Personal Finance
Financial Planning
แบงก์กรุงเทพ แนะ อยากรวยเร็ว? หยุดหาหุ้นเด็ดก่อน เพราะ 91.5% ของความสำเร็จ ไม่ได้อยู่ที่ “หุ้น”
Date Time: 19 ก.พ. 2569 14:55 น.
“Summary“
ที่ปรึกษาทางการเงิน แบงก์กรุงเทพ แนะอยากรวยเร็ว? หยุดหาหุ้นเด็ดก่อน เพราะ 91.5% ของความสำเร็จ ไม่ได้อยู่ที่ “หุ้น” แต่อยู่ที่โครงสร้าง สร้างบ้านการเงินให้มั่นคง ก่อนฝันถึงพอร์ตล้านแรก
ในงาน "Thairath Money Campus Tour 2026" ณ มหาวิทยาลัยศรีนครินทรวิโรฒ ประสานมิตร ได้กลายเป็นจุดเริ่มต้นสำคัญในการเปลี่ยนวิธีคิดเรื่องเงินของคนรุ่นใหม่ ภายใต้หัวข้อ “SMART START ชีวิตการเงินดี เริ่มต้นพื้นฐานที่เข้าใจ” โดยที่ปรึกษาทางการเงินมืออาชีพจากธนาคารกรุงเทพ จำกัด (มหาชน) มาเผยเคล็ดลับที่จับต้องได้จริง
บทเรียนที่ 1 วางโครงสร้าง "พีระมิดการเงิน" สร้างบ้านที่ไม่มีวันถล่ม
โดย “ธนากร เอาทารย์สกุล” ที่ปรึกษาทางการเงิน ธนาคารกรุงเทพ จำกัด (มหาชน) เปรียบเปรยการวางแผนการเงินว่าเหมือน "การสร้างบ้าน" ซึ่งต้องเริ่มจากฐานรากที่แข็งแรงก่อนจะปีนขึ้นไปสู่ยอดพีระมิด
- เปลี่ยนสมการชีวิต (The New Mindset): ปัญหาใหญ่ของคนส่วนใหญ่คือการใช้จ่ายก่อนเหลือค่อยออม (รายได้ - รายจ่าย = เงินออม) ซึ่งมักไม่เคยเหลือ จึงแนะให้เปลี่ยนมาใช้สูตร "รายได้ - เงินออม = รายจ่าย" เพื่อสร้างวินัยการออมแบบตายตัว
- รากฐานและอิฐก้อนแรก (Protection): ก่อนจะกระโดดไปลงทุน หลายคนมองข้ามการ "ปกป้อง" ซึ่งที่ปรึกษาทางการเงิน ย้ำว่าการมีประกันไม่ใช่เรื่องน่าแอนตี้ แต่คือการ "ใช้เงินก้อนเล็ก เพื่อปิดความเสี่ยงก้อนใหญ่" เพื่อไม่ให้เหตุไม่คาดฝันมากระทบเงินลงทุนหลัก
- ทางเลือกการออมในยุคดอกเบี้ยต่ำ: ซึ่งมีการชี้ให้เห็นว่าการฝากออมทรัพย์ปกติได้ดอกเบี้ยน้อยเพียง 0.5% จึงควรเลือกเครื่องมือที่ให้ผลตอบแทนดีกว่าภายใต้ความเสี่ยงต่ำ ซึ่งปัจจุบันมีหลายทางเลือก เช่น
- E-Saving: ผลตอบแทนสูงถึง 1.35% ต่อปี สภาพคล่องสูงมากถอนได้ทันที แต่จำกัดวงเงินไม่เกิน 1 ล้านบาท และมีภาษีหัก ณ ที่จ่าย 15% หากดอกเบี้ยเกิน 20,000 บาท
- กองทุนรวมตลาดเงินระยะสั้น: ให้ผลตอบแทนราว 1.30% ต่อปี จุดเด่นสำคัญคือ ไม่เสียภาษี และได้เงินคืนรวดเร็วแบบ T+1
- Term Fund: ผลตอบแทน 0.95% ต่อปี ไม่เสียภาษีเช่นกัน แต่เหมาะสำหรับเงินเย็นที่ไม่ต้องการถอนก่อนกำหนด
บทเรียนที่ 2: พลังของเวลาและกฎ "เลข 72" ที่ย่นย่อระยะความสำเร็จ
ขณะ “จุฑารัตน์ แก้วแจ้ง” ที่ปรึกษาทางการเงิน ธนาคารกรุงเทพ จำกัด (มหาชน) เน้นย้ำกับน้องๆนิสิต มศว. ว่า "เวลา" คือแต้มต่อที่สำคัญที่สุดของวัยรุ่น เพราะปัจจุบันคนไทยอายุยืนขึ้น ทำให้ช่วงเวลา "ใช้เงิน" หลังเกษียณยาวนานกว่าอดีตมาก
- 3 คำถามสู่ความสำเร็จ: การวางแผนต้องชัดเจนด้วยคำว่า "อะไร-เท่าไหร่-เมื่อไหร่" เช่น อยากเรียนต่อต่างประเทศ ใช้เงิน 2 ล้านบาท ในอีก 4 ปีข้างหน้า เพื่อให้เห็นปลายทางที่จับต้องได้
- กฎมหัศจรรย์เลข 72: คือสูตรลัดคำนวณเวลาที่เงินจะโตเป็น 2 เท่า โดยนำ 72 ตั้งแล้วหารด้วยอัตราผลตอบแทน:
- หากได้ผลตอบแทน 10% ต่อปี: เงิน 1 ล้านจะกลายเป็น 2 ล้านในเวลาเพียง 7.2 ปี
- หากฝากเงินได้ 1% ต่อปี: คุณต้องรอถึง 72 ปี กว่าเงินจะโตเป็นเท่าตัว
- ลงทุนเอง (Self-Investment): เหมือนการ "แบ็คแพ็ค" ต้องศึกษาเอง ลุยเอง เหมาะกับคนมีเวลา
ทบทวนสูตรผสม ความสำเร็จที่ยั่งยืน
ทั้งนี้ ปลายทางของการมีชีวิตการเงินดี คือการทำควบคู่กันระหว่าง Active Income (การใช้แรงทำเงิน) และ Passive Income (การให้เงินทำงานแทนเรา) โดยยึดหลัก "สร้าง ปกป้อง สะสม ส่งต่อ"
อย่างไรก็ตาม สิ่งสำคัญที่สุด คือ การจัดสัดส่วนพอร์ต (Asset Allocation) ให้เหมาะกับใจด้วย
- กลุ่ม Conservative: เน้นรักษาเงินต้น ลงในตราสารหนี้เกือบทั้งหมด
- กลุ่ม Balanced: กระจายความเสี่ยงสู่หุ้นเกือบครึ่งหนึ่งเพื่อโอกาสเติบโต
- กลุ่ม Aggressive: เน้นการเติบโตเต็มที่ โดยให้น้ำหนักหุ้นถึง 77% และเพิ่มสินทรัพย์ทางเลือก
เพราะในโลกปัจจุบัน การพึ่งพารายได้ทางเดียวไม่มีทางทันสถานการณ์ การเริ่มต้น "อัปสกิลเรื่องเงิน" ตั้งแต่อายุน้อย จึงเป็นทางเลือกเดียวที่จะทำให้คุณบรรลุอิสรภาพทางการเงินได้อย่างแท้จริง
อ่านข่าวการเงินส่วนบุคคล และการวางแผนการเงิน กับ Thairath Money เพื่อให้คุณ "การเงินดีชีวิตดีได้ที่ https://www.thairath.co.th/money/personal_finance
ติดตามเพจ Facebook : Thairath Money ได้ที่ลิงก์นี้ https:// www.facebook.com/ThairathMoney
Author