สรุปเรื่อง เครดิตบูโร VS.แบล็กลิสต์  ที่หลายคนมักเข้าใจผิด

ในโลกของการเงิน หลายคนคงเคยได้ยินคำว่า “เครดิตบูโร” และ “แบล็กลิสต์” แต่พบว่า ไม่ใช่ทุกคนที่จะเข้าใจว่า ทั้งสองคำนี้ต่างกันยังไง แล้วมันเกี่ยวข้องกับชีวิตการเงินของเรายังไงบ้าง?

บางคนสงสัย ทำไมถึงไม่สามารถกู้เงินจากธนาคารได้ ทั้งที่เราไม่ได้ผิดนัดชำระหนี้ หรือ ทำไมบางครั้งการขอสินเชื่อกลับถูกปฏิเสธเพียงแค่เหตุผลว่า “ติดเครดิตบูโร”

ซึ่งปฎิเสธไม่ได้ว่า การเข้าใจผิดเกี่ยวกับเครดิตบูโรและแบล็กลิสต์ ต่างๆนาๆ ทำให้หลายคนตกอยู่ในความกังวลโดยไม่จำเป็น  เพราะ หลายคนเข้าใจผิดว่า เครดิตบูโร = แบล็กลิสต์ แต่จริงๆ แล้วไม่ใช่

หากแต่ เครดิตบูโร คือ รายงานประวัติการชำระหนี้ของเรา  ขณะ แบล็กลิสต์ ก๋ไม่ใช่คำที่ใช้ในระบบการเงินจริงๆ แต่หมายถึงคนที่มีประวัติหนี้เสีย จนอาจถูกปฏิเสธสินเชื่อ

บทความนี้ Thairath Money จึงชวนมาไขข้อข้องใจที่เกี่ยวกับการจัดการเครดิต และการแก้ไข ที่ง่ายกว่าที่คิด ฉบับสั้นกระชับ 

เครดิตบูโร ไม่เท่ากับ แบล็กลิสต์

1. ความหมาย

• เครดิตบูโร: หน่วยงานเก็บข้อมูลเครดิตลูกหนี้
• แบล็กลิสต์: คำเรียกกลุ่มคนที่มีประวัติการเงินไม่ดี

2. ผู้จัดทำ

• เครดิตบูโร: ศูนย์ข้อมูลเครดิตแห่งชาติ (NCB)
• แบล็กลิสต์: ไม่มีหน่วยงานจัดทำอย่างเป็นทางการ

3. หน้าที่

• เครดิตบูโร: รวบรวมข้อมูลการชำระหนี้
• แบล็กลิสต์: ไม่มีบทบาทหน้าที่ที่ชัดเจน

4. การพิจารณาสินเชื่อ

• เครดิตบูโร: ใช้ประกอบการพิจารณาอนุมัติสินเชื่อ
• แบล็กลิสต์: การถูกปฏิเสธสินเชื่อมักเกิดจากคุณสมบัติไม่ครบ หรือประวัติชำระหนี้เสีย

5. ข้อมูลย้อนหลัง

• เครดิตบูโร: เก็บประวัติ 3 ปี
• แบล็กลิสต์: ไม่มีข้อมูลเก็บย้อนหลัง

6. การแก้ไข

• เครดิตบูโร: ยื่นขอแก้ไขข้อมูลได้
• แบล็กลิสต์: ไม่มีให้แก้ไข

7. การตรวจสอบ

• เครดิตบูโร: ตรวจสอบได้ผ่านศูนย์เครดิตบูโร
• แบล็กลิสต์: ไม่มีข้อมูลตรวจสอบ

วิธีแก้ไข ประวัติเครดิตบูโร 

• ยื่นขอตรวจสอบประว้ติการชำระหนี้และขอแก้ไขเมื่อพบข้อผิดพลาด
• ผ่อนชำระหนี้ให้ตรงเวลา เพื่อปรับปรุงประวัติการเงิน 
• รีไฟแนนซ์ขอสินเชื่อใหม่ดอกเบี้ยต่ำมาโปะหนี้เก่า
• หากชำระหนี้ครบ 3 ปี ข้อมูลจะหายไป จากระบบเครดิตบูโร

วิธีแก้ไขประวัติแบล็กลิสต์ 

• วางแผนชำระหนี้ รวบรวมหนี้ทั้งหมด ชำระตรงเวลา และเก็บหลักฐานเพื่อขอสินเชื่อในอนาคต 
• เจรจากับเจ้าหนี้ ขอปรับโครงสร้างนี้ เช่น ลดดอกเบี้ย หรือ แบ่งชำระ 
• ขายหรือปล่อยเช่าสินทรัพย์ใหญ่ เช่น รถยนต์ หรือ บ้าน เพื่อช่วยลดภาระค่าใช้จ่ายรายเดือน 
• หากเป็นหนี้เสีย ให้เจรจาลดหนี้ เพื่อเริ่มต้นใหม่ 

สรุปแล้ว การคิดว่า เครดิตบูโร คือ การถูกแบล็กลิสต์ ป็นความเข้าใจที่ผิด! เพราะความจริงแล้วเครดิตบูโรคือการเก็บข้อมูลเกี่ยวกับพฤติกรรมการเงินของเรา เพื่อตรวจสอบความสามารถในการชำระหนี้ ส่วนแบล็กลิสต์คือสถานะที่ไม่สามารถเข้าถึงสินเชื่อจากธนาคารได้เพราะมีการผิดนัดชำระหนี้อย่างต่อเนื่องนั่นเอง 

ที่มา : เครดิตบูโร ,AEON