เปิดสูตรลับ “คนลงทุนเป็น” แบงก์กรุงเทพแนะวิธีจัดพอร์ต-จัดชีวิตให้มั่งคั่งแบบยาวๆ

“เงินเฟ้อพุ่งแรงแซงรายได้ ถ้าไม่เริ่มลงทุนเดี๋ยวสู้เงินเฟ้อไม่ได้” หลายคนอาจได้ยินคำนี้อยู่บ่อยๆ แต่สิ่งที่สำคัญกว่าการเริ่มลงมือทำ คือ ความเข้าใจในการวางแผนชีวิตและการลงทุน เพราะไม่งั้นแทนที่จะงอกเงย เงินที่เราตั้งใจเก็บออมอาจหายไปหมดโดยไม่ทันรู้ตัว 

แต่เราจะเริ่มลงมือทำจากจุดไหนดีในงาน “Thairath Money Campus Tour 2026” ชวน 2 ที่ปรึกษาทางการเงินมืออาชีพจากธนาคารกรุงเทพ จำกัด (มหาชน) มาสรุปทุกเรื่องที่เราควรรู้ผ่านหัวข้อ “SMART START ชีวิตการเงินดี เริ่มต้นพื้นฐานที่เข้าใจ”

ชีวิตดีเริ่มที่วางแผนลงทุน

เริ่มกันที่ จุฑารัตน์ แก้วแจ้ง ที่ปรึกษาทางการเงิน ธนาคารกรุงเทพ จำกัด (มหาชน) เล่าว่า ใครๆ ก็อยากมีอิสระทางการเงินเพื่อทำในสิ่งที่ต้องการ แต่เงินที่ออมวันนี้ใน อนาคตมูลค่าของเงินอาจลดลงจากเงินเฟ้อ นี่อาจเป็นจุดที่ทำให้คนหันมาเก็งกำไรหรือหาวิธีสร้างผลตอบแทนให้มากที่สุด

หลายคนอาจมองว่า ถ้าเราหาจุดที่ราคาต่ำสุดเจอ เข้าซื้อไว้แล้วไปขายตอนที่ราคาสูงสุดก็น่าจะทำได้ แต่ความจริงแล้ว นั่นไม่ง่ายเลยเพราะจากสถิติและ Key Success Factor (ปัจจัยที่ทำให้นักลงทุนประสบความสำเร็จในระยะยาว) พบว่า การจับจังหวะซื้อขายมีโอกาสแค่ 1.8% เท่านั้น ถัดมาคือ การเลือกสินทรัพย์อยู่ที่ 4.6%

แต่สิ่งที่เป็นปัจจัยหลักให้นักลงทุนประสบความสำเร็จฯ ได้คือ การจัดพอร์ตการลงทุน คิดเป็น 91.5% ดังนั้นถ้าเรานับหนึ่งวางแผนการลงทุนให้ดีก็มีโอกาสสร้างพอร์ตให้เติบโตได้ในระยะยาว 

อยากเริ่มลงทุน แบบไหนดี?

เสาวรส ทวีบรรจงสิน ที่ปรึกษาทางการเงิน ธนาคารกรุงเทพ จำกัด (มหาชน) กล่าวว่า การลงทุนเป็นเรื่องสำคัญ เพราะจะช่วยให้เราไม่ต้องทำงานเพื่อเงินไปเรื่อยๆ แต่สิ่งที่ต้องทำก่อนลงทุน คือ ขั้นตอนในการสร้าง และ ปกป้อง เพื่อสร้างฐานที่แข็งแกร่งให้ตัวเราเอง

การสร้าง เน้นสร้างสภาพคล่องให้มีกระแสเงินสดอยู่เสมอ ในยุคนี้เราควรมีเงินสำรองฉุกเฉิน 3-6 เท่าของค่าใช้จ่ายในแต่ละเดือน โดยเฉพาะการสร้าง Passive Income หรือรายได้มากกว่าหนึ่งทางในยุคนี้ถือเป็นเรื่องจำเป็นมากๆ 

ปกป้อง หาเงินมาแล้ว ออมเป็นแล้ว เราต้องป้องกันความเสี่ยง เช่น การทำประกันภัยไม่ว่าจะประกันสุขภาพ ประกันอุบัติเหตุ ประกันเดินทาง เพราะถ้าเกิดเรื่องไม่คาดคิดเพียงหนึ่งครั้งแต่เป็นเรื่องใหญ่ รายจ่ายก้อนมหาศาลอาจเกิดขึ้นจนเราต้องเอาเงินเก็บทั้งชีวิตมาใช้ 

ถ้า 2 เรื่องนี้ “แน่น” แล้วก็ถึงเวลาคิดว่า พอร์ตลงทุนของเราควรเป็นแบบไหนขึ้นอยู่กับว่า สไตล์ของเราเป็นแบบไหน ถ้าให้เปรียบกับการท่องเที่ยวชอบแบบ “วางแผนเที่ยวเอง” หรือ “ไปกับทัวร์” 

วางแผนเที่ยวเอง เหมาะสำหรับคนที่มีเวลา พร้อมศึกษาแบบเจาะลึกในแต่ละสินทรัพย์ เช่น หุ้น, ตราสารหนี้, สินทรัพย์ทางเลือกต่างๆ ก็ถือเป็นทางออกที่ดี  

ไปกับทัวร์ เหมาะสำหรับคนไม่มีเวลา เราอาจลงทุนผ่านกองทุนรวมที่มีผู้บริหารมืออาชีพคอยจัดการ ซึ่งมักแบ่งเป็น 2 นโยบายการบริหาร ได้แก่ 

- กองทุนเชิงรุก (Active Fund) ความเสี่ยงค่อนข้องสูง ผลตอบแทนอาจดีหรือแย่กว่าตลาด เป้าหมายจะเน้นสร้างผลตอบแทนให้ชนะตลาดหรือสูงกว่า แน่นอนว่าค่าธรรมเนียมอาจสูงกว่าเช่นกัน 

- กองทุนเชิงรับ (Passive Fund) ระดับความเสี่ยงขึ้นอยู่กับดัชนีอ้างอิงที่กองทุนนั้นเลือกไปลงทุน เป้าหมายหลักคือเน้นการสร้างผลตอบแทนใกล้เคียงกับดัชนีอ้างอิงให้มากที่สุด จุดเด่นคือ ค่าธรรมเนียมมักต่ำกว่าแบบเชิงรุก เหมาะสำหรับคนที่ต้องการลงทุนในตลาดหุ้นระยะยาว และต้องการลดความเสี่ยงจากการคัดเลือกหุ้นด้วยตนเอง

ขณะที่ หัวใจสำคัญของการลงทุน คือ การกระจายความเสี่ยง หรือ Asset Allocation ให้เหมาะสมให้ตรงกับความเสี่ยงที่ตัวเรารับไหว เพราะถ้าตลาดเจอความผันผวนระยะสั้นแต่ใจเราไม่นิ่ง (เช่น เกิด Panic Sale ขายขาดทุนไป) อาจสร้างผลกระทบต่อพอร์ตในระยะยาว นอกจากนี้เราสามารถใช้กลยุทธ์การ DCA (Dollar-Cost Averaging) หรือ กลยุทธ์การลงทุนแบบถัวเฉลี่ยต้นทุน เพื่อสร้างโอกาสให้เรามีผลตอบแทนที่ดีในระยะยาว 

สุดท้ายนี้ การลงทุนเราควรเริ่มให้เร็วที่สุด แต่ก็ต้องมาพร้อมกับความเข้าใจ การวางแผนในภาพรวมอีกด้วย

อ่านข่าวการเงินส่วนบุคคล และการวางแผนการเงิน กับ Thairath Money เพื่อให้คุณ "การเงินดีชีวิตดีได้ที่ https://www.thairath.co.th/money/personal_finance 

ติดตามเพจ Facebook : Thairath Money ได้ที่ลิงก์นี้ https://www.facebook.com/ThairathMoney