เงินเดือนหมื่นก็ออมได้ 3 เคล็ดลับ “ออมเงิน”ให้ถึงฝัน กับวิธีที่ทำได้จริง

เพราะอะไร ? การออมเงินที่ใครหลายคนรู้ว่าควรทำ แต่กลับทำไม่สำเร็จ หลายคนรู้สึกว่า "เก็บเงินไม่เคยอยู่" หรือ "รายได้ไม่พอใช้ จะออมได้อย่างไร" ซึ่งเป็นความจริงที่เกิดขึ้นในสังคมไทยอย่างกว้างขวาง

จากรายงานของสำนักงานสภาพัฒนาการเศรษฐกิจและสังคมแห่งชาติ (สศช.) พบว่าคนไทยยังมีอัตราการออมภาคครัวเรือนอยู่ในระดับต่ำ และยิ่งลดลงต่อเนื่อง จากช่วงก่อนโควิด-19 ระบาด ซึ่งสะท้อนถึงความเปราะบางทางการเงินของหลายครัวเรือนได้เป็นอย่างดี

ทำไมคนไทยถึงออมเงินได้น้อย?

• รายได้ต่ำ-รายจ่ายสูง หลายครัวเรือนไทยมีรายได้ที่ไม่สอดคล้องกับค่าครองชีพ โดยเฉพาะกลุ่มแรงงานนอกระบบหรืออาชีพอิสระ ซึ่งขาดความแน่นอนของรายได้ ทำให้แทบไม่มีเงินเหลือสำหรับออม เช่น พ่อค้าแม่ค้ารายวัน หากขายของไม่ดีในบางวัน ก็แทบไม่มีเงินเหลือแม้แต่จะซื้ออาหารเย็น
• ไม่มีวินัยทางการเงิน หลายคนแม้จะมีรายได้เพียงพอ แต่กลับไม่มีการวางแผนการใช้จ่าย หรือใช้เงินตามอารมณ์ ทำให้รายรับหมดไปกับสิ่งที่ไม่จำเป็น เช่น ใช้จ่ายออนไลน์ตามกระแส หรือรูดบัตรเครดิตโดยไม่คิดให้รอบคอบ
• มองการออมเป็นเรื่องไกลตัว บางคนรู้สึกว่า การออมเงินจำนวนมาก หรือการมีเงินเก็บก้อนโต เป็นเรื่องของคนมีฐานะเท่านั้น จึงไม่เริ่มออมเลย เพราะรู้สึกว่าเป้าหมายไกลเกินเอื้อม

แต่ในความจริง เป็นไปได้ไหม ? ที่เราอาจไม่ต้องออมเยอะอย่างใครเขา ก็สามารถทำให้ถึงเป้าหมายได้ อ้างอิงข้อมูลแนะนำ จากธนาคารแห่งประเทศไทย ที่ระบุถึง เคล็ดลับการออม 3 ข้อ ที่จะช่วยให้เราออมเงินได้สำเร็จ โดยไม่ต้องรู้สึกกดดันหรือต้องเปรียบเทียบกับใคร 

1. ออมก่อนใช้: แยกบัญชีช่วยได้มาก

เริ่มจากแนวคิดง่าย ๆ คือ "เงินออมต้องมาก่อน" เมื่อได้รับรายได้ ควรหักส่วนหนึ่งเพื่อออมก่อน แล้วค่อยใช้จ่ายที่เหลือ วิธีที่ช่วยให้ได้ผลดีคือ การเปิดบัญชีใหม่เฉพาะสำหรับเก็บเงินออมโดยไม่กดมาใช้ เช่น หากได้เงินเดือน 15,000 บาท อาจหักไว้ 1,500 บาทเข้าบัญชีออม แล้วใช้ส่วนที่เหลือ 13,500 บาทเท่านั้น

2. ออมให้ได้อย่างน้อย 1 ใน 4 ของรายได้

แบงก์ชาติแนะนำว่า หากทำได้ ควรออมอย่างน้อย 25% ของรายได้ เช่น รายได้เดือนละ 20,000 บาท ก็ควรเก็บ 5,000 บาท แต่หากยังไม่ไหว อาจเริ่มต้นจาก 10% หรือแม้แต่ 5% แล้วค่อย ๆ เพิ่มขึ้นตามลำดับ เพื่อไม่ให้รู้สึกตึงเกินไป

จากข้อมูลของสำนักงานเศรษฐกิจการคลัง ปี 2566 พบว่า คนไทยกว่า 60% มีเงินออมไม่ถึง 10,000 บาท ซึ่งสะท้อนว่า แม้การเริ่มต้นที่เล็กน้อย ก็ยังดีกว่าไม่เริ่มเลย

3. ใช้เทคนิคสร้างวินัยแบบสนุก ๆ

การออมเงินไม่จำเป็นต้องซีเรียส ลองใช้เทคนิคที่ช่วยให้การเก็บเงินเป็นเรื่องสนุก เช่น:

• เก็บแบงก์ 50 ทุกใบที่ได้มา
• หยอดเหรียญหรือธนบัตรก่อนออกจากบ้านทุกวัน
• เก็บเงินทุกครั้งที่ได้ส่วนลดจากการซื้อของ
• ตั้งกติกาว่า ถ้าซื้อของฟุ่มเฟือย 1 ชิ้น ต้องออมเงินจำนวนเดียวกันควบคู่ไปด้วย เช่น ซื้อรองเท้าใหม่ 1,500 บาท ก็ต้องโอน 1,500 เข้าบัญชีออมด้วย

เทคนิคเหล่านี้ แม้ดูเหมือนเล่น ๆ แต่หากทำต่อเนื่อง ก็จะกลายเป็นนิสัยและช่วยให้เรามีเงินก้อนได้ โดยไม่รู้ตัว 

ที่มา : ธปท. ,สภาพัฒน์ 

อ่านข่าวการเงินส่วนบุคคล และการวางแผนการเงิน กับ Thairath Money เพื่อให้คุณ "การเงินดีชีวิตดีได้ที่ https://www.thairath.co.th/money/personal_finance 

ติดตามเพจ Facebook : Thairath Money ได้ที่ลิงก์นี้  https://www.facebook.com/ThairathMoney