เปิดแนวทางการลงทุนฉบับมนุษย์แม่ สำหรับช่วงอายุ 30 ถึง 60 ปี

"แม่" ถือเป็นหน้าที่ที่ยิ่งใหญ่เพราะต้องรับผิดชอบหลายอย่างในเวลาเดียวกัน ดังนั้นการวางแผนทางการเงินอาจเป็นอีกบทบาทที่ช่วยสร้างฐานความมั่นคงให้ตนเองและครอบครัว ในโอกาสวันแม่แห่งชาติ Thairath Money อยากเป็นกำลังใจให้เหล่าคุณแม่ที่กำลังพยายามอย่างเต็มที่เพื่อทุกคน และชวนมาเดินหน้าสู่เส้นทางการลงทุนเพื่อสร้างความมั่นคงให้ชีวิต

ก่อนลงทุนต้องรู้จัก 5 ความเสี่ยงที่อาจเกิดขึ้น

ทุกการลงทุนมีความเสี่ยง ดังนั้นก่อนจะใช้เงินอันมีค่าของเราไปกับอะไร นอกจากต้องรู้สึกให้ลึก รู้ให้จริงว่าสิ่งที่กำลังจะไปลงทุนคืออะไร ยังต้องเข้าใจ “ความเสี่ยง” ที่อาจเกิดขึ้นด้วย โดย SET investnow เล่าถึง 5 ความเสี่ยงในการลงทุนที่ต้องให้ความสำคัญไว้ดังนี้ 

1. ความเสี่ยงจากตลาด เมื่อเราไม่ได้อยู่คนเดียวบนโลก สถานการณ์ที่เกิดขึ้นจากซีกโลกหนึ่งอาจมากระทบต่อการลงทุนที่เลือกไว้ ซึ่งความเสี่ยงนี้มักเกิดจากตลาดโดยรวมที่มีการเปลี่ยนแปลง เช่น เศรษฐกิจตกต่ำ, ความขัดแย้งระหว่างประเทศ, โรคโควิด-19 เป็นต้น

2. ความเสี่ยงเฉพาะตัว ทุกธุรกิจ ทุกบริษัทมีความเสี่ยงเฉพาะตัว ยกตัวอย่างเช่น ปัญหาจากการบริหารงาน, สินค้าสู้คู่แข่งไม่ได้, อยู่ในธุรกิจขาลง เป็นต้น

3. ความเสี่ยงจากอัตราดอกเบี้ย ที่จะส่งผลกระทบต่อราคาสินทรัพย์ต่าง ๆ ปกติแล้วอัตราดอกเบี้ยกับราคาตราสารหนี้มักเคลื่อนไหวตรงข้ามกัน เช่น หากอัตราดอกเบี้ยในตลาดมีแนวโน้มปรับตัวลดลง ราคาตราสารหนี้จะเพิ่มขึ้น ถ้าอยากขายก็มีโอกาสได้รับเงินสูงกว่ามูลค่าเงินลงทุนได้

4. ความเสี่ยงจากอัตราแลกเปลี่ยน การแข็งหรืออ่อนค่าของเงินบาทอาจส่งผลต่อยอดขาย ต้นทุน และกำไรหุ้นนั้นๆ รวมถึงอาจกระทบต่อผลตอบแทนที่ผู้ลงทุนจะได้รับอีกด้วย

5. ความเสี่ยงจากสภาพคล่อง ว่าง่ายๆ ถ้าเราอยากขายสินทรัพย์นั้นๆ แต่กลับขายไม่ได้ทันทีที่ต้องการ เช่น ซื้อที่ดินไว้ต้องใช้เวลาระยะหนึ่งกว่าจะขายได้

นอกจากความเสี่ยงแล้วยังมีสิ่งที่คุณแม่ต้องพึงระวังคือ

1) การลงทุนตามกระแส ถึงบางครั้งเราจะเห็นคุณแม่คนอื่นรวยจากหุ้นสักตัว จนรู้สึกว่าต้องรีบคว้าเอาไว้เพื่อไม่ให้พลาดโอกาส แต่นั่นอาจกลายเป็นกับดักถ้าเราเข้าไปแล้วไม่เป็นไปอย่างที่คิดหรือขาดทุนแทน ดังนั้น ก่อนจะลงทุนควรดูว่าสินทรัพย์ที่เล็งไว้นั้นเหมาะสมกับตัวเองจริงหรือไม่

2) ระวังการหลอกลวง จุดสังเกตคือถ้าคนชวนจูงใจผลตอบแทนสูงเกินจริง แต่ความเสี่ยงต่ำ ให้ระวังไว้ก่อน

เมื่อเตรียมตัวให้พร้อมรับมือความเสี่ยงต่างๆ แล้วมาเริ่มการลงทุนที่น่าสนใจสำหรับคุณแม่แต่ละช่วงวัยกัน

อายุช่วงไหน ลงทุนใน “อะไร” ดี

ในแต่ละช่วงอายุอาจมีปัจจัยแวดล้อม และความต้องการที่ไม่เหมือนกัน ดังนั้นเราอยากชวนมาดูสินทรัพย์ที่น่าสนใจสำหรับคุณแม่แต่ละช่วงวัย ผ่านคำแนะนำจากบริษัทหลักทรัพย์ ดาโอ (ประเทศไทย) จำกัด (มหาชน) ดังนี้

คุณแม่ที่อยู่ช่วงอายุ 30 - 40 ปี

ส่วนใหญ่มักมีเป้าหมายคือสร้างความมั่นคงทางการเงินในระยะยาว เพื่อเตรียมพร้อมสำหรับอนาคตของครอบครัว มีคำแนะนำว่าอาจลงทุนใน

1. หุ้นและกองทุนรวมที่มี “ความเสี่ยงสูง” ซึ่งอาจสร้างผลตอบแทนสูงกว่าในระยะยาว

2. กองทุนรวมเพื่อการเลี้ยงชีพ (RMF) หากเริ่มต้นเร็วกว่าก็อาจสะสมเงินเพื่อวัยเกษียณได้เร็วขึ้นแถมยังลดหย่อนภาษีฯ ได้อีกด้วย

3. กองทุนเพื่อการศึกษา แบ่งเงินบางส่วนมาลงทุนเพื่อการศึกษาของลูกในอนาคต

คุณแม่ที่อยู่ในช่วงอายุ 40 - 50 ปี 

จากเป้าหมายคือการเพิ่มพูนความมั่นคงทางการเงิน และเตรียมตัวก้าวเข้าสู่ช่วงเกษียณ ดังนั้นการลงทุนที่แนะนำสำหรับคุณแม่ในวัยนี้ ได้แก่

1. หุ้นและกองทุนรวมที่มี “ความเสี่ยงปานกลาง” เมื่ออายุมากขึ้นหลายคนสามารถรับความเสี่ยงได้น้อยลง จึงอาจเลือกกลุ่มความเสี่ยงปานกลางเพื่อสร้างผลตอบแทนที่เหมาะสมโดยไม่เสี่ยงมากเกินไป

2. กองทุนรวมเพื่อการเลี้ยงชีพ (RMF)

3. ลงทุนในประกันชีวิตหรือประกันสุขภาพ เพื่อลดความเสี่ยงด้านการเงินเมื่อต้องเจอเรื่องไม่คาดคิด

คุณแม่ที่อยู่ในช่วงอายุ 50 - 60 ปี 

เป้าหมายของคุณแม่วัยนี้ที่ลูกต่างเติบโตกันแล้ว อาจเป็นการเตรียมเข้าสู่วัยเกษียณอย่างเต็มตัว ไปพร้อมกับการรักษาความมั่นคงทางการเงินเอาไว้ ดังนั้นการลงทุนที่บริษัทหลักทรัพย์ ดาโอ แนะนำเพื่อคุณแม่วัยนี้ได้แก่

1. พันธบัตรรัฐบาลหรือกองทุนตราสารหนี้ ที่เน้นความมั่นคงและปลอดภัยของเงินต้น

2. อสังหาริมทรัพย์ที่สร้างรายได้ เช่น การให้เช่าทรัพย์สินเพื่อสร้างรายได้อย่างสม่ำเสมอ

3. กองทุนรวมเพื่อการเกษียณ เน้นการลงทุนในกองทุนที่ให้ได้ผลตอบแทนคงที่และมีความเสี่ยงต่ำ

คุณแม่ที่อยู่ในช่วงอายุ 60 ปีขึ้นไป

เป้าหมายของคุณแม่วัยนี้คือการสร้างความมั่นคงทางการเงินในระยะยาว และเตรียมพร้อมสำหรับอนาคตของครอบครัว ได้แก่

1. กองทุนตลาดเงินหรือเงินฝากประจำ ถือเป็นสภาพคล่องที่สำคัญต่อการใช้ชีวิต

2. พันธบัตรที่มีผลตอบแทนมั่นคง อาจช่วยในการลดความเสี่ยงจากการลงทุน ซึ่งการลงทุนในพันธบัตรจะเน้นการรักษาเงินต้นเอาไว้

3. กองทุนรวมที่เน้นผลตอบแทนจากการจ่ายเงินปันผล มีเงินต้องมีใช้ไปด้วยซึ่งหากมีเงินปันผลอย่างสม่ำเสมอคุณแม่อาจนำรายได้ก้อนนี้มาใช้จ่ายในชีวิตประจำวัน

สรุปแล้ว คำแนะนำเหล่านี้อาจเป็นแนวทางให้เหล่าคุณแม่ เริ่มต้นการลงทุนและวางแผนการเงินในระยะยาวได้ดียิ่งขึ้น แต่เมื่อทุกการลงทุนนั้นมีความเสี่ยง สิ่งที่สำคัญคือต้องศึกษาหาความรู้เพิ่มก่อนลงทุน เพื่อเข้าใจความเสี่ยงที่อาจเกิดขึ้น และเตรียมตัวไว้รับมือสถานการณ์ที่ไม่คาดคิด 

ที่มา : SET investnow , บริษัทหลักทรัพย์ ดาโอ (ประเทศไทย) จำกัด