Personal Finance
Financial Planning
ttb Leasing เจาะตลาดเช่าซื้อมอเตอร์ไซค์ ใช้ AI กรองความเสี่ยง เน้นอาชีพอิสระกู้ง่าย
Date Time: 15 พ.ค. 2569 10:10 น.
“Summary“
สัดส่วนการซื้อรถมอเตอร์ไซค์ด้วยเงินสดเพิ่มขึ้นเป็น 25-30% จากเดิม 20% ในตลาด
- ttb leasing กังวลว่าผู้เข้าไม่ถึงสินเชื่อในระบบอาจหันไปพึ่งหนี้นอกระบบ
- ttb leasing ใช้ AI วิเคราะห์ข้อมูลเพื่อพิจารณาสินเชื่อ และมีอัตราอนุมัติ 60%
- บริษัทฯ ตั้งเป้าควบคุมหนี้เสีย (NPL) ให้ต่ำกว่า 5% ภายในปี 2569
- ttb leasing เปิดตัว 1 พ.ค. 2567, อนุมัติสินเชื่อแล้ว 2,000 ราย, ตั้งเป้า 3,000 ล้านบาทในปี 2568
คนไทยซื้อมอเตอร์ไซค์ด้วยเงินสดเพิ่มขึ้น… ถ้าเรื่องนี้เกิดขึ้นในช่วงเศรษฐกิจดี นี่อาจสะท้อนว่าคนไทยมีกำลังซื้อมากขึ้น แต่สถานการณ์ปัจจุบันที่ “ยุคของแพง ค่าแรงถูก” และต้องยอมรับว่าคนขอสินเชื่อยากขึ้น เลยนำสู่ข้อสงสัยว่า หรือคนยอมกู้หนี้นอกระบบมาเพื่อมาซื้อมอเตอร์ไซค์ไปใช้ในชีวิตประจำวัน…
มงคล เพียรพิทักษ์กิจ กรรมการผู้จัดการ บริษัท ทีทีบี ลิสซิ่ง จำกัด (ttb leasing) กล่าวว่า ในตลาดเช่าซื้อรถจักรยานยนต์ของไทยปัจจุบันสัดส่วนการใช้เงินสดซื้อมอเตอร์ไซค์เพิ่มขึ้นมาอยู่ที่ 25-30% จากเดิมที่อยู่ราว 20% ทำให้กังวลว่าคนที่เข้าไม่ถึงสินเชื่อในระบบอาจไปกู้นอกระบบเพื่อมาซื้อรถเงินสดแทน
ประเด็นนี้เป็นที่จับตามมองมาตลอด เพราะกลุ่มคนที่เข้าไม่ถึงสินเชื่อส่วนใหญ่มักไม่มีเอกสารทางการเงิน ที่ผ่านมาธุรกิจสินเชื่อเช่าซื้อรถจักรยานยนต์จึงคิดอัตราดอกเบี้ยสูงตามความเสี่ยงที่เพิ่มขึ้น แต่เมื่อบริษัทเช่าซื้อมองว่าคุ้มที่จะทำก็ยังปล่อยสินเชื่อให้ ต่อมาเมื่อปี 2566 เริ่มมีการควบคุมเพดานดอกเบี้ยสินเชื่อเช่าซื้อให้ไม่เกิน 23% ต่อปี จึงทำให้ยอดปฏิเสธสินเชื่อในกลุ่มนี้อาจเพิ่มขึ้น และคนบางกลุ่มอาจพึ่งพาหนี้นอกระบบแทน
ดังนั้น ttb leasing จะสร้างโมเดลระบบสินเชื่อเช่าซื้อรถจักรยานยนต์ที่ยืดหยุ่น เข้าถึงง่าย มีกลุ่มลูกค้าเป้าหมาย คือ กลุ่มมนุษย์เงินเดือน อาชีพอิสระ และผู้ที่ยังเข้าไม่ถึงแหล่งเงินทุน (Underserved) โดยจะปรับใช้เทคโนโลยี AI มาวิเคราะห์ข้อมูลเพื่อพิจารณาสินเชื่ออย่างรอบด้าน ทั้งมิติการประเมินความเสี่ยง การคัดกรองลูกค้าที่มีวินัยการเงิน รวมถึงทำให้การอนุมัติสินเชื่อสะดวกและรวดเร็วขึ้น ปัจจุบันมียอดอนุมัติสินเชื่อได้ถึง 60% ใกล้เคียงกับตลาด
ทั้งนี้ เมื่อมีการคัดกรองความเสี่ยงที่ดีจากระบบเทคโนโลยีควบคู่กับการส่งพนักงานลงพื้นที่ไปตรวจสอบว่า ผู้กู้มีรายได้จริง มีที่อยู่ที่ชัดเจน เชื่อว่าปี 2569 จะสามารถควบคุมหนี้เสีย (NPL) ได้อย่างดี ให้อยู่ต่ำกว่า NPL ของทั้งตลาดที่อยู่ราว 5% ในกรณีที่ลูกค้าต้องการความช่วยเหลือยังมีมาตรการเพิ่มเติม เช่น การลดค่างวดเพื่อให้ภาระหนี้รายเดือนของลูกค้าลดลง
ปัจจุบัน ttb Leasing เปิดตัวเมื่อ 1 พ.ค. 2569 มีลูกค้ายื่นคำขอสินเชื่อเข้ามา 3,000 ราย และผ่านการอนุมัติแล้ว 2,000 ราย คิดเป็นยอดสินเชื่อเกือบร้อยล้านบาท ในช่วงแรกบริษัทฯ จะขยายธุรกิจในกรุงเทพฯ ปริมณฑลและภาคตะวันตก หลังจากนั้นจะขยายไปทั่วประเทศในปี 2569 ตั้งเป้าหมายมียอดสินเชื่อรวม 3,000 ล้านบาท และตั้งเป้าหมายภายใน 3 ปี (2572) จะขยับสู่อันดับที่ 3 ของอุตสาหกรรม คาดว่าจะมียอดสินเชื่อรวม 9,000 - 10,000 ล้านบาท ภายในปี 2572
หมายเหตุ: บริษัท ทีทีบี ลีสซิ่ง จำกัด หรือ ttb leasing เป็นบริษัทร่วมทุนระหว่าง บริษัท ทีทีบี คอนซูมเมอร์ จำกัด และบริษัท เอ็มบีเค เอฟไอเอ็นบี โฮลดิ้ง จำกัด
อ่านข่าวการเงินส่วนบุคคล และการวางแผนการเงิน กับ Thairath Money เพื่อให้คุณ "การเงินดีชีวิตดีได้ที่ https://www.thairath.co.th/money/personal_finance
ติดตามเพจ Facebook : Thairath Money ได้ที่ลิงก์นี้ https://www.facebook.com/ThairathMoney
Author