CIMBT เจาะอินไซต์คนไทยแต่ละ GEN จัดพอร์ตลงทุนไม่เหมือนกัน รุกขยาย IFA ตั้งเป้าปี 68 มี 500 คน

ซีไอเอ็มบี ไทย เผยอินไซต์คนรุ่นใหม่อยากปั้นเงินให้รวยไว Gen Y มักปรึกษาเรื่องมีหนี้สูง วัยใกล้เกษียณมองหาพอร์ตจะทำให้เงินมั่นคงแม้โดนปลดออกจากงาน พร้อมปั้นทีมที่ปรึกษาการเงินอิสระ (IFA) ตั้งเป้าปี 68 มีจำนวน 500 คน

กษิรา คล่องอนันต์ Head, Independent Wealth Sales ธนาคาร ซีไอเอ็มบี ไทย กล่าวว่า คนไทยแต่ละ Gen เข้ามาปรึกษาเรื่องเงินไม่เหมือนกัน ตามความต้องการของแต่ละช่วงวัยหรือเป้าหมายของแต่ละคน ได้แก่

- กลุ่ม Baby Boomers ไปจนถึงต้น Gen X: มักปรึกษาการจัดพอร์ตเน้นความมั่นคง ผลตอบแทนอาจไม่สูงมาก แต่เลือกที่จะไม่ขาดทุนหรือขาดทุนได้น้อย

คำแนะนำการลงทุน: สัดส่วนราว 80% ลงทุนที่มีความเสี่ยงต่ำ เช่น เงินฝาก พันธบัตร ฯลฯ และอีก 20% ลงทุนสินทรัพย์เสี่ยงสูง เช่น หุ้นอาจเน้นกลุ่มที่มีเงินปันผล

- กลุ่มปลาย Gen X ลงไปถึงต้น Gen Y: ปรึกษาเรื่องการลงทุนกับผลิตภัณฑ์ที่มีความเสี่ยงต่ำถึงกลาง เช่น พันธบัตรรัฐบาล, กองทุนรวมที่มีความเสี่ยงในระดับ 1-5 และหุ้นกู้เอกชน นอกจากนี้ Gen Y ต้นๆ มีการลงทุนในคริปโตเคอร์เรนซีเพราะหวังผลตอบแทนที่มากขึ้น

คำแนะนำการลงทุน: แบ่งสัดส่วน 50% สำหรับการลงทุนที่มีความเสี่ยงต่ำ และอีก 50% สำหรับการลงทุนสินทรัพย์ที่มีความเสี่ยงสูง เช่น กองทุนรวม ความเสี่ยงระดับ 6-8, หุ้นกู้ รวมไปถึงหุ้นรายตัว

- กลุ่ม Gen Y: ส่วนใหญ่จะปรึกษาเรื่องปลดหนี้ เพราะคนกลุ่มนี้อยากชำระหนี้ให้หมดก่อนที่ดอกเบี้ยพอกพูน ดังนั้นมักสนใจการลงทุนผลิตภัณฑ์ที่มีความเสี่ยงน้อย เช่น กองทุนรวมตลาดเงิน (Money Market Fund), กองทุนดัชนี (Index Funds) หรือกองทุนต่างประเทศที่จะสร้าง Passive Income ให้มีเงินมาช่วยในการชำระหนี้

คำแนะนำการลงทุน: สัดส่วน 20% สำหรับการลงทุนในสินทรัพย์ที่มีความเสี่ยงต่ำ เช่น กองทุนรวมระดับความเสี่ยงไม่สูงนัก และอีก 80% สำหรับการลงทุนที่มีความเสี่ยงสูง เช่น หุ้น คริปโตเคอร์เรนซี

- กลุ่ม Gen Z: ปัจจุบันยังไม่ค่อยมีเข้ามาปรึกษาเรื่องการเงิน แต่มีรุ่นพ่อแม่เป็นคนเข้ามาปรึกษาเรื่องค่าใช้จ่ายสำหรับ Education Plan ให้กลุ่มนี้มากกว่า เช่น อยากส่งลูกไปเรียนต่อต่างประเทศต้องใช้เงินกี่บาท วางแผนการเงินยังไง เป็นต้น

นอกจากนี้ กลุ่มเด็กจบใหม่บางคนมักสนใจการลงทุนในผลิตภัณฑ์ที่คาดว่าได้เงินเร็ว แม้อาจจะยังไม่เข้าใจหรือรู้จักการลงทุนนั้น ๆ ในขณะที่คนรุ่น Gen X ไปจนถึง Baby Boomers ชอบมานั่งฟังสัมมนาเพื่อให้รู้ว่าแนวโน้มตลาด และทิศทางต่าง ๆ ก่อนตัดสินใจลงทุน

ทั้งนี้ เมื่อต้องการเข้าถึงและเข้าใจคนในแต่ละกลุ่ม CIMBT จึงเน้นการปั้นที่ปรึกษาทางการเงินอิสระ (IFA) ให้มากขึ้น นายภูดินันท์ เศรษฐนันท์ Head, Affluent & Wealth Management ธนาคาร ซีไอเอ็มบี ไทย (CIMB THAI) เผยว่า ปี 2568 ตั้งเป้าหมายปั้นทีม IFA ให้ไปถึง 500 คน จากปัจจุบันที่มีอยู่ 140 คน

ปัจจุบัน IFA ถือเป็นที่ต้องการของตลาดมากๆ ในประเทศไทยมีอยู่ราว 20,000 คน แต่ส่วนใหญ่จะเน้นให้คำแนะนำที่หุ้นกับกองทุนรวมเป็นหลัก และแทบจะเข้าไม่ถึงในส่วนของหุ้นกู้ โดยเฉพาะตลาดรอง ดังนั้น CIMBT ตั้งเป้าที่จะขยาย IFA ที่เข้าถึงหุ้นกู้ตลาดรองให้มากขึ้น จากจุดแข็งที่ทางธนาคารฯ มีส่วนแบ่งการตลาดอยู่ที่ 31% หรือคิดเป็นประมาณ 16,000 ล้านบาท (ณ ม.ค. - ก.ย. ปี 68) โดยคาดว่าภาพรวมของการซื้อขายหุ้นกู้ตลาดรองปี 68 จะอยู่ที่ 55,000 ล้านบาท เติบโตราว 10% เมื่อเทียบกับช่วงเดียวกันของปีก่อน (YoY)

อ่านข่าวการเงินส่วนบุคคล และการวางแผนการเงิน กับ Thairath Money เพื่อให้คุณ "การเงินดีชีวิตดี” ได้ที่ https://www.thairath.co.th/money/personal_finance 

ติดตามเพจ Facebook : Thairath Money ได้ที่ลิงก์นี้  https://www.facebook.com/ThairathMoney