เปิดสูตรการเงิน ทำได้จริง! ให้เด็กจบใหม่-คนเพิ่งเริ่มทำงาน วางแผนชีวิตง่ายขึ้น

เรียนให้จบว่ายากแล้ว แต่จัดการเงินหลังเรียนจบยากกว่า!

หนึ่งในคำถามที่นักศึกษาหลายคนเริ่มคิดถึงคือ ถ้าวันหนึ่งเราจบการศึกษาจากรั้วมหาวิทยาลัยแล้ว ไม่ว่าจะช่วงหางานไปจนถึงมีเงินเดือนก้อนแรก ควรวางแผนบริหารเงินของตัวเองยังไงดี เพื่อหาคำตอบกับเรื่องนี้ เราได้สรุปข้อมูลที่น่าสนใจจากงาน Thairath Money Campus Tour 2025 SEASON 2 ที่มหาวิทยาลัยมหิดล ในหัวข้อ “Smart Start ชีวิตการเงินดี เริ่มต้นพื้นฐานที่เข้าใจ” โดยวิทยากรที่ปรึกษาการเงินธนาคารกรุงเทพมาให้ทุกคน

วิธีวางแผนการเงิน-ลงทุนเมื่อใกล้จะเรียนจบ

เริ่มกันที่ จุฑารัตน์ แก้วแจ้ง ที่ปรึกษาทางการเงิน จากธนาคารกรุงเทพ จำกัด (มหาชน) แนะนำน้องๆ นักศึกษาถึงการวางแผนการเงินและการลงทุน เมื่อใกล้จะเรียนจบว่า

1. ออมให้เงินมั่นคงก่อน

เรื่องเงินถ้าเราเริ่มต้นวางแผนได้เร็วชีวิต ก็ง่ายขึ้น อย่างแรกควรบริหารจดบันทึกเพื่อแยก “รายรับ-รายจ่าย” ให้รู้ว่าการเงินของเรามีเหลือจริง มีค่าใช้จ่ายจำเป็นเท่าไรกันแน่ จากนั้นมาเริ่มวางแผนการออมเงิน โดยเฉพาะสร้างเงินสำรองฉุกเฉินอย่างน้อย 3-6 เดือนของค่าใช้จ่ายในแต่ละเดือน เพื่อให้เรามั่นคงและมั่นใจได้ เมื่อเจอเรื่องไม่คาดฝัน หลังจากนั้น เมื่อมีเงินสำรองฯ เพียงพอแล้ว ค่อยเริ่มการออมเพื่อไปต่อยอดลงทุน

2. ก้าวสู่การลงทุน

การลงทุนมีหลากหลายประเภท สำหรับนักลงทุนมือใหม่นั้น จุฑารัตน์แนะนำว่า ควรเริ่มจากสิ่งที่เราชอบหรือมีความถนัดก่อน โดยเน้นลงทุนในสิ่งที่เราเข้าใจ เช่น ถ้าอยากลงทุนในหุ้น ควรเริ่มต้นศึกษาจากตัวบริษัทหรือหุ้นตัวที่เราชื่นชอบและติดตามอยู่แล้ว เพราะการที่เราคุ้นเคยกับธุรกิจนั้น ๆ จะทำให้เราพอรู้แนวโน้มและเข้าใจในสิ่งที่กำลังลงทุน

แต่ถ้าเราไม่มีประสบการณ์การลงทุน หรือ ยังไม่มีเวลาในการศึกษาสินทรัพย์หรือหุ้นรายตัว อาจเลือกลงทุนผ่าน “กองทุนรวม” ที่จะมีผู้จัดการกองทุนมาช่วยดูแลบริหารกองทุนที่เราเลือกซื้อ จุดเด่นของกองทุนรวมคือ ใช้เงินลงทุนเริ่มต้นไม่มาก บางกองทุนแค่ 500 บาท ก็เริ่มได้แล้ว 

มากันที่ กลุ่มที่มีความรู้เรื่องการลงทุน ถ้าสนใจลงทุนใน “หุ้นรายตัว” อาจเริ่มที่ถามตัวเองก่อนจะลงทุนสไตล์ไหน เช่น เพื่อเก็งกำไรระยะสั้น หรือลงทุนระยะยาว จากเป้าหมายนี้เราจะนำมาวางแผนกันต่อว่า ควรลงทุนแบบไหน เช่น 

• กลุ่มเก็งกำไรระยะสั้น: หนึ่งในสิ่งที่เราต้องชัดเจนกับตัวเองคือ กำหนด "จุด Stop Loss" หรือจุดตัดขาดทุน เช่น จะซื้อหุ้น A เพื่อเก็งกำไรระยะสั้น เราก็ต้องหวังว่าราคาหุ้นจะพุ่งขึ้น แต่การลงทุนมีความเสี่ยง ราคาอาจดิ่งลงได้ เราจึงควรกำหนดว่าถ้าราคาหุ้นเกิดร่วงเท่าไร เราควรตัดใจขาย เพื่อไม่ให้เจ็บช้ำไปกว่าเดิม
• กลุ่มลงทุนระยะยาว: ควรคัดสรรหุ้นที่ดี (นิยามคำว่าดีของแต่ละคนอาจต่างกัน) และเหมาะสมกับความเสี่ยงของเรา แต่ที่สำคัญเราควรติดตามสถานการณ์ รวมถึงต้องวางแผนเพื่อปรับพอร์ตการลงทุนอยู่เสมอ

นอกจากนี้ กุญแจสำคัญของการลงทุนให้ประสบความสำเร็จในระยะยาว จุฑารัตน์ อ้างอิงจากงานวิจัยซึ่งชี้ว่า 91.5% เกิดจากการจัดพอร์ตลงทุน เช่น Asset Allocation ส่วนการเลือกสินทรัพย์ มีผล 4.6% ส่วนการจับจังหวะซื้อขายมีผล 1.8% เป็นต้น 

ดังนั้น ถ้าอยากเริ่มต้นลงทุนควรเข้าใจใน 3 อย่าง คือ 1. รู้จักตัวเอง 2. รู้ประเภทสินทรัพย์ที่จะลงทุน และ 3. รู้วิธีการวิเคราะห์ผลตอบแทนของสินทรัพย์นั้น เช่น ต้องรู้ว่าปัจจัยใดที่จะทำให้ผลตอบแทนขึ้นหรือลง

อ่านข่าวการเงินส่วนบุคคล และการวางแผนการเงิน กับ Thairath Money เพื่อให้คุณ "การเงินดีชีวิตดี” ได้ที่ https://www.thairath.co.th/money/personal_finance

ติดตามเพจ Facebook : Thairath Money ได้ที่ลิงก์นี้ https://www.facebook.com/ThairathMoney