อัปเดต! คปภ. เปิดตัว Open Insurance ระบบเชื่อมข้อมูลประกัน ประชาชนจะได้อะไร?

“Data is King” ในยุคที่ข้อมูลคือฐานสำคัญของภาคธุรกิจ แต่ในธุรกิจประกันภัยแม้จะมีฐานข้อมูลหลากหลายแต่กลับยังไม่เชื่อมโยงกัน 100% เลยเป็นที่มาให้ สำนักงานคณะกรรมการกำกับและส่งเสริมการประกอบธุรกิจประกันภัย (คปภ.) หันมาเปิดตัว Open Insurance ระบบนิเวศที่จะเชื่อมโยงข้อมูลประกันภัยในทุกมิติ

ชูฉัตร ประมูลผล เลขาธิการ คปภ. กล่าวว่า แม้ว่า Open Insurance ระบบนิเวศที่เชื่อมโยงข้อมูลประกันภัยจะเริ่มได้ยินชื่อกันมาหลายปีแล้ว แต่ในบางประเทศยังติดเรื่องการแก้กฎหมาย สำหรับประเทศไทยแม้ข้อมูลจำนวนมากยังแยกกันอยู่ แต่ก็มีแนวทางที่สามารถเริ่มทำได้เลย โดย คปภ. ในฐานะนายทะเบียนสามารถออกคำสั่งนายทะเบียน หรือออกประกาศสำนักงาน คปภ. เพื่อให้เริ่มบังคับใช้ได้จริง แต่ยังต้องเคารพสิทธิของเจ้าของข้อมูล ให้เป็นไปตามกฎหมาย PDPA

ทั้งนี้ Open Insurance ถือเป็นเรื่องสำคัญและอยู่ภายใต้แผนพัฒนาการประกันภัย ฉบับที่ 5 ซึ่งจุดเด่นของการมี Open Insurance คือธุรกิจประกันภัยสามารถปรับตัวรับความท้าทายได้ดียิ่งขึ้น ทั้งพฤติกรรมลูกค้าที่เปลี่ยนไว ความเสี่ยงที่มาในรูปแบบซับซ้อนยิ่งขึ้น การมีข้อมูลที่มีคุณภาพ ถูกต้อง ทันต่อสถานการณ์ จะช่วยสร้างความเข้าใจ ช่วยในมิติการตัดสินใจ และสร้างการบริการที่ดียิ่งขึ้น คาดว่าจะเกิดผลดีใน 3 มิติ ได้แก่

ภาคประชาชน ลดการส่งเอกสารและให้ข้อมูลซ้ำ ทำให้เข้าถึงบริการและสิทธิประโยชน์ได้สะดวกรวดเร็วและเป็นธรรมมากขึ้น

ภาคธุรกิจประกันภัย สามารถประเมินความเสี่ยงได้อย่างแม่นยำ ลดต้นทุนการดำเนินการ และใช้ข้อมูลมาพัฒนาผลิตภัณฑ์ที่เหมาะสมกับความเสี่ยงและความต้องการของผู้เอาประกันภัยได้ดีขึ้น

ในระดับประเทศ สร้างความเชื่อมั่นต่อระบบประกันภัย ส่งเสริมการบริหารความเสี่ยง และเสริมความมั่นคงทางเศรษฐกิจ ทั้งนี้ คปภ. ยังเน้นย้ำและเข้มงวดเรื่องการทำ AI Audit ความมั่นคงปลอดภัยทางไซเบอร์ และการคุ้มครองข้อมูลส่วนบุคคลตามมาตรฐาน PDPA เพื่อให้ผู้ใช้งานปลอดภัยอยู่เสมอ

เบื้องต้นในปี 2569 นี้จะมี 6 บริษัทที่นำร่องเริ่มใช้ Open Insurance ได้แก่ บมจ.ไทยสมุทรประกันชีวิต, บมจ. เมืองไทยประกันชีวิต, บมจ. ชับบ์สามัคคีประกันภัย, บมจ.ทิพยประกันภัย, บมจ.กรุงเทพประกันภัย และ บมจ.คุ้มภัยโตเกียวมารีนประกันภัย และภายในปี 2570 ตั้งเป้าหมายว่าจะเชื่อมโยงข้อมูลประกันภัยทั้งระบบ

ขณะที่ภาคเอกชน นุสรา (อัสสกุล) บัญญัติปิยพจน์ นายกสมาคมประกันชีวิตไทย กล่าวว่า Open Insurance จะมีส่วนในการพัฒนาธุรกิจประกันภัยในภาพรวม โดยภาคธุรกิจสามารถใช้ฐานข้อมูลได้อย่างมีประสิทธิภาพยิ่งขึ้น โดยปัจจุบันภาคธุรกิจมีการนำส่งข้อมูลไปที่ คปภ. อยู่แล้ว แต่จะมีการทำงานร่วมกันเพื่อพิจารณาว่าจะต้องเพิ่มเติมข้อมูลอื่นๆ หรือไม่

อย่างไรก็ตาม การเชื่อมโยงข้อมูลเหล่านี้ผู้เอาประกันจะต้องให้ความยินยอม (Consent) การใช้ข้อมูลเหล่านี้อีกด้วย ซึ่งเบื้องต้นจะสามารถลงทะเบียนได้ผ่านระบบ NDID และอยู่ระหว่างเตรียมแผนงานสำหรับการให้ Consent ในกลุ่มลูกค้าที่อาจจะไม่สะดวกในช่องทางดิจิทัล

ทั้งนี้มองเห็นประโยชน์ของ Open Insurance ใน 2 มิติหลัก คือ 1) การจ่ายสินไหมทดแทน (เคลม) ได้เร็วยิ่งขึ้น และอาจลดความเสี่ยงการฉ้อฉลประกันภัยลงเมื่อมีการเชื่อมโยงข้อมูลในอุตสาหกรรม

2) ข้อมูลในเชิงสถิติจะช่วยให้ธุรกิจเข้าใจความเสี่ยง รวมถึงประเมินสถานการณ์เพื่อการรับประกันภัยได้ดียิ่งขึ้น เพื่อรับมือกับภาวะเงินเฟ้อทางการแพทย์ (Medical Inflation) ที่ยังสูงขึ้น ซึ่งการมีข้อมูลที่หลากหลาย เจาะลึกอาจช่วยให้บริษัทสามารถตั้งราคาเบี้ยประกันได้ดีขึ้น กลุ่มผู้เอาประกันที่มีความเสี่ยงน้อยก็มีโอกาสจ่ายเบี้ยประกันถูกลง

นอกจากนี้ ช่วงที่ผ่านมา สมาคมฯ มีข้อเสนอให้ประเทศไทยจัดตั้ง “National Health Bureau” เพื่อเชื่อมโยงข้อมูลสุขภาพ ทั้ง สปสช., สวัสดิการข้าราชการ, ประกันสังคม และประกันภัย เพื่อช่วยยกระดับระบบการรักษาพยาบาลในไทยให้ดียิ่งขึ้น

อ่านข่าวการเงินส่วนบุคคล และการวางแผนการเงิน กับ Thairath Money เพื่อให้คุณ "การเงินดีชีวิตดีได้ที่ https://www.thairath.co.th/money/personal_finance 

ติดตามเพจ Facebook : Thairath Money ได้ที่ลิงก์นี้  https://www.facebook.com/ThairathMoney