รู้ทันกลยุทธ์ ผ่อน 0% กับดักทางการเงิน ที่ทำให้เงินในอนาคตหายไปโดยไม่รู้ตัว

เคยไหม? เวลาที่เราเดินห้างหรือเลื่อนดูร้านค้าออนไลน์ คำว่า “ผ่อน 0%” มักทำให้ตัดสินใจซื้อได้ง่ายขึ้นราวกับเวทมนตร์ หลายคนเชื่อว่าเป็นข้อเสนอสุดคุ้มเพราะ “ไม่ต้องเสียดอกเบี้ย” แต่ในความจริงแล้ว นี่คือกลยุทธ์การตลาดที่ทำให้เรายอมเป็นหนี้โดยไม่รู้ตัวมานักต่อนัก

กับดักที่ซ่อนอยู่หลังคำว่า “0%” คืออะไรบ้าง? 

แม้จะดูเหมือนไม่มีต้นทุน แต่แท้จริงแล้ว “ผ่อน 0%” มักซ่อนรายละเอียดที่ทำให้เราเสียเงินเพิ่มโดยไม่รู้ตัว เช่น

• ค่าธรรมเนียมแอบแฝง
  บางดีลผ่อนมีค่าใช้จ่ายเพิ่มเติม เช่น ค่าธรรมเนียมจัดการ หรือค่าธรรมเนียมรูดบัตร ทำให้ยอดรวมที่ต้องจ่ายแพงกว่าจ่ายสด
• ดอกเบี้ยย้อนหลัง (Deferred Interest)
  หลายคนไม่รู้ว่าถ้าจ่ายไม่ครบตามกำหนด จะถูกคิดดอกเบี้ยย้อนหลังตั้งแต่วันแรก ซึ่งอาจสูงถึง 18–20% ต่อปี
• ราคาผ่อนแพงกว่าจ่ายสด
  ร้านค้าบางแห่งตั้งราคาสำหรับผ่อนสูงกว่าแบบชำระเงินสด เพื่อชดเชยต้นทุนโปรโมชั่น
• งวดเล็ก แต่รวมแล้วใหญ่
  การแบ่งจ่ายทำให้รู้สึกเหมือน “สบายกระเป๋า” แต่เมื่อรวมยอดทั้งหมดแล้ว อาจทำให้เราใช้เงินเกินงบโดยไม่รู้ตัว

ตัวอย่าง ถ้าเราซื้อทีวีด้วยโปรฯผ่อน 0%

สมมติว่าคุณอยากซื้อทีวีราคา 20,000 บาท ด้วยโปรผ่อน 0% 10 เดือน

• จะต้องจ่ายเดือนละ 2,000 บาท
• ฟังดูไม่หนัก แต่ถ้ามีค่าธรรมเนียมเพิ่ม 3% = 600 บาท
• ยอดรวมที่ต้องจ่ายจริงคือ 20,600 บาท

" ผลลัพธ์คือ เราจ่ายแพงกว่าจ่ายสด ทั้งที่คิดว่าฟรีดอกเบี้ย " 

นี่เอง อาจทำให้ก่อนที่เราจะตัดสินใจผ่อนสินค้าใดๆ ลองเช็ก 5 ข้อนี้ให้ครบก่อน เพื่อจะได้ไม่เสียเปรียบ 

1. มีค่าธรรมเนียมหรือไม่
2. ถ้าผิดนัด จะถูกคิดดอกเบี้ยย้อนหลังหรือไม่
3. ราคาสินค้าผ่อน VS จ่ายสด ต่างกันเท่าไร
4. รวมภาระรายเดือนทั้งหมดแล้วไหวจริงไหม
5. ตั้งระบบเตือนจ่ายหรือ Auto-pay เพื่อกันลืม จะได้ไม่ถูกคิดค่าธรรมเนียมปรับ

อยากเป็นนักผ่อน ต้องวางกลยุทธ์ “ผ่อน” อย่างฉลาด

• ใช้ผ่อนเฉพาะของจำเป็นจริง ๆ และมีเงินหมุนพอจ่ายครบทุกงวด
• เทียบราคาสดเสมอ ถ้าซื้อสดถูกกว่า ควรจ่ายสด
• อย่าผ่อนหลายชิ้นพร้อมกันจนวงเงินเต็ม เพราะอาจกระทบเครดิตและสภาพคล่อง
• ใช้ผ่อนเป็น “เครื่องมือทางการเงิน” ไม่ใช่ข้ออ้างในการซื้อของฟุ่มเฟือย

สุดท้ายแล้ว จะเห็นได้ว่า การ“ผ่อน 0%” ไม่ใช่เรื่องผิด หากเข้าใจเงื่อนไขและใช้มันอย่างมีวินัย แต่ถ้าหลงเชื่อคำมหัศจรรย์ว่า “ฟรี” โดยไม่อ่านรายละเอียด ก็อาจตกหลุมกับดักหนี้โดยไม่รู้ตัว สุดท้ายแล้ว สิ่งที่เราควรถามตัวเองก่อนเสมอคือ  เราจำเป็นจริงไหม และพร้อมจ่ายทุกงวดหรือเปล่า?

ที่มา : ศูนย์แก้ไขหนี้ออนไลน์ by BAM  

อ่านข่าวการเงินส่วนบุคคล และการวางแผนการเงิน กับ Thairath Money เพื่อให้คุณ "การเงินดีชีวิตดีได้ที่ https://www.thairath.co.th/money/personal_finance 

ติดตามเพจ Facebook : Thairath Money ได้ที่ลิงก์นี้  https://www.facebook.com/ThairathMoney