วางแผนการเงินคนวัย 30 ไม่ใช่แค่ลงทุน แต่ต้องป้องกันความเสี่ยง 5 เรื่องต้องคิด วางรากฐานชีวิต

การเข้าสู่วัย 30 ไม่ได้หมายถึงแค่การมีรายได้ที่มั่นคงขึ้นเท่านั้น แต่ยังมาพร้อมกับภาระหน้าที่และความรับผิดชอบที่เพิ่มขึ้น ไม่ว่าจะเป็นการสร้างครอบครัว การผ่อนบ้าน หรือการเริ่มต้นธุรกิจส่วนตัว ทำให้การวางแผนการเงินในวัยนี้ซับซ้อนกว่าแค่การลงทุนให้เงินงอกเงยเพียงอย่างเดียว

สิ่งสำคัญที่คนวัย 30 ต้องให้ความสำคัญคือการสร้างรากฐานทางการเงินที่แข็งแกร่งและป้องกันความเสี่ยงที่อาจเกิดขึ้นในชีวิต ไม่ว่าจะเป็นการสร้างกองทุนสำรองฉุกเฉิน การมีประกันที่จำเป็น หรือแม้แต่การลงทุนในความสัมพันธ์ที่ดีกับคนรอบข้าง เพราะสิ่งเหล่านี้จะช่วยให้คุณพร้อมรับมือกับทุกสถานการณ์และสร้างความมั่นคงทางการเงินได้อย่างแท้จริง

1. ตั้งเป้าหมายทางการเงินให้ชัดเจน

จุดเริ่มต้นของการตั้งเป้าหมายการเงิน หรือการวางแผนชีวิต คือการจัดลำดับความสำคัญก่อนหลัง ว่าเป้าหมายใดมีความจำเป็นเร่งด่วนมากกว่ากัน จากนั้นจึงนำแผนนี้มาจัดสรรเงินตามลำดับ เพื่อให้เราทราบว่ารายได้ที่มีนั้นเพียงพอหรือไม่ และขาดเหลือตรงไหนบ้าง

2. สร้างกองทุนสำรองฉุกเฉิน ป้องกันการเกิดวิกฤติ

ชีวิตเราเต็มไปด้วยความไม่แน่นอน ด้วยภาวะเศรษฐกิจไทยที่ไม่ได้เฟื่องฟูเหมือนในอดีต และมีกระแสการปลดคนอยู่มากมาย ดังนั้นการเตรียมเงินสำรองไว้ในภาวะวิกฤติย่อมเป็นสิ่งสำคัญ ซึ่งแนวโน้มในเวลานี้ การสำรองเงินไว้ใช้ 6 เดือนอาจไม่เพียงพออีกแล้ว คุณอาจต้องขยับเป็น 12 เดือนเลยทีเดียว การเก็บเงินไว้เป็นทุนสำรองไม่จำเป็นต้องเก็บเป็นเงินสดทั้งหมด แต่เราสามารถเก็บเงินไว้ในกองทุนรวมตลาดเงิน หรือกองทุนรวมที่เน้นลงทุนหุ้นกู้ระยะสั้น ที่มีสภาพคล่องสูง ซึ่งช่วยลดความเสี่ยงในการสูญเสียเงินต้น แต่ยังมีโอกาสได้รับผลตอบแทนกลับมา

3. ประกันชีวิตคือสิ่งที่ขาดไม่ได้

การมีประกันที่จำเป็นจึงสำคัญมาก ทั้งประกันชีวิต ประกันสุขภาพ หรือประกันอุบัติเหตุ จะช่วยลดความเสี่ยงทางการเงิน โดยเฉพาะในด้านค่ารักษาพยาบาล เพราะด้วยราคาค่ารักษาพยาบาลในเวลานี้ที่สูงมาก ซึ่งในวัย 30+ แม้ความเสี่ยงที่จะเป็นโรคประจำตัว หรือโรคร้ายแรงอาจจะยังไม่มากนัก แต่ในอีกด้านหนึ่ง ชีวิตคุณอาจเจอจุดเปลี่ยนจากการต้องเข้ารักษาพยาบาล หากไม่เตรียมตัวก็อาจเกิดวิกฤตทางการเงินได้

4. วางแผนการลงทุนให้เหมาะสมกับความเสี่ยง

เมื่อเราแบ่งเงินเป็นส่วน ๆ และกำหนดเป้าหมายการลงทุนที่ชัดเจนแล้ว ลำดับต่อมาคือการวางแผนการลงทุน ซึ่งในวัย 30 ยังไม่ถือว่าช้าเกินไปสำหรับการลงทุน และสินทรัพย์เสี่ยงยังคงเป็นโอกาสที่คุณสามารถเลือกลงทุนได้ แต่สิ่งที่คุณควรรู้จักและเป็นเพื่อนรักในการลงทุนคือ ดอกเบี้ยทบต้น การนำผลตอบแทนกลับมาลงทุนใหม่ จะช่วยให้คุณมีผลตอบแทนที่ดีมากขึ้นในระยะยาวอย่างที่คุณอาจไม่คาดคิด

5. ลงทุนในความสัมพันธ์

นอกเหนือจากการลงทุนในสินทรัพย์ทางการเงินแล้ว การลงทุนในความสัมพันธ์ก็เป็นสิ่งที่ไม่ควรมองข้าม การมีเครือข่ายเพื่อนฝูง ครอบครัว และเพื่อนร่วมงานที่ดี จะเป็นเหมือน "ทุนทางสังคม" ที่สำคัญในชีวิตของคุณ

ไม่ว่าจะเป็นการลงทุนกับเพื่อนและคนรู้จัก ความสัมพันธ์ที่ดีกับครอบครัว ซึ่งเป็นรากฐานที่มั่นคงทางจิตใจ หรือการสร้างความสัมพันธ์ที่ดีกับเพื่อนร่วมงาน ซึ่งช่วยให้การทำงานราบรื่น

การลงทุนในด้านความสัมพันธ์ไม่ใช่แค่ประโยชน์ในด้านสุขภาพจิตเท่านั้น แต่อาจช่วยยกระดับให้เราค้นพบโอกาสใหม่ ๆ ในด้านเศรษฐกิจได้เช่นกัน