Personal Finance
Financial Planning
New Year Reality Check ทำไม “แผนการเงิน” คือของขวัญปีใหม่ที่สำคัญที่สุดของชีวิต
Date Time: 2 ม.ค. 2569 12:00 น.
“Summary“
ปีใหม่ไม่ใช่แค่ตั้งเป้า แต่ต้องตั้งรับความจริงของชีวิต ตั้งแต่เงินเฟ้อ ค่าครองชีพ ไปจนถึงอนาคตหลังเกษียณ Thairath Money ชวนเริ่มต้นศักราชใหม่ด้วยแผนการเงินที่มั่นคงกว่าเดิม
เริ่มต้นปีใหม่ ใครๆ ก็อยากเห็นตัวเองเวอร์ชันที่ดีกว่าเดิม (New Year, New Me) เรามักตั้งเป้าหมายเรื่องสุขภาพ ความสัมพันธ์ หรือการท่องเที่ยว แต่มีสิ่งหนึ่งที่เป็น "รากฐาน" สำคัญที่จะทำให้ทุกเป้าหมายข้างต้นเป็นไปได้จริงและยั่งยืน นั่นคือ การวางแผนการเงิน
บทความนี้ Thairath Money ชวนมาตอบคำถามใหญ่ที่ว่า : ทำไมเราถึงต้องให้ความสำคัญกับการวางแผนการเงิน ตั้งแต่วันเริ่มต้นปี? ก็เพราะในโลกยุคปัจจุบันที่เต็มไปด้วยความผันผวน การมีเงินคล่องตัวไม่ใช่แค่เรื่องของความรวย แต่คือเรื่องของ “ความสบายใจ” และ “อิสรภาพ” ในการใช้ชีวิตตามแบบที่เราต้องการ
ทำไมต้องวางแผนการเงินตอนนี้?
หากเรามองข้ามความสวยงามของเทศกาลเฉลิมฉลอง นี่คือความจริง 6 ข้อที่เราต้องเผชิญ และเป็นเหตุผลว่าทำไม เราไม่ควรใช้เงินไปเรื่อยๆ แบบไม่มีแผน
- เงินเฟ้อที่กัดกินอำนาจซื้อ โดยปัจจุบัน ค่าครองชีพสูงขึ้นเฉลี่ย 3-5% ทุกปี เท่ากับ เงิน 100 บาทในวันนี้ จะซื้อของได้น้อยลงในวันหน้า
- เรากำลังจะอายุยืนขึ้น จากสถิติระบุว่าคนไทยมีแนวโน้มอายุเกิน 100 ปีมากขึ้น การมีชีวิตยืนยาวคือพรประเสริฐ แต่ต้องมาพร้อมกับกองทุนสำรองที่มากพอสำหรับช่วงเวลาที่ไม่ได้ทำงาน
- ค่าดูแลสุขภาพที่พุ่งสูง ค่ารักษาพยาบาลเพิ่มขึ้นปีละ 7-10% ซึ่งเร็วกว่าเงินเฟ้อทั่วไป การวางแผนประกันหรือเงินสำรองสุขภาพจึงเป็นเรื่องที่รอไม่ได้
- ต้นทุนการปั้นฝันให้ทายาท ค่าการศึกษาเพิ่มขึ้นปีละ 7% หากมองอนาคตให้บุตรหลาน การเตรียมตัวเนิ่นๆ จะช่วยลดความกดดันในวันที่พวกเขาเติบโต
- สวัสดิการรัฐที่อาจไม่ครอบคลุม ในยุคสังคมสูงวัย เราไม่สามารถฝากความหวังทั้งหมดไว้กับสวัสดิการรัฐได้ การพึ่งพาตนเองคือทางเลือกที่มั่นคงที่สุด
- ภูมิคุ้มกันยามฉุกเฉิน หากเกิดเหตุไม่คาดฝัน การมี "เงินสำรอง" จะเป็นกันชนที่ช่วยให้ชีวิตเราไม่สะดุดและสามารถเดินหน้าต่อได้ทันที
เมื่อการเงินดี ทุกเป้าหมายชีวิตก็ "ไปถึง" ได้ง่ายขึ้น
การวางแผนการเงินไม่ใช่การตระหนี่ถี่เหนียว แต่คือการจัดสรรทรัพยากรเพื่อให้เราพิชิตเป้าหมายในระยะต่างๆ ของชีวิตได้อย่างเป็นระบบ ไม่ว่าเป้าหมายของคุณจะเป็นเรื่องไหน
- เป้าหมายเพื่อคนที่รัก เช่น ความต้องการ เลี้ยงดูพ่อแม่ให้สุขสบาย หรือการส่งเสียบุตรให้ได้รับการศึกษาที่ดีที่สุด
- เป้าหมายความมั่นคงพื้นฐาน อย่าง การมีบ้านสักหลัง การผ่อนรถให้จบ หรือการเคลียร์หนี้สินให้เป็นศูนย์ เป็นต้น
- เป้าหมายความสุขส่วนตัว เช่น การได้ไปช้อปปิ้ง กิน เที่ยวรอบโลก โดยไม่ต้องกังวลกับบิลที่จะตามมาทีหลัง
- เป้าหมายระยะยาว การมีเงินก้อนใช้หลังเกษียณ หรือแม้แต่การวางแผนเกษียณก่อนกำหนด (Early Retire) เพื่อไปทำตามแพสชันที่แท้จริง
เริ่มต้นวันนี้ เพื่อตัวคุณในอนาคตที่ขอบคุณตัวเอง
การวางแผนการเงินในช่วงต้นปีใหม่ คือการส่งสัญญาณให้ตัวเองรู้ว่า "ปีนี้ฉันจะคุมเกมชีวิตของตัวเอง" เพราะ เมื่อเรามีแผนการเงินที่ชัดเจน เราจะรู้ว่าต้องออมเท่าไหร่ ลงทุนแค่ไหน และใช้จ่ายได้เท่าไหร่ถึงจะไม่กระทบอนาคต
เนื่องจาก ความฝันไม่ได้สำเร็จได้ด้วยแรงอธิษฐานเพียงอย่างเดียว แต่สำเร็จได้ด้วยการ "ลงมือทำ" และ "วางแผน" อย่างมีกลยุทธ์ ปีใหม่นี้อยากชวนทุกคน มาให้ของขวัญตัวเองด้วยการสร้างความมั่นคงทางการเงิน เพื่อให้ทุกความฝันของคุณ ไม่ใช่แค่เรื่องในจินตนาการอีกต่อไป
ที่มา : สมาคมนักวางแผนการเงินไทย
อ่านข่าวการเงินส่วนบุคคล และการวางแผนการเงิน กับ Thairath Money เพื่อให้คุณ "การเงินดีชีวิตดีได้ที่ https://www.thairath.co.th/money/personal_finance
ติดตามเพจ Facebook : Thairath Money ได้ที่ลิงก์นี้ https:// www.facebook.com/ThairathMoney
Author