เคสร้อยล้าน! ตัวแทนประกันชีวิตเชิดเบี้ยฯ คนซื้อต้องรู้อะไร ฟ้องที่ไหน?

ปีนี้ประกันภัยเจอแต่เรื่องหนักๆ ล่าสุดมีข่าวว่า ตัวแทนประกันชีวิตเชิดเบี้ยประกันฯ จากลูกค้าหลายรายรวมความเสียหายกว่า 100 ล้านบาท ทำให้เกิดคำถามในวงกว้างว่า บริษัทประกันชีวิต และหน่วยงานผู้กำกับอย่างสำนักงานคณะกรรมการกำกับและส่งเสริมการประกอบธุรกิจประกันภัย (คปภ.) ควรต้องจัดการปัญหานี้อย่างไรรวมถึงคำถามสำคัญที่ว่า ถ้าเราเจอเรื่องนี้กับตัว ใครต้องรับผิดชอบ?

ลูกค้าจ่ายเบี้ยฯ แล้ว แต่ถูกเชิดไป ต้องทำยังไง

สำหรับคำถามนี้ Thairath Money มีโอกาสได้พูดคุยกับ อดิศร พิพัฒน์วรพงศ์ รองเลขาธิการ ด้านกฎหมายและตรวจสอบ คปภ. ที่เล่าว่า ถ้าเราเป็นผู้เอาประกัน (ลูกค้า) ที่ถูกเชิดเบี้ยประกันภัยไป ตามหลักการทางกฎหมายปัจจุบันบอกว่า 

“การกระทำของตัวแทนในสังกัดถือเป็นความรับผิดชอบของบริษัทประกันชีวิต”

ยิ่งถ้ามีหลักฐานการโอนเงินที่เกี่ยวข้องกับการซื้อประกันชัดเจน ยิ่งตรวจสอบแก้ไขได้ไว (อาจไม่รวมถึงเคสการชักชวนซื้อทองคำหรือหุ้น) อย่างไรก็ตาม ถ้าเราเจอตัวแทนเชิดเบี้ยฯ ไปมี 3 เรื่องที่ต้องเร่งทำคือ 

1) รีบตรวจสอบกรมธรรม์: เช็กกับบริษัทประกันชีวิตโดยตรงว่า เงินค่าเบี้ยฯ ที่ส่งไปถึงบริษัทไหม กรมธรรม์ของตัวเองยังมีผลบังคับอยู่หรือเปล่า

2) รวบรวมหลักฐาน: กรณีรู้ตัวว่าโดนเชิดเงินไป ต้องเร่งรวบรวมหลักฐานการโอนเงินค่าเบี้ยประกันภัยที่ให้กับตัวแทนฯ ไป เอกสารควรมีจำนวนเงินที่ชัดเจน มีรายละเอียดครบถ้วน เช่น โอนไปที่ใคร, ใบเสร็จรับเงินสามารถเห็นข้อความได้ชัดเจน เป็นต้น ขั้นตอนนี้สำคัญมาก เพราะบางครั้ง ตัวแทนที่ฉ้อฉลอาจให้โอนเงินผ่านบุคคลที่สาม ซึ่งจะทำให้การตรวจสอบข้อมูลของบริษัทประกันชีวิตอาจต้องใช้เวลานานขึ้น (จากปกติควรแก้ไขปัญหาให้ลูกค้าได้ภายใน 15 วัน) 

3) แจ้งบริษัทฯ หรือ คปภ. ได้ทันที: รีบแจ้งพร้อมส่งเอกสารต่างๆ ให้บริษัทประกันชีวิต หรือ ติดต่อ คปภ. เพื่อให้เกิดการตรวจสอบข้อเท็จจริงที่รวดเร็ว และประสานงานดำเนินการได้ดียิ่งขึ้นสำหรับเคสการเชิดเบี้ยฯ มีหลายตัวอย่างความรับผิดชอบจากบริษัทประกันชีวิต เช่น ถ้าลูกค้าซื้อประกันชีวิตปีแรก อาจเลือกคืนเบี้ยฯ ให้ลูกค้า แต่สำหรับลูกค้าที่จ่ายเบี้ยปีต่ออายุ (เช่น เบี้ยฯ ในปี 2, 3 …) แต่ไม่ได้นำส่งเข้าบริษัทฯ บริษัทฯ ก็ควรจะคืนสภาพให้ได้รับความคุ้มครองตามสัญญา เป็นต้น 

โทษหนัก-เพิกถอนใบอนุญาตฯ

บริษัทต้นสังกัดรับผิดชอบอย่างไร?

สำหรับเคสที่เป็นข่าวนี้ คปภ. ตรวจสอบแล้วพบว่า จันเกตุ ทับบุญ ตัวแทนประกันชีวิตของ บมจ. ไทยประกันชีวิต (TLI) หลอกลวงลูกค้าให้จ่ายเบี้ยฯ ล่วงหน้า โดยหลอกว่าจะให้เงินส่วนลดค่าเบี้ย 15% ของเบี้ย หรือ ให้ทองคำแทน แต่เบี้ยฯ นั้นไม่ได้นำส่งบริษัทต้นสังกัด เบื้องต้นพบผู้เสียหาย 12 ราย และคาดว่าจะมีคนเข้ามาแจ้งเรื่องเพิ่มเติม

ที่ผ่านมาทาง คปภ. ส่งหนังสือให้ทางจันเกตุ เข้ามาชี้แจงข้อเท็จจริง แต่ก็ไม่ได้มาพบตามนัด หลังการตรวจสอบข้อเท็จจริงพบว่าพฤติกรรมนี้เข้าข่ายฉ้อฉลประกันภัย ทาง คปภ. จึงสั่งเพิกถอนใบอนุญาตตัวแทนประกันชีวิตของ จันเกตุ ทับบุญ แล้ว และจะรวบรวมข้อเท็จจริงทั้งหมดและส่งต่อไปที่พนักงานสอบสวน (บก.ปอศ.) ต่อไป

ในส่วน บมจ. ไทยประกันชีวิต เมื่อวันที่ 11 ธันวาคม 2568 มีการชี้แจงออกมาเช่นกันว่า ที่ผ่านมาตรวจสอบพฤติกรรมของจันเกตุ พบว่ามีพฤติกรรมฉ้อฉลจริง จึงมีคำสั่งให้พ้นสภาพการเป็นตัวแทนประกันชีวิต ตั้งแต่ 3 ตุลาคม 2568 พร้อมส่ง SMS แจ้งผู้เอาประกันที่มีจันเกตุดูแลทันที

นอกจากนี้ บริษัทฯ ได้ดำเนินคดีจันเกตุ ข้อหายักยอกทรัพย์ และข้อหาอื่นที่เกี่ยวข้องกับการกระทำผิด ซึ่งจะติดตามความคืบหน้าอย่างต่อเนื่อง ส่วนการดูแลผู้เอาประกันภัยที่ร้องเรียนนั้น บริษัทฯ พิจารณารับผิดชอบความเสียหายในรายที่มีหลักฐานการโอนเงิน และหลักฐานอื่นๆ ที่สอดคล้องกับลักษณะการทำประกันชีวิต (เพราะเป็นคนต้องรับผิดชอบความเสียหายที่เกิดขึ้น จึงฟ้องยักยอกทรัพย์กับจันเกตุได้)

บทเรียนครั้งใหญ่จากเคสเสียหาย 100 ล้าน! ถือเป็นสัญญาณเตือนครั้งสำคัญว่า ผู้เอาประกันต้องไม่ประมาท จ่ายเบี้ยฯ แล้วก็ต้องเช็กตรวจสอบสถานะกรมธรรม์ รวมถึง หลักฐานการนำส่งเบี้ยประกันกับบริษัทโดยตรง ถ้าเจออะไรผิดปกติก็ต้องรีบจัดการ!

อ่านข่าวการเงินส่วนบุคคล และการวางแผนการเงิน กับ Thairath Money เพื่อให้คุณ "การเงินดีชีวิตดีได้ที่ https://www.thairath.co.th/money/personal_finance 

ติดตามเพจ Facebook : Thairath Money ได้ที่ลิงก์นี้  https://www.facebook.com/ThairathMoney