5 เทคนิคใช้บัตรเครดิต “ไม่ให้หนี้ท่วมหัว” รูดแบบรู้ทัน ใช้แบบมีแผน หลุดจากหล่มหนี้

ทุกวันนี้ บัตรเครดิตกลายเป็นของคู่กระเป๋าสตางค์ของใครหลายคน โดยเฉพาะคนรุ่นใหม่ที่คุ้นชินกับการ "รูดก่อน จ่ายทีหลัง" ความสะดวกสบายที่ปลายนิ้วสัมผัส ทั้งโปรโมชั่นผ่อน 0% หรือคะแนนสะสมสุดคุ้ม ทำให้การใช้จ่ายเป็นเรื่องง่ายและเพลิดเพลิน

แม้บัตรเครดิตจะมอบอิสระในการใช้จ่าย แต่ก็มาพร้อมกับความรับผิดชอบที่ยิ่งใหญ่ เพราะเพียงแค่ขาดวินัยทางการเงิน หรือเจอเหตุการณ์ไม่คาดฝัน หนี้ที่ดูเหมือนจะจัดการได้ ก็พร้อมจะพอกพูนและสะสมไว้กลายเป็นภาระมหาศาลโดยไม่รู้ตัว

ดังนั้น จะต้องทำความเข้าใจถึงทั้งข้อดีและข้อเสียของบัตรเครดิต และรู้ว่าจะ “ใช้อย่างไรไม่ให้เป็นหนี้ท่วมหัว” เพื่อไขคำตอบนี้ Thairath Money จะพาส่องวิธีจากนักวางแผนการเงินมืออาชีพ ในการจัดการหนี้บัตรเครดิตอย่างมีประสิทธิภาพ

5 เทคนิคไม่ให้ “หนี้บัตรเครดิต” ท่วมหัว

ธีรพัฒน์ มีอำพล นักวางแผนการเงิน CFP® เผยแพร่บทความ “ทำอย่างไร ให้ห่างไกลหนี้ท่วมหัวจากบัตรเครดิต” ผ่านสมาคมนักวางแผนการเงินไทยว่า เทคนิคการใช้บัตรเครดิตแล้วไม่เดือดร้อน ประกอบด้วย 5 ข้อ ซึ่งสรุปได้ ดังนี้

1.จัดการหนี้เก่า อย่าให้เป็น “หนี้เสีย”

หากสามารถจ่ายหนี้บัตรเครดิตได้ ควรเลือกจ่ายแบบเต็มจำนวน แต่ถ้ารายได้เริ่มลดลงและมีแววว่าจะไม่สามารถจ่ายหนี้ได้ไหว ควรวางแผนจ่ายหนี้ให้หมดก่อนที่จะกลายเป็น “หนี้เสีย” เพื่อไม่ให้มีผลกระทบต่อเครดิตทางด้านการเงินของตัวเอง แต่ถ้าประเมินแล้วว่าไม่สามารถผ่อนชำระได้จริงๆ ให้รีบติดต่อเจ้าหน้าที่สถาบันการเงินที่เป็นเจ้าหนี้ในการหาทางออกร่วมกัน

2.อย่าก่อหนี้เพิ่ม

ในช่วงที่มีรายได้ไม่แน่นอน นอกจากต้องเร่งจัดการกับหนี้เก่าแล้ว ก็ไม่ควรก่อหนี้ก้อนใหม่ด้วย หากเกิดเหตุการณ์ที่ไม่คาดคิด หนี้ก้อนใหม่จะกลายเป็นภาระและมีผลต่อเงินเก็บออมได้

สิ่งที่เป็นอันตรายอีกอย่าง คือ ข้อเสนอของโปรโมชั่นผ่อน 0% เพราะถ้าผ่อนไปแล้วเกิดรายได้หดหายจนไม่สามารถผ่อนต่อได้ เกิดการผิดนัดชำระหรือจ่ายเงินผ่อนชำระค่างวดแบบขั้นต่ำ สิ่งที่ตามมา คือ ดอกเบี้ย ดังนั้น ก่อนจะผ่อนอะไรต้องมั่นใจว่าสามารถจ่ายเงินในแต่ละงวดได้ไปจนครบกำหนดตามเงื่อนไขที่ระบุไว้ ที่สำคัญควรผ่อนสิ่งที่จำเป็นต่อการดำรงชีวิตเท่านั้น

3.ใช้จ่ายอย่างมีสติ

เป็นที่รับรู้กันดีว่าบัตรเครดิต คือ การซื้อสินค้าและบริการก่อนแล้วค่อยจ่ายทีหลัง ดังนั้น ควรกำหนดวงเงินการใช้จ่ายในแต่ละเดือนให้ชัดเจนเพื่อไม่ให้รูดบัตรจนเกินกำลังการจ่ายหนี้คืนในแต่ละงวด สำหรับผู้ที่รู้ตัวว่าตัวเองเป็นคนมือเติบ ก็ต้องพยายามปรับเปลี่ยนไลฟ์สไตล์การใช้จ่ายด้วยการคิดให้รอบคอบก่อนจะรูดบัตรเพื่อซื้อข้าวของ  

4.กดเงินสดจากบัตรเครดิต อย่าหาทำ

แม้ว่าบัตรเครดิตจะใช้กดเงินสดได้ แต่ถ้าไม่จำเป็นจริงๆ ควรหลีกเลี่ยงโดยเด็ดขาด เพราะวัตถุประสงค์หลักของบัตรเครดิต คือ มีไว้สำหรับการรูดซื้อสินค้าและบริการ หากนำไปกดเงินสดก็จะเสียทั้งค่าธรรมเนียมและดอกเบี้ยสูงมาก เพราะดอกเบี้ยจะคิดตั้งแต่วันที่กดเงินสดเลย

5.อย่าใช้จนเต็มวงเงิน

เมื่อไม่มีใครล่วงรู้เหตุการณ์ในอนาคตและไม่รู้ว่าเหตุการณ์ไม่คาดฝันจะเกิดขึ้นเมื่อใด เช่น เจ็บป่วยต้องการใช้เงินด่วนก้อนหนึ่งเป็นค่ารักษาพยาบาล สมมติว่าตอนนั้นมีเงินไม่เพียงพอ บัตรเครดิตก็เป็นพระเอกขี่ม้าขาวที่ช่วยได้ โดยเฉพาะช่วงที่ไม่มีเงินสดติดตัว ดังนั้น ควรเก็บวงเงินบัตรเครดิตไว้สำหรับสำรองค่าใช้จ่ายในกรณีฉุกเฉินด้วย

ที่มา : สมาคมนักวางแผนการเงินไทย

อ่านข่าวกับ Thairath Money ได้ที่

https://www.thairath.co.th/money

ติดตามเพจ Facebook : Thairath Money ได้ที่ลิงก์นี้

https://www.facebook.com/ThairathMoney