เปิดสมุดการเงิน “โค้ชหนุ่ม” 5 ข้อสู่อิสรภาพทางการเงิน เพื่อชีวิตที่ไม่ต้องคิดมากเรื่องเงิน

Money Freedom Forum 2025 มหกรรมความรู้ สู่อิสรภาพทางการเงิน จัดขึ้นเมื่อวันที่ 11 ตุลาคม 2568 โค้ชหนุ่ม จักรพงษ์ เมษพันธุ์  (The Money Coach) ขึ้นมาเป็นผู้บรรยายคนแรกของงาน ภายใต้หัวข้อ Unlock Your Financial Destiny: From Survival to Prosperity

20 ปีในฐานะโค้ชการเงิน สิ่งสำคัญกว่าเม็ดเงินคือ แนวคิด

โค้ชหนุ่มสะท้อนประสบการณ์ส่วนตัว ทั้งในฐานะหนุ่ม จักรพงษ์ และโค้ชหนุ่ม The Money Coach โดยเขากล่าวว่า สิ่งที่เขาเชื่อมั่นมาโดยตลอดคือ  “อิสรภาพทางการเงินเป็นสิทธิ์ของทุกคน” และคำว่า อิสรภาพ นั้นไม่ได้หมายถึง การปราศจากปัญหาการเงินโดยสิ้นเชิง และมนุษย์ในโลกทุนนิยมคงไม่สามารถไปถึงจุดนั้น แต่มันคืออิสระทางความคิดและการใช้ชีวิต โดยที่เรื่องเงินไม่ใช่อุปสรรคใหญ่หรือสร้างผลกระทบเชิงลบ

ต่อมาโค้ชหนุ่มได้พาทุกคนไปสำรวจลำดับขั้นที่นำไปสู่อิสรภาพทางการเงิน โดยแบ่งออกเป็น 5 ขั้นตามวัฏจักรชีวิตที่ทุกคนต้องพบเจอ

Stage 1 : ต้องรอด (Survival)

หรือขั้นที่เรียกว่า “กำลังสร้างเนื้อสร้างตัว” โค้ชหนุ่มได้เล่าว่า นี่คือสเตจที่ตัวเขาเองเคยอยู่เมื่อ 30 ปีที่แล้ว ในช่วงเรียนจบมหาวิทยาลัย และค้นหาแนวทางอาชีพของตนเอง โค้ชหนุ่มสะท้อนว่า สเตจนี้เป็นเพียงจุดเริ่มต้น และแน่นอนว่าจุดเริ่มต้นมักยากที่สุด นอกจากการดิ้นรนเพื่อหาเงินในชีวิตประจำวัน นอกจากนั้นคือ การต่อสู้ทางจิตใจของตนเอง

ไม่ว่าจะกี่ปีผ่านไปงานเลี้ยงรุ่นยังคงเต็มไปด้วยการอัปเดตชีวิตของแต่ละคน ที่ไม่มีวันที่ทุกคนจะเจริญก้าวหน้าไปพร้อมกัน เหมือนการสอบผ่านเข้ามหาวิทยาลัย

จึงเป็นเรื่องสำคัญที่เราต้องบริหารจิตใจของตนเอง หรือเรียกง่าย ๆ ว่า “หยุดดราม่า” การวนเวียนคิดแต่ว่า ทำไมปัญหาถึงรุมเร้าที่เรา, ทำไมเพื่อนเงินเดือนเยอะกว่า, ทำไมมีเงินเก็บแค่นี้ คำถามเหล่านี้ไม่ได้ช่วยสร้างแรงผลักดัน แต่กลับทำให้เราจมอยู่กับอดีตจนไม่มีวันได้ก้าวไปไหน

เมื่อชีวิตต้องเผชิญกับปัญหาการเงิน โค้ชหนุ่มได้ให้แนวคิดว่า หนึ่งปัญหาที่พบเจอ คือหนึ่งบทเรียนทางการเงินที่จะได้รับ และเราจะเริ่มสั่งสมการเรียนรู้ทางการเงิน เปรียบเสมือประตูแต่ละบานที่ค่อย ๆ เปิดขึ้นและเชื่อมต่อเข้าหากัน 

นอกจากเรื่องแนวคิดแล้ว โค้ชหนุ่มได้ให้แนวทางการบริหารเงินในสเตจนี้ไว้ว่า เมื่อมีรายได้เข้ามา สิ่งที่มักจะตามมาคือ หนี้ ซึ่งแท้จริงแล้วการมีหนี้ไม่ใช่เรื่องผิด แต่สิ่งที่คนส่วนใหญ่มักพลาดตกลงในบ่อหนี้สะสม คือ การไม่รู้จักบริหารจัดการหนี้ โดยโค้ชหนุ่มได้แนะแนวทางการแก้หนี้ ดังนี้

1. ประเมินยอดหนี้กับรายได้ว่าติดลบหรือไม่

2. ลดรายจ่าย

3. เจรจากับสถาบันการเงิน

4. ปรับโครงสร้างหนี้

5. วางแผนการเงิน

เมื่อเราสามารถบริหารจัดการหนี้ได้ ไม่ได้แปลว่า ภาระหนี้จะหายไป แต่สิ่งสำคัญที่เราทำคือ การปรับสภาพคล่องให้การเงินไม่ติดลบ และสามารถก้าวขึ้นสู่สเตจต่อไปได้

Stage 2 : ตั้งหลัก (Stability)

เมื่อก้าวข้ามสเตจต้องรอดมาได้ ในสเตจนี้เปรียบเสมือนการทำกำไรในเกมธุรกิจ 

แล้วเมื่อไหร่ที่เราจะรู้ว่า ชีวิตเริ่มตั้งหลักได้แล้ว? โค้ชหนุ่มให้คำแนะนำว่า สุขภาพการเงินที่เริ่มตั้งหลักได้ ควรเป็นดังนี้

• เงินผ่อนหนี้ไม่เกิน 50% ของรายได้ต่อเดือน

• เงินออมและเงินลงทุนมากกว่า 10% ของรายได้ต่อเดือน

• มีเงินเหลือเก็บในแต่ละเดือน ไม่ติดลบ

Stage 3 : มั่นคง (Security)

ความสำคัญของสเตจนี้คือ การบริหารความเสี่ยงเพื่อนำไปสู่ความมั่นคง 

แหล่งรายได้คือ สารตั้งต้นของสมการเงิน ไม่ว่าจะในสถานการณ์เศรษฐกิจใด หากขาดซึ่งแหล่งรายได้ ปัญหาการเงินจะถาถมเข้ามาทันที เพื่อป้องกันความเสี่ยงดังกล่าว จึงจำเป็นต้องมีแหล่งรายได้มากกว่าหนึ่งทาง

และให้ความสำคัญกับเงินสำรองฉุกเฉิน โดยโค้ชหนุ่มให้คำแนะนำว่า ปัจจุบันหลายคนยังคงสับสนระหว่างเงินสำรองฉุกเฉิน กับ เงินลงทุน โดยมองว่าเงินที่นำไปลงทุนคือ การลงทุนเพื่อให้เงินเติบโตและไว้ใช้สำรองยามฉุกเฉิน โดยไม่ได้คำนึงถึงความเสี่ยงในการลงทุน 

แนวคิดสำคัญของสเตจมั่นคงนี้คือ การคำนึงถึงความเสี่ยงอย่างรอบด้าน นอกเหนือจากเงินก้อน ผลิตภัณฑ์อย่างประกันก็เป็นเครื่องมือที่สำคัญที่จะช่วยลดความเสี่ยงลง

อย่างไรก็ตามโค้ชหนุ่มให้มุมมองว่า การเงินและความมั่นคงคือเรื่อง Dynamic ที่เกิดจากตัวเราเอง  

บางคนอาจจะมองว่ามันเป็นเรื่องเศรษฐกิจโลก นายจ้าง หรือสถานที่ทำงาน แต่แท้จริงแล้วสารตั้งต้นคือ ตัวเราและพฤติกรรมการใช้เงินของเราเอง ในวันที่เราสร้างความมั่นคงได้แล้ว ไม่ใช่ว่าจะไม่มีวันกลับไปสู่สเตจที่ผ่านมา สิ่งสำคัญคือ การตระหนักรู้เรื่องเงินด้วยตนเอง

Stage 4 : ทะยาน (Growth)

สิ่งที่น่าสนใจของสเตจนี้จากการบรรยายของโค้ชหนุ่มคือ การมี Playbook ในเวอร์ชั่นของตนเอง

โค้ชหนุ่มได้ยกตัวอย่าง Playbook ของเขา โดยมีหน้าตาเป็น Flowchart ที่แสดงถึงแหล่งรายได้และการลงทุนต่าง ๆ 

เขาได้อธิบายเสริมว่า ในยุคที่อสังหาริมทรัพย์เฟื่องฟู เขาได้มีโอกาสทำงานในฐานะนายหน้าอสังหาฯ และเล็งเห็นโอกาสในตลาดนี้ จึงสร้างรายได้จากการกู้ซื้อบ้านมาปล่อยเช่า และนำเงินไป Reinvest ในธุรกิจ รวมถึงลงทุนในรูปแบบต่าง ๆ ส่งผลให้เขาได้เกิดการบริหารจัดการเงินของตนเองอย่างเป็นระบบ และเห็นภาพชัดเจน

เพราะสิ่งสำคัญของการทะยานสู่อิสรภาพทางการเงิน คือ การบริหารจัดการสินทรัพย์ให้สามารถมีสัดส่วนมากกว่าหนี้เสมอ 

นอกจากนี้โค้ชหนุ่มเสริมเพิ่มเติมว่า Passive Income ไม่ได้มีความสำคัญไปกว่า Active Income เนื่องจากประสบการณ์ที่เขาได้รับรายได้ทุกเดือน จากการเป็นเจ้าของอสังหาฯ สุดท้ายแล้วก็ไม่ใช่ความสุขที่สุดในชีวิต

แต่ความสุขกับเกิดจากงานที่เป็น Active Income ที่สร้างคุณค่าและแรงบันดาลใจให้แก่ชีวิต จึงสะท้อนมุมมองให้ผู้ฟังว่า ทุกแหล่งรายได้มีความสำคัญเท่าเทียมกัน

Stage 5 : โบยบิน (Freedom)

ตั้งแต่เริ่มการบรรยาย โค้ชหนุ่มได้นิยาม อิสรภาพทางการเงิน ว่าไม่ใช่ชีวิตที่อยากซื้ออะไรก็ซื้อ แต่มันคือจุดหนึ่งของชีวิตที่ “ความกังวลเรื่องเงินจะเบาลงอย่างมาก”

โดยสามารถแบ่งลักษณะอิสรภาพทางการเงินเป็น 2 ลักษณะใหญ่ ๆ ได้แก่

    1. Financial Freedom : กระแสเงินสดมากกว่ารายจ่าย 

    2. Financial Independence, Retire Early (FIRE) : สินทรัพย์สุทธิมากกว่าหรือเท่ากับ 25 เท่าของรายจ่ายทั้งปี 

ช่วงท้ายของการบรรยาย โค้ชหนุ่มได้เน้นย้ำว่า การบรรลุเป้าหมายในแต่ละขั้นไม่ได้แปลว่าชีวิตเราได้ผ่านสเตจอันยากลำบากนั้นมาแล้ว เราทุกคนสามารถกลับไปสู่จุดเริ่มต้นได้เสมอ

แต่การตั้งเป้าหมายเพื่อไปถึงอิสรภาพทางการเงิน จะช่วยสร้างเกราะป้องกันทางการเงิน และส่งเสริมอิสระในการใช้ชีวิต แม้ในวันที่เกิดเหตุการณ์ไม่คาดคิด เราจะยังสามารถประคับประคองชีวิตและทรัพย์สินได้

อ่านข่าวการเงินส่วนบุคคล และการวางแผนการเงิน กับ Thairath Money เพื่อให้คุณ "การเงินดีชีวิตดี” ได้ที่ https://www.thairath.co.th/money/personal_finance 

ติดตามเพจ Facebook : Thairath Money ได้ที่ลิงก์นี้ https://www.facebook.com/ThairathMoney