การเมือง-เศรษฐกิจคุมไม่ได้ แต่เรื่องเงิน ต้องบริหารได้! 4 เช็กลิสต์วางแผนชีวิต “ไม่เดินถอยหลัง”

การเมืองเปลี่ยนไปมา เศรษฐกิจไทยขาลง และความไม่แน่นอนที่เกิดขึ้นอาจทำให้เรารู้สึกว่าชีวิตนี้ไม่ง่ายเลย แต่ท่ามกลางปัจจัยภายนอกที่ควบคุมไม่ได้ ยังมีสิ่งที่เราควรทำเพื่อให้ชีวิตไม่ถอยหลัง คือการดึงอำนาจกลับมาไว้ที่ "กระเป๋าสตางค์ของตัวเอง" นี่คือ 4 กลยุทธ์วางแผนการเงินที่จะช่วยให้คนไทยก้าวต่อไปข้างหน้า แม้เศรษฐกิจและการเมืองจะยังไม่เข้าที่เข้าทาง 

1. เช็กสภาพคล่องให้ดี เพราะนาทีนี้เงินสดคือพระเจ้า 

เศรษฐกิจแบบนี้มีทั้งข่าวบริษัทปลดพนักงาน หรือลดชั่วโมงการทำงานออกมาเพียบ คนค้าขายก็รายได้ลดลง สวนทางกับรายจ่าย ค่าอาหาร ค่าไฟฟ้า ค่าครองชีพที่แพงขึ้น ดังนั้นจะใช้ชีวิตในยุคที่ไม่แน่นอน เรายิ่งต้องบริหารสภาพคล่องหรือเงินสดในมือให้ดี ผ่าน 3 เรื่อง

• ทำบัญชีรายรับรายจ่าย เพื่อให้รู้ชัดเจนไปเลยว่า เรามีค่าใช้จ่ายหลักเป็นอะไร หรือส่วนไหนสามารถลดลงได้
• หนี้สิน เช็กว่ามีหนี้อยู่เท่าไรมีกำหนดจ่ายอย่างไรบ้าง เพราะหนี้บางประเภทเช่น บัตรเครดิต สินเชื่อส่วนบุคคล บ้าน ฯลฯ ถ้าจ่ายช้าก็มีดอกเบี้ยเพิ่ม หรือค่าปรับอีก ส่วนใครที่จะก่อหนี้ใหม่ตอนนี้ต้องคิดให้ดีว่าจ่ายไหวไหม
• Emergency Fund ควรมีเงินสำรองอย่างน้อย 6-12 เดือนของค่าใช้จ่าย เผื่อกรณีเลิกจ้างหรือธุรกิจชะงักไป

2.  ตัวช่วย-สวัสดิการ ตอนนี้มีอะไรบ้าง

มาสำรวจตัวเองว่าเรามี “เบาะรองรับ” ในวันที่ชีวิตต้องเจอเรื่องไม่คาดคิดแบบไหนบ้าง เพราะสิ่งเหล่านี้จะเป็นตัวช่วยให้เราหายใจได้คล่องขึ้นเมื่อเจอปัญหาใหญ่ๆ 

• สวัสดิการรัฐ/บริษัท ตรวจสอบสิทธิประกันสังคม มาตรา 33 หรือ 39 ที่มีอยู่ รวมถึงกองทุนสำรองเลี้ยงชีพ (PVD) สิ่งเหล่านี้คือเงินก้อนที่คุณสะสมไว้โดยอัตโนมัติ รวมถึงถ้าเจ็บป่วย ถูกเลิกจ้าง ก็สามารถใช้สิทธิได้เช่นกัน
• ประกันสุขภาพ ถ้าประเมินตัวเองแล้วว่ามีความเสี่ยงด้านสุขภาพ และสวัสดิการการรักษาพยาบาลที่มีอยู่ไม่เพียงพอ หรือใครที่กังวลว่านโยบายรัฐจะเปลี่ยนไปจนกระทบระบบสาธารณสุข เราเลือกทำประกันสุขภาพส่วนตัวได้ เพราะถ้าเกิดเรื่องไม่คาดคิดก็จะช่วยลดภาระ "รายจ่าย" ได้คงที่ ไม่ต้องดึงเงินเก็บออกมาใช้จนหมดเมื่อเจ็บป่วย

3. ปรับ Mindset ถึงเจอเรื่องฉุดรั้งเราไว้ แต่ต้องไม่ท้อถอย!

บางคนรู้สึกว่าการเมือง เศรษฐกิจแบบนี้ถึงทำอะไรไปก็ไม่ดีขึ้น หรือบางคนมองว่าเป็นมนุษย์เงินเดือนไม่สามารถทำชีวิตให้ดีขึ้นได้ จนอาจท้อถอยจนหยุดและเปลี่ยนแผนอยู่บ่อยครั้ง แต่ถ้าเราไม่เริ่มเปลี่ยนแปลงตั้งแต่วันนี้ ก็ไม่มีทางเดินไปสู่เส้นทางใหม่ๆ ได้เช่นกัน 

ดังนั้น อาจเริ่มจากปรับ Mindset หรือทัศนคติของตัวเองให้พร้อมไปข้างหน้าไม่ว่าจะเจอเรื่องอะไร เคล็ดลับคือ การสร้างเป้าหมายเล็กๆ ให้เราค่อยๆ ทำไปทีละขั้น วิธีนี้จะช่วยสร้างกำลังใจและกลายเป็นความหวังให้เราไปสู่เป้าหมายใหญ่ที่วางไว้ได้ ในเรื่องการเงิน ตัวอย่างเช่น ถ้าอยากมีเงินล้าน เราเริ่มจากเงินหลักพันบาทต่อเดือนได้เหมือนกัน โดยใช้สูตรนี้ “ออมวันละ 34 บาท หรือเดือนละ 1,000 บาท” ไปลงทุนหาผลตอบแทนเฉลี่ย 5% ต่อปี เมื่อมีดอกผลเกิดขึ้นก็โปะกลับเข้าไป ใช้เวลา 33 ปี จะมีเงิน 1,008,803.51 บาท

วิธีนี้เหมาะกับคนที่แต่ละเดือนมีค่าใช้จ่ายเยอะ ออมได้จำกัด แม้จะใช้ระยะเวลานาน แต่ก็ทำให้เราไปถึงเป้าหมายได้ สำหรับสายลงทุน ไม่ว่าจะหุ้น หรือทองคำ เราสามารถใช้กลยุทธ์ DCA (Dollar Cost Averaging) การแบ่งไม้ลงทุนอย่างสม่ำเสมอ เพราะเมื่อตลาดหุ้นผันผวนจากการเมือง หรือเรื่องไม่คาดคิด ถ้าเราเฉลี่ยการเข้าซื้อทุกเดือน หรือแบ่งไม้ซื้อจะช่วยให้เราได้ต้นทุนแบบถัวเฉลี่ยแล้ว และใกล้เคียงกับราคาตลาด

4. เศรษฐกิจไม่ไปข้างหน้า แต่เราต้องสร้างรายได้ใหม่ๆ 

ถ้าจะรอให้ประเทศพัฒนาไปในจุดที่ต้องการ อาจจะต้องรออีกหลายปี ดังนั้น เราอาจหารายได้จากช่องทางใหม่ๆ เพื่อเพิ่มเงินในกระเป๋าไปก่อน ไม่ว่าจะคนที่มีงานประจำ ทำธุรกิจ หรือวางแผนจะขยับขยาย สามารถเน้น 2 เรื่องนี้ได้

• Upskill & Reskill ลงทุนศึกษาหรือเรียนรู้ในทักษะที่ตลาดโลกต้องการ เช่น AI, Data Analysis หรือทักษะเฉพาะทางที่ทำงานแบบ Remote Working ได้ เพื่อรับรายได้เป็นเงินตราต่างประเทศ เป็นการป้องกันความเสี่ยงจากค่าเงินบาทที่อาจผันผวน ตอนนี้มีหลายที่สามารถเรียนได้ฟรีในช่องทางออนไลน์ เช่น การเงินการลงทุนเรียนได้ที่ หลักสูตร - SET e-Learning, euron ของจุฬาลงกรณ์มหาวิทยาลัย มีหลายคลาสที่เรียนได้ฟรี, สตางค์ Story ของธนาคารแห่งประเทศไทยหลายๆ แห่งยังมีที่ แหล่งเรียนรู้ "ฟรี" ที่ได้รับความนิยมและมีใบเซอร์ฯ รับรอง ได้แก่ Google Skills เป็นต้น 
• Side Hustle เปลี่ยนงานอดิเรกเป็นรายได้เสริม โดยเน้นโมเดลธุรกิจที่ใช้เงินลงทุนต่ำแต่ใช้ทักษะสูง เช่น การรีวิวสินค้า (Affiliate), ทำอาหารขายจากที่บ้าน, การสอนออนไลน์ในเรื่องที่เราเชี่ยวชาญ ฯลฯ

ในชีวิตเราต้องเจอเรื่องไม่คาดคิดอีกมาก ยิ่งการเมืองเศรษฐกิจต้องใช้เวลาอีกมากกว่าจะเกิดการเปลี่ยนแปลง แต่การมี "อิสรภาพทางการเงิน" และการวางแผนเรื่องเงินอยู่เสมอจะช่วยให้เรามีแรงพอที่จะสู้ต่อ เพื่อพัฒนาตัวเราและประเทศนี้ให้เดินไปข้างหน้าได้อย่างแท้จริง 

อ่านข่าวการเงินส่วนบุคคล และการวางแผนการเงิน กับ Thairath Money เพื่อให้คุณ "การเงินดีชีวิตดีได้ที่ https://www.thairath.co.th/money/personal_finance 

ติดตามเพจ Facebook : Thairath Money ได้ที่ลิงก์นี้  https://www.facebook.com/ThairathMoney