“ออมเงิน” อย่างไรให้ถึงฝัน ไม่ใช่แค่หวัง “รวยเร็ว” ผลตอบแทนสูงสุด อาจไม่ใช่คำตอบสุดท้าย

การออมเงินให้ถึงเป้าหมายที่ตั้งไว้ อาจมีความหมายมากกว่าแค่การมองหาตัวเลขผลกำไรที่หวือหวา และผลตอบแทนสูงสุดอาจไม่ใช่คำตอบสุดท้ายเสมอไป ในการเดินทางสร้างความมั่นคงทางการเงิน

หลายคนอาจลืมไปว่า ยิ่งผลตอบแทนสูง ความเสี่ยงก็ยิ่งสูงไปด้วย ดังนั้น การเลือกผลิตภัณฑ์ออมเงินให้เหมาะสมกับ "เป้าหมาย" และ "ระยะเวลา" จะช่วยให้เราสามารถวางแผนการเงินได้อย่างมีประสิทธิภาพมากขึ้น

“เป้าหมาย” และ “ระยะเวลา” หัวใจสำคัญที่ห้ามมองข้าม

ลองคิดตามว่า ไม่ใช่ทุกเป้าหมายการออมของเราจะต้องการผลตอบแทนที่สูงเสมอไป เพราะอย่าลืมว่า ผลตอบแทนที่สูง มักมาพร้อมกับความเสี่ยงที่สูงเช่นกัน ดังนั้น หากมองแค่ผลตอบแทน โดยไม่ประเมินระดับความเสี่ยงที่ยอมรับได้ ก็อาจทำให้สูญเสียเงินต้นในช่วงที่จำเป็นต้องใช้เงิน

การเลือกช่องทางหรือผลิตภัณฑ์การออมที่ดี ควรเริ่มต้นจากการตั้งคำถามกับตัวเองให้ชัดเจนก่อนว่า "เราออมเงินก้อนนี้ไปเพื่ออะไร" เช่น หากต้องการออมไว้เป็นเงินเผื่อฉุกเฉิน การลงทุนในสินทรัพย์ที่อาจให้ผลตอบแทนไม่หวือหวา แต่ให้สภาพคล่องสูง และสามารถเบิกถอนมาใช้ได้ทันทีเมื่อต้องการ ก็ถือว่าตอบโจทย์ได้ตรงจุด

ในทางกลับกัน ถ้าเป้าหมายคือการออมเพื่อวัยเกษียณในอีก 30 ปีข้างหน้า การมองหาทางเลือกอย่างกองทุนหรือสินทรัพย์ที่อาจมีความเสี่ยงอยู่บ้าง ก็มีโอกาสสร้างผลตอบแทนที่สูงกว่าในระยะยาว และเป็นตัวเลือกที่เหมาะสมกว่า เพราะ "เวลา" จะเป็นสิ่งที่ช่วยให้เงินลงทุนเติบโตได้

นักวางแผนการเงิน ชี้ "ผลตอบแทนสูง" ไม่ใช่คำตอบเสมอไป

สิรภัทร เกาฏีระ นักวางแผนการเงิน CFP®  เผยแพร่บทความเรื่อง “3 เรื่องการเงิน” ที่คนส่วนใหญ่มักเข้าใจผิด” ผ่านสมาคมนักวางแผนการเงินไทย โดยชี้ให้เห็นถึงหนึ่งในเรื่องที่หลายคนมีความเข้าใจผิดเกี่ยวกับการออมเงิน นั่นคือ “จะออมทั้งที ต้องเลือกผลิตภัณฑ์การเงินที่ให้ผลตอบแทนสูงๆ ถึงจะดี”

ในความเป็นจริง การออมเงินไม่จำเป็นต้องเลือกผลิตภัณฑ์การเงินที่ให้ผลตอบแทนสูงเสมอไป โดยควรเลือกผลิตภัณฑ์การเงินให้สอดคล้องกับ “เป้าหมายการออม” และ “ระยะเวลาการออม” ที่เหมาะสม เช่น

• หากจะเก็บออมเงินระยะสั้น ควรใช้ผลิตภัณฑ์ออมเงินระยะสั้น เช่น เงินฝากธนาคาร หรือ กองทุนรวมตราสารหนี้ เพราะมี ความเสี่ยงต่ำ และมีสภาพคล่องสูง
• หากจะเก็บออมเงินระยะยาว ควรเลือกใช้ผลิตภัณฑ์ออมเงินแบบระยะยาว เช่น หุ้น กองทุนรวมหุ้น หรือ ประกันบำนาญ เพราะมีโอกาสได้รับผลตอบแทนที่สูงกว่าผลิตภัณฑ์การเงินชนิดอื่นๆ

หากเรามีเป้าหมายเก็บออมระยะสั้น (1 ปี) แต่ไปเลือกใช้ผลิตภัณฑ์การเงินระยะยาว คือ กองทุนรวมหุ้น โดยคาดหวังว่าจะได้รับผลตอบแทนที่สูงในระยะเวลาอันสั้น ซึ่งในความเป็นจริงแล้วการลงทุนในกองทุนรวมหุ้นระยะเวลาเพียงแค่ 1 ปี อาจจะทำให้เงินออมของเราขาดทุน และทำให้พลาดเป้าหมายการออมนี้ไป ดังนั้น การออมเงินไม่ควรมองเฉพาะเรื่องผลตอบแทนเพียงอย่างเดียวเท่านั้น ควรเลือกผลิตภัณฑ์ออมเงินให้เหมาะสมกับเป้าหมายและระยะเวลาการออม

ต้องศึกษาข้อมูลให้ดี ก่อนเริ่มลงทุน

อย่างไรก็ตาม Thairath Money อยากย้ำทุกคนว่า ไม่ว่าจะเลือกออมเงินหรือลงทุนในผลิตภัณฑ์ทางการเงินรูปแบบใด สิ่งสำคัญที่สุดที่ไม่อาจมองข้ามคือ การศึกษาข้อมูล และทำความเข้าใจในผลิตภัณฑ์นั้นๆ อย่างละเอียดถี่ถ้วน

เพราะทุกการลงทุนมีความเสี่ยง การศึกษาเงื่อนไข ลักษณะผลตอบแทน รวมถึงความเหมาะสมกับเป้าหมาย และสถานะทางการเงินของตนเอง จะเป็นเกราะป้องกันที่ดีที่สุด และช่วยให้ตัดสินใจวางแผนการเงินได้อย่างรอบคอบ

อ่านข่าวกับ Thairath Money ได้ที่

https://www.thairath.co.th/money 

ติดตามเพจ Facebook : Thairath Money ได้ที่ลิงก์นี้

https://www.facebook.com/ThairathMoney