จัดการเงินให้อยู่มือ! จุฬาฯ - ธปท. เปิดวิชาใหม่สอนแก้หนี้ “วางแผนการเงิน” นิสิต คนทั่วไปลงเรียนฟรี

“สิ้นเดือนนี้จะจ่ายหนี้ยังไง?”

“ทำยังไงให้มีเงินพอใช้ในแต่ละเดือน?”

ในโลกโซเชียลมีคำถามแบบนี้มากมาย โดยเฉพาะในช่วงที่เศรษฐกิจไทยไม่เติบโต และดูจะเป็นขาลงแบบนี้ แต่รากของปัญหาอาจลึกกว่านั้นเพราะถ้าย้อนไปกว่าสิบปีก่อน คนไทยก็ต้องเจอกับปัญหา “รายได้โตไม่ทันรายจ่าย” ซึ่งกลายเป็นบ่อเกิดของหนี้ครัวเรือนเรื้อรังในทุกวันนี้

Gen ใหม่หนี้เสียสูง เสี่ยงเกษียณแต่ยังจ่ายหนี้ไม่หมด

ชญาวดี ชัยอนันต์ ผู้ช่วยผู้ว่าการ สายองค์กรสัมพันธ์ และโฆษกธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.) กางตัวเลขให้เห็นภาพชัดๆ ว่า คนไทยมีรายได้น้อยกว่ารายจ่ายมาตลอด อย่างปี 2566 ที่ผ่านมา ครัวเรือนไทยมีค่าเฉลี่ยรายจ่ายอยู่ที่ 18,691 บาทต่อเดือน ในขณะที่รายรับอยู่ที่ 16,817 บาทต่อเดือนเท่านั้น 

ปัญหาเหล่านี้เกิดขึ้นมาตลอด ถ้าย้อนไปดูข้อมูลเมื่อปี 2556 จะพบว่าค่าเฉลี่ยรายได้อยู่ที่ 13,504 บาทต่อเดือน และรายจ่ายอยู่ที่ 14,124 บาทต่อเดือน ดังนั้นเมื่อรายจ่ายสูงกว่ารายได้ อาจนำสู่การก่อ “หนี้” แทน จึงสอดคล้องกับข้อมูลว่า สัดส่วนเกินกว่า 30% ของหนี้ครัวเรือนไทยเป็นสินเชื่อเพื่อกินใช้ในชีวิตประจำวัน (เช่น บัตรเครดิต, สินเชื่อส่วนบุคคล)

เรื่องหนี้ยังมีสิ่งที่น่ากังวล คือ กลุ่มคนรุ่นใหม่หรือกลุ่ม First Jobber มีหนี้เสียไว และเสี่ยงมีหนี้ยาวไปถึงหลังเกษียณอายุ จากข้อมูลพบว่า ช่วงอายุ 29 ปี 1 ใน 5 คน เป็นหนี้เสีย (NPL) ไปเรียบร้อยแล้ว และในภาพรวมคนไทยมีหนี้นานขึ้น เช่น กลุ่มอายุ 60-69 ปี มีหนี้เฉลี่ย 453,438 บาทต่อคน ช่วงอายุ 70-79 ปี มีหนี้เฉลี่ย 287,932 บาทต่อคน

ดังนั้น ปัญหาของคนไทยอาจไม่ใช่แค่ "ต้องหารายได้ให้พอใช้" แต่คำถามคือ จะวางแผนและจัดการเงินยังไงให้ชีวิตดีขึ้น รวมถึงต้องพร้อมรับมือกับมิจฉาชีพ ภัยการเงินที่มาในรูปแบบต่างๆ

จากห้องเรียนนิสิต สู่ "คลาสเรียนเพื่อประชาชน"

เมื่อการเงินต้องคิดในภาพรวม ต้องเข้าถึงง่าย เข้าใจง่าย และปรับใช้ได้จริง ดร. พรพิชยา กุวลัยรัตน์ รองคณบดีฝ่ายวิชาการ คณะพาณิชยศาสตร์และการบัญชี  จุฬาลงกรณ์มหาวิทยาลัย เล่าว่า ทางมหาวิทยาลัยฯ ร่วมมือกับธปท. เปิดตัวรายวิชาใหม่ “การวางแผนการเงินเพื่อชีวิต” (Financial Planning for Life) เพื่อเพิ่ม “ภูมิคุ้มกัน” ทางการเงินให้รอบด้าน และสามารถวางแผนการเงินตามวัฏจักรชีวิต ผ่านความรู้ในด้านต่างๆ ได้แก่

• บริหารรายได้-รายจ่าย: ตรวจสุขภาพการเงิน และสภาพคล่องของตนเอง
• จัดการหนี้สิน: รู้จักหนี้ประเภทต่างๆ และวางแผนเคลียร์หนี้อย่างเป็นระบบ
• ภาษี และประกันภัย: เข้าใจเรื่องภาษี และการป้องกันความเสี่ยงที่คนส่วนใหญ่มักมองข้าม
• ภัยการเงิน: รู้ทันกลโกงมิจฉาชีพในยุคดิจิทัล

เรียนฟรี! คนทั่วไปลงทะเบียนคลาสออนไลน์ได้เลย

ปัจจุบันวิชานี้ได้รับความนิยมอย่างมากในรั้วจุฬาฯ มีนิสิตจากหลากหลายคณะสมัครเรียนถึง 480 คน แต่ความรู้เรื่องการวางแผนทางการเงิน รวมถึงการจัดการหนี้ จำเป็นสำหรับทุกคน ล่าสุดทางมหาวิทยาลัยฯ จึงเปิดโอกาสให้ประชาชนทั่วไป สามารถเข้าเรียนได้ผ่านแพลตฟอร์มการเรียนรู้ตลอดชีวิต (Chula XL)

ทั้งนี้ สามารถลงทะเบียนเรียนได้ฟรี มีการวัดผลการเรียนรู้อย่างชัดเจน เมื่อเป็นการเรียนออนไลน์จะสามารถเข้าเรียนกี่ครั้งก็ได้ตามต้องการ 

สุดท้ายนี้ ความรู้เรื่องเงินๆ ทองๆ หรือการจัดการหนี้อาจฟังดูยาก แต่การเริ่มทีละเล็กทีละน้อย ค่อยๆ ทำความเข้าใจพฤติกรรมการใช้เงินของตัวเอง ค่อยๆ เพิ่มความรู้ในแต่ละด้านมาปรับใช้ในการวางแผนการเงินให้เหมาะสม ชีวิตของเราก็ต้องดีขึ้นอย่างแน่นอน

อ่านข่าวการเงินส่วนบุคคล และการวางแผนการเงิน กับ Thairath Money เพื่อให้คุณ "การเงินดีชีวิตดีได้ที่ https://www.thairath.co.th/money/personal_finance 

ติดตามเพจ Facebook : Thairath Money ได้ที่ลิงก์นี้  https://www.facebook.com/ThairathMoney