แผนการเงินของ Derrick Morgan Jr. ลงทุน 40% ของรายได้ หวังเกษียณก่อนอายุ 45

เคยคิดไหมว่าคุณอยาก ‘เกษียณ’ ตอนอายุเท่าไหร่?

และเป็นไปได้ไหมที่จะเกษียณตอนอายุ 45 ปี ถึงโจทย์นี้จะดูยากหรือฟังดูเหมือนความฝันไกลตัว แต่สำหรับ “Derrick Morgan Jr.” วัย 34 ปีนั้น นี่คือเป้าหมายที่เขามุ่งมั่นจะทำให้เป็นจริง

วันนี้ Thairath Money จะพาทุกคนไปถอดบทเรียนจากแผนเตรียมเกษียณของทนายความในสหรัฐอเมริกาที่ปรับงานเสริมให้กลายเป็นแหล่งสร้างรายได้หลักปีละเกือบ 16 ล้านบาท

ถอดบทเรียนการเงินจาก Derrick Morgan Jr.

Derrick Morgan Jr. ทนายความด้านเครื่องหมายการค้า วัย 34 ปี เปิดเผยกับสื่อในต่างประเทศว่า จากเป้าหมายที่เขาอยากจะเกษียณอายุเมื่อเข้าสู่ปีที่ 45 ของชีวิต จึงเริ่มตั้งเป้าที่จะเก็บเงินมากกว่า 12,000 ดอลลาร์สหรัฐต่อเดือน หรือราว 387,599 บาท

แต่จุดเริ่มต้นของเงินเก็บก้อนใหญ่ของ Morgan มาจากการขยายบริการทนายที่บนเว็บไซต์ Fiverr ในช่วงการระบาดของโควิด-19 ซึ่งตอนแรกเขาคิดว่างานนี้อาจเป็นรายได้เสริมที่ช่วยลดค่าใช้จ่ายได้บ้าง แต่ปัจจุบันกลับกลายเป็นแหล่งสร้างรายได้หลักให้เขาเกือบ 500,000 ดอลลาร์สหรัฐต่อปี (ราว 16 ล้านบาท)

ทว่าแค่มีรายได้มากขึ้นยังไม่พอ นั่นคือเหตุผลที่เขาเริ่มต้นแบ่งรายได้ประมาณ 40% จากเงินที่เขามีอยู่ราว 350,000 ดอลลาร์สหรัฐ (ราว 11 ล้านบาท) นำไปลงทุนเพื่อเป้าหมายการเกษียณอายุก่อนกำหนด

"ผมไม่รู้ว่าธุรกิจจะเจริญรุ่งเรืองไปอีกนานแค่ไหน" เขากล่าว "ดังนั้นผมจึงต้องแน่ใจว่า (จะมี) จ่ายให้ตัวเองก่อน จึงเริ่มทุ่มเงินไปกับการลงทุน"

แรงผลักดันสำคัญที่ทำให้ Morgan มีวินัยทางการเงินที่แน่วแน่ เขาเล่าว่าเกิดจากวัยเด็กที่เขาเติบโตในครอบครัวชนชั้นกลาง-ล่าง ซึ่งมีฐานะทางการเงินที่ไม่สู้ดีนัก ทำให้เขาเข้าใจถึงความสำคัญของความมั่นคงทางการเงิน และเริ่มตั้งเป้าหมายให้เงินงอกเงยจากการลงทุน

"ผมแค่ทำให้แน่ใจว่า ผมลงทุนให้มากที่สุดเท่าที่จะทำได้ แล้วค่อยใช้ชีวิตด้วยเงินที่เตรียมไว้"

แต่การลงทุนของ Morgan ไม่ใช่แค่ใส่เงินลงไป เพราะเขากระจายความเสี่ยงในหลายสินทรัพย์ ทั้งหุ้นและอสังหาริมทรัพย์ สาเหตุมาจากเขาไม่ได้ต้องการให้พอร์ตอยู่ในตลาดหุ้นเพียงอย่างเดียว

ลงทุนให้ตัวเองคุ้มค่าที่สุด

Morgan เล่าถึงแนวคิด ‘จ่ายให้ตัวเองก่อน’ ของเขามาจากการอ่านหนังสือที่ชื่อ “The Richest Man in Babylon” ของ George Samuel Clason ซึ่งทำให้เขาสามารถเริ่มตั้งงบและกำหนดค่าใช้จ่ายรายเดือนของตัวเองให้ดีขึ้น

ในด้านค่าใช้จ่ายของ Morgan ไม่ว่าจะค่ากิน ค่าที่อยู่ (ในเดือนมีนาคม ปี 2025) อยู่ที่ 4,920 ดอลลาร์สหรัฐ (ราว 158,719 บาท) ต่อเดือนซึ่งหากเทียบกับการลงทุนด้านอสังหาริมทรัพย์ (ด้านโรงแรม) ที่เขาลงทุนราว 14,500 ดอลลาร์สหรัฐ (ราว 467,770 บาท) ในช่วงเวลาเดียวกันถือว่าเขาลงทุนสูงกว่าค่าใช้จ่ายมาก

นอกจากนี้เขายังแบ่งแผนลงทุนอีกหลายด้าน แต่ที่สำคัญกว่าคือ Morgan ไม่ได้วางแผนที่จะหยุดทำงานทั้งหมด แต่ต้องการที่จะมีอิสระในการเลือกว่าจะ “ทำงานต่อหรือพอแค่นี้” โดยไม่ต้องนึกถึงเรื่องเงิน ถือว่า Morgan วางแผนและมีวินัยทางการเงินเพื่อทำให้อนาคตของเขาเป็นไปตามแผนที่วางไว้

อ่านมาถึงตรงนี้แล้ว Thairath Money เชื่อว่า Derrick Morgan Jr. คนนี้ถือเป็นแรงบันดาลใจให้ใครหลาย ๆ คนทั้งจากเส้นทางการเงินและแนวคิดจากเรื่องราวของเขา ไม่ว่าจะเป็นการพลิกสถานการณ์ในช่วงวิกฤติโควิด-19 ให้กลายเป็นโอกาสในการสร้างรายได้ และกลายเป็นอาชีพหลักของเขาในปัจจุบัน

สิ่งที่ Morgan ทำไปทั้งหมดนั้น เราสามารถนำมาปรับใช้กับแผนการเงินของตัวเองได้จริง แต่อย่างไรก็ตาม ความฝันที่จะได้เกษียณอย่างมีอิสระนั้นจะเกิดขึ้นไม่ได้เลย หากเราไม่ลงมือทำตั้งแต่วันนี้

หมายเหตุ: อัตราแลกเปลี่ยนที่ 32.28 บาทต่อดอลลาร์สหรัฐ

ที่มา: CNBC, Business Insider

อ่านข่าวการเงินส่วนบุคคล และการวางแผนการเงิน กับ Thairath Money เพื่อให้คุณ “การเงินดีชีวิตดี” ได้ที่ https://www.thairath.co.th/money/personal_finance

ติดตามเพจ Facebook : Thairath Money ได้ที่ลิงก์นี้ https://www.facebook.com/ThairathMoney