ถอดรหัสวางแผนการเงินฉบับ “โค้ชหนุ่ม” สู่ความมั่นคงที่แท้จริง ที่ไม่ใช่แค่ร่ำรวย

สูตรสำเร็จสู่การมีชีวิตที่ดี ดูเหมือนจะเป็นเรื่องที่ใครๆ ก็รู้กันดี ไม่ว่าจะเป็นเคล็ดลับการดูแลสุขภาพ หรือแม้แต่เรื่องวางแผนการเงิน ความรู้เหล่านี้เป็นสิ่งที่เราได้ยินซ้ำๆ จนขึ้นใจ แต่คำถามสำคัญที่เกิดขึ้นคือ แม้จะ “รู้” ว่าอะไรดี แต่มีกี่คนที่จะ “ทำ” สิ่งเหล่านั้นได้จริงในทุกๆ วัน

หลักการพื้นฐานอย่างการใช้จ่ายให้น้อยกว่าที่หามาได้ การเก็บออมอย่างสม่ำเสมอ หรือการหลีกเลี่ยงหนี้ที่ไม่จำเป็น ล้วนเป็นคำแนะนำที่ถูกต้องและเข้าใจได้ไม่ยาก แต่หลายคนจึงยังคงติดกับดักปัญหาการเงินไม่รู้จบ บางทีคำตอบของปัญหานี้อาจเรียบง่ายกว่าที่เราคิด

ในงาน "Thairath Money Roadshow 2025" ที่จัดขึ้น ณ ศูนย์การค้าเซ็นทรัลเวิลด์ "โค้ชหนุ่ม-จักรพงษ์ เมษพันธุ์" The Money Coach ได้เปิดมุมมองการเงินที่ตรงไปตรงมาและกระแทกใจใครหลายคน โดยชี้ว่าปัญหาการเงินของคนส่วนใหญ่ไม่ได้เกิดจาก "ความไม่รู้" แต่เกิดจาก "การไม่ลงมือทำ"

“เงินกับสุขภาพเหมือนกัน ออกกำลังกายเป็นเรื่องดี ทุกคนรู้ แต่ออกกำลังกายกันบ้างไหม ออมเงินเป็นเรื่องดี ทุกคนรู้ เพียงแต่ไม่ทำเท่านั้นเอง”

โค้ชหนุ่ม เปรียบเทียบเรื่องการเงินกับสุขภาพได้อย่างเห็นภาพว่า ทุกคนรู้ว่าการออกกำลังกายเป็นเรื่องดี เรื่องเงินก็เช่นกัน ทุกคนรู้ว่าการออมเป็นสิ่งที่ดี การมีเงินสำรองฉุกเฉินอย่างน้อย 6 เดือนเป็นเรื่องที่ควรทำ แต่น้อยคนที่จะลงมือทำอย่างจริงจัง

พร้อมย้ำว่า อุปสรรคที่ยากที่สุดของการจัดการการเงินคือ "การตัดสินใจ" และเตือนสติว่าไลฟ์สไตล์สวยหรูที่เห็นบนโซเชียลมีเดียอาจเป็นภาพลวงตา หากเราคุยเรื่องการเงินอย่างมีสติ จะพบว่ามันไม่ใช่เรื่องยากอย่างที่คิด

“ความมั่นคงทางการเงิน” เป้าหมายที่สำคัญกว่าความร่ำรวย

หัวใจสำคัญของการจัดการการเงินไม่ใช่ "ความร่ำรวย" แต่คือ "ความมั่นคงทางการเงิน" ซึ่งหมายถึงสภาวะที่การเงินของคุณจะไม่สะดุดตลอดช่วงชีวิต

โค้ชหนุ่ม ยกตัวอย่างบทเรียนจากวิกฤตโควิด-19 ที่ผ่านมา ซึ่งพิสูจน์ให้เห็นแล้วว่า "เงินสำรองฉุกเฉิน" คือเครื่องมือสำคัญ ที่ช่วยให้เราประคองชีวิตผ่านช่วงเวลาที่ยากลำบากไปได้ หากไม่มีการเตรียมพร้อม เมื่อวิกฤติครั้งใหม่มาถึง เราก็อาจสะดุดทางการเงินได้อีกครั้ง

องค์ประกอบสำคัญของความมั่นคงทางการเงิน ประกอบด้วย สภาพคล่อง ก่อนตัดสินใจทางการเงินครั้งใหญ่ เช่น การซื้อรถสักคัน ต้องประเมินรายรับรายจ่ายอย่างรอบคอบว่าเราจะยัง "อยู่รอด" หรือไม่ หลายคนมัก "ซื้ออนาคต" โดยหวังว่ารายได้จะเพิ่มขึ้น และจัดการเงินได้ง่ายขึ้น

โค้ชหนุ่ม ชี้ว่า หากเราบริหารเงินได้ดีขึ้น ชีวิตเราจะสบายขึ้น พร้อมเปรียบเปรยว่า "ถังน้ำที่รั่ว ต่อให้เติมน้ำเท่าไหร่ก็ไม่เต็ม" หากยังใช้จ่ายเกินตัว ต่อให้มีอาชีพเสริมหรือมีรายได้หลายทางก็ไม่สามารถแก้ปัญหาได้

"มีกิน มีใช้ มีเหลือเก็บ" เมื่อจัดการสภาพคล่องได้ดี ผลลัพธ์ที่ตามมาคือการมีเงินเพียงพอสำหรับค่าใช้จ่ายที่จำเป็น และยังมีเงินเหลือสำหรับเก็บออมเพื่อเป้าหมายในอนาคต

ทั้งนี้ ต้องมีการจัดการความเสี่ยง เราต้องคิดเผื่อถึงความเสี่ยงที่ไม่คาดฝันเสมอ เช่น การตกงาน หรือความเจ็บป่วย การมีหลักประกันให้กับชีวิต จึงเป็นสิ่งจำเป็นเพื่อป้องกันไม่ให้โชคร้ายกลายเป็นวิกฤติทางการเงิน

อย่างไรก็ดี “การวางแผนการเงิน” ไม่ได้อาศัยความรู้ที่สั่งสมมา เพราะความรู้ไม่ได้มีประโยชน์ ถ้าไม่ได้นำไปใช้ ดังนั้น สิ่งที่สำคัญของการวางแผนการเงินคือความรับผิดชอบ

จุดเริ่มต้น “ความมั่นคงทางการเงิน”

โค้ชหนุ่มได้ให้แนวทางปฏิบัติที่ชัดเจนและทำได้จริงสำหรับผู้ที่ต้องการเริ่มต้นสร้างความมั่นคงทางการเงิน โดยเน้นย้ำว่า ไม่จำเป็นต้องใช้ความสามารถที่ซับซ้อน ขอเพียงมีความรับผิดชอบต่อชีวิตตัวเองเท่านั้น

การวางแผนการเงิน เริ่มต้นด้วยการสำรวจตัวเอง "ตอนนี้เราอยู่ที่ไหน?" ผ่านการทำ "งบแสดงสถานะการเงินส่วนบุคคล" ซึ่งเปรียบเสมือนการเช็กสุขภาพการเงินประจำปี คำนวณหา "ความมั่งคั่งสุทธิ" (Net Worth) จากสมการ 

“ทรัพย์สิน - หนี้สิน = ความมั่งคั่งสุทธิ”

ทรัพย์สิน คือทุกสิ่งที่เรามี เช่น เงินสด เงินฝาก การลงทุน หรือของมีค่า ส่วน หนี้สิน คือภาระผูกพันต่างๆ เช่น หนี้บ้าน หนี้รถ หรือหนี้บัตรเครดิต

เป้าหมายคือการทำให้ทรัพย์สินมีมากกว่าหนี้สิน หรือทำให้หนี้สินเป็นศูนย์ และควรตรวจสอบทุกต้นปีว่าค วามมั่งคั่งสุทธิของเราเพิ่มขึ้นหรือไม่ เพื่อใช้ "ตัวเลขจริง" ในการตัดสินใจทางการเงิน

นอกจากนี้ ก่อนที่เงินเดือนจะเข้าบัญชี เราควรรู้แล้วว่าเงินก้อนนั้นจะถูกจัดสรรไปที่ไหนบ้าง ใช้สูตรการเงินคือ

"รายรับ - เงินออม - ค่าใช้จ่าย = เงินคงเหลือ"

ซึ่งเป็นการบังคับให้เรา "ออมก่อนใช้" โค้ชหนุ่ม แนะนำให้ลองวางแผนล่วงหน้าอย่างน้อย 3 เดือน หากบรรทัดสุดท้าย "เงินคงเหลือ" ไม่ติดลบเลย ถือว่าเป็นสัญญาณที่ดีมาก

การวางแผนการเงิน คือ การมองไปข้างหน้า เพื่อเตรียมรับมือกับสิ่งที่จะเกิดขึ้น ไม่ใช่เรื่องของความรู้ที่ซับซ้อน แต่เป็นเรื่องของ "ความรับผิดชอบ" ที่ทุกคนสามารถเริ่มต้นได้ทันที เพื่อสร้างชีวิตการเงินที่มั่นคงและไม่สะดุดอีกต่อไป

อ่านข่าวการเงินส่วนบุคคล และการวางแผนการเงิน กับ Thairath Money เพื่อให้คุณ "การเงินดีชีวิตดีได้ที่ https://www.thairath.co.th/money/personal_finance

ติดตามเพจ Facebook: Thairath Money ได้ที่ลิงก์นี้ https://www.facebook.com/ThairathMoney