เก็งกำไรบัตรคอนเสิร์ต หวังเงินหลักหมื่น แต่ลุ้นขาดทุนเกือบล้าน อยากลงทุนต้องวางแผนชีวิตยังไง

“เก็งกำไร” คำนี้ฟังดูง่ายแต่ไม่เคยง่ายเลย ล่าสุดเกิดข้อถกเถียงบนโซเชียล หลังจากมีคนโพสต์ถึงการลงทุนครั้งใหญ่ในชีวิตมูลค่ากว่า 850,000 บาท ผ่านการเก็งกำไรบัตรคอนเสิร์ตกว่า 300 ใบ ต้นทุนใบละกว่า 2,600 บาท ซึ่งเขาเล่าว่าตอนแรกกะจะเก็งกำไร 50 - 100 บาทต่อใบ เพราะเชื่อว่าบัตรในงานจะออกสู่ตลาดมาไม่มากนัก ถ้าไม่ซื้อตอนนี้อาจไม่ได้กำไรอย่างที่หวัง!

แต่พอถึงวันงานจริง บัตรคอนฯ กลับออกมาล้นตลาด จนเขาต้องตัดใจขายขาดทุนจากใบละ 2,600 บาท เหลือ 200 บาทก็ยังขายไม่หมด ที่เศร้ากว่าคือเงินลงทุนก้อนนี้มาจากการจำนำทอง และของที่มีอยู่ หลายคนอาจเห็นเคสแบบนี้มาบ่อยครั้ง หรือเทรนด์อะไรที่ฟีเวอร์ขึ้นมา การไขว่คว้าโอกาสเป็นเรื่องธรรมดาของชีวิต แต่เราจะรับมือหรือวางแผนอย่างไรให้การลงทุนครั้งใหญ่ไม่กระทบชีวิต 

กับดัก FOMO สิ่งที่เรารู้จริงแค่ไหน 

ขาดทุนเพราะเก็งกำไรบัตรคอนฯ กลายเป็นกรณีศึกษาที่เราควรสนใจ เพราะจุดเริ่มต้นมาจากข้อมูลในปีก่อนที่เชื่อว่า บัตรมีน้อย หรือ Supply น้อยกว่าความต้องการ เมื่อเห็นโอกาสเข้ามา เลยรีบกวาดซื้อบัตรคอนฯ เก็บไว้ก่อน

นี่ล่ะ ปัจจัยสำคัญที่กระตุ้นให้เกิด FOMO (Fear of Missing Out) หรืออาการกลัวที่จะพลาดโอกาสในการทำกำไรก้อนโต 

ที่ผ่านมามีบทเรียนคล้ายๆ กันเกิดขึ้นเพียบ เช่น ราคาที่ผันผวนแรงของคริปโตเคอร์เรนซี เหรียญ Meme ต่างๆ ไปจนถึงการปั่นราคาหุ้นขนาดเล็ก ซึ่งส่วนใหญ่มักเกิดจากที่เราได้ยินข่าวลือว่า เหรียญ/หุ้น นี้กำลังจะขึ้นต้องรีบโกยซื้อไว้ก่อน โดยที่เราไม่หาข้อมูลอย่างรอบด้าน ก็เสี่ยงจะเจ็บได้เหมือนกัน

สถานการณ์ขาดทุนไม่ว่าจะบัตรคอนฯ เหรียญคริปโตฯ หรือหุ้น บางครั้งก็เกิดจากอุปทาน (Supply) มากกว่าอุปสงค์ (Demand) อย่างมหาศาล ก็เสี่ยงที่ราคาจะดิ่งลงรุนแรง และทำให้จาก ของที่เคยมีมูลค่า … อาจกลายติดลบได้

วางแผนการเงิน "แบบไม่เอาชีวิตไปเสี่ยง"

จากกรณีนี้ การทุ่มจำนำทอง เอารถที่ใช้อยู่ไปกู้เงินมาลงทุนครั้งใหญ่ อาจทำให้ชีวิตเรายากลำบากขึ้นถ้าการลงทุนครั้งนี้ไม่ “สำเร็จ” 

แต่ทุกโอกาสมาพร้อมกับความเสี่ยงเสมอ ดังนั้น ก่อนจะลงทุน นอกจากต้องศึกษาอย่างเจาะลึก ว่าสิ่งที่กำลังจะจ่ายไปคุ้มแค่ไหน เราจะได้กำไรจากอะไรบ้าง ที่สำคัญกว่าคือ การวางแผนเรื่องเงินและชีวิต ก่อนจะลงทุนอาจช่วยให้เราไม่เหนื่อยเกินไป

1. เงินทุนก็เงินเรา วางแผนก่อนควักกระเป๋า

เงินฉุกเฉินมาก่อน: เริ่มสร้าง "กองทุนสำรองฉุกเฉิน" (Emergency Fund) ให้เพียงพอสำหรับค่าใช้จ่าย 6-12 เดือนแรก ไว้สำหรับเรื่องไม่คาดคิด หรือจำเป็นจริงๆ เรียกว่าเกิดเจ็บป่วย อุบัติเหตุ ฯลฯ เราก็สบายใจว่ามีเงินพร้อมหมุน ดังนั้นเงินส่วนนี้ต้องไม่ถูกนำมาลงทุนเสี่ยงสูงเด็ดขาด และถอนได้เงินไว เช่น บางคนอาจเก็บในบัญชีออมทรัพย์ เป็นต้น

ใช้เงินเย็นลงทุน: ใช้เงินก้อนที่มั่นใจว่า "ถ้าหายไปจะไม่กระทบต่อการดำรงชีวิต" มาลงทุนที่มีความเสี่ยงสูง แต่ถ้าเราจะจำนองบ้าน หรือเอารถไปเข้าไฟแนนซ์ เพื่อนำเงินมาลงทุนเสี่ยงๆ ก็เหมือนปัจจัยพื้นฐานในชีวิตเราก็เสี่ยงไปด้วย

2. กระจายความเสี่ยง ให้มีทางออกหลายๆ ทาง

เมื่อจะลงทุนก้อนใหญ่ เรายิ่งต้องคิดว่า “พอร์ตชีวิต” หรือเงินในกระเป๋าเราได้กระจายความเสี่ยงหรือยัง เช่น อยากลงทุนเสี่ยงสูงที่ 8 แสน แต่เรามีเงินอยู่ 5 ล้านบาท จนเลือกไปกู้มาลงทุน นี่ก็อาจเป็นจุดเริ่มต้นของหายนะทางการเงินและชีวิตส่วนตัว 

เบื้องต้น ถ้าเราอยากลงทุนเสี่ยงสูงอาจแบ่งสัดส่วน 5-20% จากเงินเย็นๆ ที่เรามีอยู่ ไปลงทุนได้เพื่อจำกัดความเสียหายหากเกิดวิกฤต (แต่ถ้าใครพร้อมเสี่ยงเต็ม Max มีเงินเย็นเท่าไรก็จัดได้เลย ตามที่รับความเสี่ยงไหว)

3. คิดถึงตอน “ขาดทุน” ก่อน

เมื่อต้องลงทุนด้วยเงินก้อนใหญ่ อาจต้องคิดให้ดีว่า จุดไหนที่ต้องตัดขาดทุน (Stop Loss) และหาทางออกรูปแบบอื่นๆ ไว้ก่อน ยิ่งสำหรับการลงทุนในหุ้น หรือ ของที่อาจหมดอายุ ยิ่งต้องวางแผนให้ชัดเจนว่า ถ้าถึงจุดไหนยังมีของอยู่ในมือเยอะ แต่ราคาไม่ถึงเป้าหมายที่วางไว้ เราจะหั่น/ลดราคาหรือทำโปรโมชัน แบบไหน ก่อนราคาของจะร่วงลง 

บทเรียนครั้งนี้อาจเป็นเครื่องเตือนใจว่า "การลงทุน รอลุ้นอย่างเดียวไม่ได้" แต่ต้องวางแผนการเงินให้รอบด้าน เพื่อรับมือทุกสถานการณ์ไม่ว่าจะเปลี่ยนไปทางไหน เราจะกลับมาเริ่มต้นใหม่ ยืนได้อย่างมั่นคง และใช้ชีวิตแบบที่ต้องการได้เสมอ

อ่านข่าวการเงินส่วนบุคคล และการวางแผนการเงิน กับ Thairath Money เพื่อให้คุณ "การเงินดีชีวิตดีได้ที่ https://www.thairath.co.th/money/personal_finance 

ติดตามเพจ Facebook : Thairath Money ได้ที่ลิงก์นี้  https://www.facebook.com/ThairathMoney