่ทั้งนี้ ความมั่นคงทางการเงินไม่ได้เกิดจากโชคดี แต่เกิดจากความพยายามและมุ่งมั่น

ไม่มีใครรวยเพราะบังเอิญ มีแต่คนที่ "วางแผนและทำตามมันอย่างต่อเนื่อง" ที่จะประสบความสำเร็จได้ เช่น แบ่งเงินใช้สัปดาห์ละ 1,500 บาท ตั้งเป้าว่าจะใช้เงินวันละไม่เกิน 200 ในทุกวัน เหลือเก็บสัปดาห์ละ 100 บาท หรือมากกว่านั้น

4. ออมเพื่อเตรียมเกษียณ

การเก็บออมไม่ใช่เพียงแค่เป็นเงินสำรองให้เราเดินอย่างมั่นคงได้ในตอนนี้เท่านั้น แต่มันยังส่งผลไปถึงอนาคตของเราใน "วัยเกษียณ"ด้วยเช่นกัน

หลายคนยังเข้าใจผิดว่าการเตรียมเกษียณเป็นเรื่องไกลตัว แต่จริง ๆ แล้วมันเป็นเรื่องที่สำคัญที่ถูกมองข้ามเพราะคิดว่า "ยังไม่ถึงเวลา" แต่แท้จริงแล้ว เราสามารถเตรียมพร้อมได้เลยตั้งแต่ "วันนี้"

โดยเริ่มจากการออมเล็กน้อยแต่สม่ำเสมอ เช่น ออมวันละ 20 - 100 บาททุกวันจนกว่าจะอายุ 60 เราอาจมองว่ามันเป็นแค่เงินจำนวนน้อย แต่เมื่อถึงเวลาที่เราจะต้องใช้มันเพื่อวัยเกษียณ เงินก้อนเล็ก ๆ เหล่านั้นจะกลายเป็นเงินที่สามารถสร้างความสุขและความมั่นคงให้เราได้มากกว่าที่เราจินตนาการเอาไว้เสียอีก ดังนั้น เราสามารถออมได้เลยตั้งแต่วันนี้ ก่อนที่ตัวเราในวัยเกษียณจะบ่นว่า "รู้งี้ เก็บเงินตั้งแต่ตอนเป็นวัยรุ่นดีกว่า"

5. อย่ากลัวที่จะลงทุน เริ่มจากสิ่งที่ชอบก่อนก็ได้

หลายคนมองว่าการลงทุนเป็นเรื่องใหญ่เพราะต้องมีเงินเยอะ ต้องเข้าใจตัวเลข และมีความเสี่ยงสูง ซึ่งส่งผลให้พวกเขาเหล่านั้นเกิดความรู้สึกกังวลและไม่กล้าที่จะเอาเงินที่ตัวเองไปเสี่ยงกับสิ่งที่ไม่มีความแน่นอน

แต่จริง ๆ แล้ว การลงทุนไม่จำเป็นต้องเริ่มจากหุ้น กองทุน หรืออสังหาเสมอไป แต่เราสามารถลงทุนกับสิ่งที่ชอบได้ เช่น สะสมกระเป๋าแบรนด์เนมหรือรองเท้ารุ่นลิมิเต็ดเพื่อเก็งกำไร รวมไปถึงซื้อคอร์สออนไลน์ที่สอนวิธีบริหารเงินให้เป็น นอกจากจะได้ความรู้แล้ว เรายังสามารถนำสิ่งเหล่านั้นไปต่อยอดธุรกิจเพื่อสร้างเม็ดเงินให้ตัวเองได้อีกด้วย

อ่านมาถึงตรงนี้แล้ว เชื่อว่าหลายคนคงเข้าใจถึง 5 นิสัยทางการเงินที่เราควรทำตาม และมีความกล้ามากขึ้นที่จะเก็บออม ประหยัด ลงทุน รวมไปถึงหลีกเลี่ยงการสร้างหนี้ที่ไม่จำเป็นให้ตัวเองแล้ว แต่อย่างไรก็ตาม อย่าลืมว่ารากฐานสำคัญของการเงินที่ดี คือต้องมีวินัยในการทำสิ่งนั้นอย่างต่อเนื่อง

ดังนั้นเราต้องมีทั้งแผนที่ดีและความมุ่งมั่นที่จะนำนิสัยเหล่านี้ไปปรับใช้ในชีวิตประจำวัน เพื่อเป็นหนทางสู่ความมั่นคงและมั่งคั่งทางการเงินของเราทุกคน

 ที่มา : ธนาคารกรุงศรี, Investors

อ่านข่าวการเงินส่วนบุคคล และการวางแผนการเงิน กับ Thairath Money เพื่อให้คุณ “การเงินดีชีวิตดี” ได้ที่ https://www.thairath.co.th/money/personal_finance

ติดตามเพจ Facebook : Thairath Money ได้ที่ลิงก์นี้  https://www.facebook.com/ThairathMoney