เปิด 4 วิกฤติของชนชั้นกลาง ครัวเรือนไทย ตัดทุกอย่างได้ ยกเว้นค่าเรียน-อนาคตของลูก

ท่ามกลางอุณหภูมิร้อนระอุ เดือนมีนาคม-เมษายน แต่ดูเหมือนว่า "กระเป๋าตังค์" ของคนไทยปีนี้ กำลังเผชิญกับภาวะ "ฮีทสโตรกทางการเงิน" ที่รุนแรงมากกว่าปีไหนๆ ขณะที่หลายครอบครัว - หลายคนไม่ได้ใช้จ่ายฟุ่มเฟือยเลย แต่กลับเผชิญกับสภาวะที่เรียกว่า "สภาพคล่องขาดมือ" เพราะรายจ่ายที่ถาโถมเข้ามาพร้อมกันแบบไม่ได้นัดหมาย

อ้างอิงข้อมูลของ ธนาคารเกียรตินาคินภัทร (KKP) ได้นิยามช่วงเวลานี้ว่าเป็น "ฤดูร้อนทางการเงิน" ที่รุมเร้าครัวเรือนไทย โดยเฉพาะกลุ่มชนชั้นกลางและคนเป็นพ่อแม่ที่กำลัง "หัวหมุน" กับการหมุนเงินให้ทันวันเปิดเทอม

เจาะ 4 พายุค่าใช้จ่ายที่รุมเร้าชนชั้นกลาง

โดยพบว่า จากข้อมูลผลวิเคราะห์ผ่านแอป KKP Better พบว่า ตั้งแต่ต้นปี 2569 ความต้องการสินเชื่อส่วนบุคคลพุ่งสูงขึ้นอย่างมีนัยสำคัญ ซึ่งเป็นผลมาจาก 4 ปัจจัยหลักที่บีบคั้นสภาพคล่อง ดังนี้

1. กับดักภาษีเงินได้ จ่ายเพิ่มขึ้นแต่รายได้เท่าเดิม?

ข้อมูลจาก DGA ระบุว่าภาระภาษีเงินได้บุคคลธรรมดาในปี 2568 พุ่งสูงถึง 432,324 ล้านบาท (เพิ่มขึ้น 29% ในรอบ 4 ปี) โดยเฉลี่ยคนทำงานต้องกำเงินสดในมือ 5,000 – 10,000 บาท เพื่อจ่ายภาษีในช่วงต้นปี ซึ่งเป็นเงินก้อนเดียวกับที่ควรจะเก็บไว้ใช้จ่ายยามฉุกเฉิน

2. วิกฤติค่าไฟหน้าร้อน

ทุกๆ 1 องศาที่เพิ่มขึ้น แลกมาด้วยค่าไฟที่พุ่งสูงขึ้น เครื่องปรับอากาศทำงานหนักขึ้น 3% ส่งผลให้บิลค่าไฟเดือนเมษายน-พฤษภาคม พุ่งสูงกว่าปกติ 10-30% กลายเป็นรายจ่าย "ภาคบังคับ" ที่หลีกเลี่ยงไม่ได้ในภูมิอากาศเช่นนี้

3. เทศกาลแห่งการ "จ่าย" สงกรานต์เงินสะพัดออกจากกระเป๋า

ยอดใช้จ่ายสงกรานต์ปีที่ผ่านมาพุ่งสูงถึง 1.06 แสนล้านบาท สะท้อนว่าแม้เศรษฐกิจจะฝืดเคือง แต่ค่าเดินทางกลับบ้าน ค่าทำบุญ และค่าสังสรรค์ตามวัฒนธรรม ยังคงเป็นภาระก้อนใหญ่ที่เบียดบังงบประมาณส่วนอื่น

4. ค่าเรียนลูก "ภาระที่ตัดไม่ได้" และต้องจ่ายก่อนเวลา

นี่คือวิกฤติที่หนักที่สุดของคนเป็นพ่อแม่ ข้อมูลจาก KKP พบความน่าสนใจว่า พ่อแม่เริ่ม "สแกนจ่าย" เพื่อการศึกษาพุ่งสูงขึ้นตั้งแต่เดือนกุมภาพันธ์-มีนาคม ซึ่ง "เร็วกว่ารอบปกติ" เพราะมีค่าใช้จ่ายแฝง เช่น ค่าเรียนพิเศษสอบเข้า ค่าแรกเข้า และค่าอุปกรณ์การเรียน โดยมียอดจ่ายเฉลี่ยสูงถึง 25,000 บาทต่อคน

"ยอมเป็นหนี้ ดีกว่าลูกเสียโอกาส"

อย่างไรก็ดี สถิติที่น่าตกใจคือ ยอดสแกนจ่ายเพื่อการศึกษาผ่านแอปดังกล่าว ในปี 2568 ปีเดียวสูงถึง 46 ล้านบาท สะท้อนให้เห็น Insight สำคัญของคนเป็นพ่อแม่ยุคนี้ว่า  "จะตัดรายจ่ายส่วนตัวเท่าไหร่ก็ได้ จะประหยัดกิน ประหยัดใช้แค่ไหนก็ได้ แต่เรื่องการศึกษาและอนาคตของลูก คือสิ่งเดียวที่พ่อแม่ยอมถอยไม่ได้”

ขณะที่สภาวะ "เงินมาไม่ทันรายจ่าย" ทำให้ความต้องการสินเชื่อและวงเงินพร้อมใช้ขยับตัวสูงขึ้นในช่วงนี้ เพราะมันไม่ใช่แค่การกู้มาใช้จ่ายฟุ่มเฟือย แต่เป็นการกู้เพื่อ "รักษาสัญญา" ที่มีต่ออนาคตของบุตรหลาน

แนะทางออกในวันที่ "เงินตึงมือ" บริหารหนี้ให้เป็นระบบ

ทั้งนี้ เมื่อเลี่ยงไม่ได้ที่จะต้องใช้ "ตัวช่วย" ทางการเงิน การบริหารหนี้อย่างชาญฉลาดจึงเป็นเรื่องสำคัญ:

• รวมหนี้เพื่อลดดอกเบี้ย: หากมีภาระหนี้หลายทาง การเลือกสินเชื่อส่วนบุคคลที่มีดอกเบี้ยต่ำกว่าบัตรเครดิตเพื่อมาปิดยอดที่ดอกเบี้ยสูง จะช่วยลดภาระในระยะยาวได้
• วางแผนล่วงหน้า 6 เดือน: ค่าเทอมลูกไม่ใช่เรื่องเซอร์ไพรส์ การออมรายเดือนเพื่อเป้าหมายนี้โดยเฉพาะจะช่วยลดความกดดันเมื่อฤดูเปิดเทอมมาถึง
• ใช้เครื่องมือดิจิทัล: ตรวจสอบพฤติกรรมการใช้จ่ายผ่านแอปพลิเคชันธนาคารสม่ำเสมอ เพื่อดูว่าเงินรั่วไหลไปกับส่วนไหนมากที่สุด

วิกฤติค่าครองชีพและภาระช่วงเปิดเทอม คือบททดสอบความแข็งแกร่งทางการเงินครั้งใหญ่ของครอบครัวไทย การยอมรับว่า "หมุนเงินไม่ทัน" ไม่ใช่เรื่องน่าอาย แต่การรู้จักวางแผนและเลือกเครื่องมือทางการเงินที่เหมาะสมต่างหาก คือทางรอดที่จะพาครอบครัวผ่านพ้น "ฤดูร้อนทางการเงิน" นี้ไปได้

ที่มา : KKP 

อ่านข่าวการเงินส่วนบุคคล และการวางแผนการเงิน กับ Thairath Money เพื่อให้คุณ "การเงินดีชีวิตดีได้ที่ https://www.thairath.co.th/money/personal_finance 

ติดตามเพจ Facebook : Thairath Money ได้ที่ลิงก์นี้  https:// www.facebook.com/ThairathMoney