11 องค์ความรู้ เกี่ยวกับการวางแผนทางการเงิน เบื้องต้น เรื่องใกล้ตัว ตั้งแต่ วัยรุ่น สู่ วัยทำงาน

รู้หรือไม่? “การลงทุน” ไม่ได้เหมาะสำหรับคนทุกคน เพราะหากลงทุนโดยไร้ซึ่งความรู้ กลยุทธ์ และประสบการณ์ สิ่งที่ได้กลับมาไม่ใช่ผลตอบแทน หากแต่คือความล้มเหลว

นี่คือตัวอย่างแค่ส่วนเดียวที่เรากำลังจะสื่อว่า การลงทุนเป็น 1 ในองค์ความรู้ทางการเงินที่สำคัญ และต้องเรียนรู้ เพราะการรู้จักการลงทุนจะช่วยให้เงินของคุณงอกเงย และสร้างความมั่นคงทางการเงินในระยะยาวได้

ซึ่งนอกจากเรื่องการลงทุนแล้ว ยังมีการเงิน 101 อีกนับสิบเรื่อง ที่ไม่ว่าคุณจะเป็นวัยรุ่น นักศึกษา หรือผู้ทำงาน นักธุรกิจ ผู้ประกอบการ ก็ควรต้องรู้! เพื่อช่วยบ่มเพาะให้เรามีชีวิตที่มีความสุขและมั่นคงทางการเงินมากขึ้น

11 องค์ความรู้เกี่ยวกับการเงินมีอะไรบ้าง?

1. งบประมาณ (Budgeting)
สำหรับการวางแผนรายรับ รายจ่าย เพื่อให้เงินเพียงพอต่อความต้องการ

วิธีทำ: จดบันทึกรายรับ รายจ่ายประจำเดือน แบ่งเงินเป็นสัดส่วน เช่น ค่าใช้จ่ายจำเป็น ค่าใช้จ่ายส่วนตัว การออม

2. การออม (Saving)
การเก็บเงินส่วนหนึ่งจากรายได้เพื่อใช้ในอนาคต

วิธีทำ: ตั้งเป้าหมายการออม เลือกบัญชีออมทรัพย์ที่ให้ดอกเบี้ยสูง

3. การลงทุน (Investing)

คือ การนำเงินไปลงทุนในสินทรัพย์ต่างๆ เพื่อให้เงินงอกเงย รวมไปถึง การทำความเข้าใจเบื้องต้น เกี่ยวกับประเภทการลงทุนต่างๆ เช่น หุ้น ตราสารหนี้ กองทุนรวม อสังหาริมทรัพย์ ซึ่งแต่ละประเภทมีความเสี่ยงแตกต่างกัน วิธีการลงทุนก็ไม่เหมือนกัน 

4. หนี้สิน (Debt)
ซึ่ง หมายถึงเงินที่เราเป็นหนี้ผู้อื่น ไม่ว่าจะเป็นบัตรเครดิต สินเชื่อส่วนบุคคล สินเชื่อบ้านรถ วิธีจัดการหนี้: ชำระหนี้ตามกำหนดเวลา หาทางเพิ่มรายได้

5. ภาษี (Tax)
เงินที่รัฐบาลเก็บจากประชาชนเพื่อนำไปใช้ในการพัฒนาประเทศ ซึ่งมีทั้งภาษีเงินได้ และภาษีมูลค่าเพิ่ม ซึ่งสิ่งที่ต้องเรียนรู้คือ ใช้โปรแกรมคำนวณภาษีเบื้องต้นให้เป็น หรือปรึกษาผู้เชี่ยวชาญหากไม่มีความชำนาญ เพื่อรักษาผลประโยชน์ของตัวเอง 

6. ประกันภัย (Insurance)
อันได้แก่ สัญญาที่บริษัทประกันให้ความคุ้มครองเมื่อเกิดเหตุการณ์ไม่คาดคิด ซึ่งมีทั้งประกันชีวิต ประกันสุขภาพ ประกันทรัพย์สิน หลักการสำคัญ คือ ต้องประเมินและเลือกกรมธรรม์การคุ้มครองที่เหมาะสมกับตัวเอง

7. การวางแผนเกษียณ (Retirement Planning)
วิธีทำเบื้องต้น คือ คำนวณค่าใช้จ่าย หลังเกษียณ และเริ่มออมตั้งแต่อายุยังน้อย

8. ความรู้เรื่องธนาคาร (Banking)
ไม่ว่าจะเป็นบัญชีออมทรัพย์ บัญชีกระแสรายวัน ผลิตภัณฑ์ทางการเงิน เช่น บัตรเดบิต บัตรเครดิต เพื่อให้เกิดความเข้าใจในการเลือกใช้ให้เหมาะสม

9. การวางแผนทางการเงินส่วนบุคคล
การตั้งเป้าหมาย ซื้อบ้าน ซื้อรถ ส่งลูกเรียน เพื่อนำมาสู่การสร้างงบประมาณ บันทึกรายรับ รายจ่าย เรื่อยไปจนถึงการลงทุนเพื่อหาให้เงินต่อเงิน

10. ความรู้เรื่องการลงทุนในตลาดหุ้น
เช่น การวิเคราะห์หุ้น พื้นฐาน เทคนิค ความเสี่ยงในการลงทุน หรือ ผลกำไร และ การขาดทุน

11. ความรู้เรื่อง Cryptocurrency
ปัจจุบัน สกุลเงินดิจิทัลกลายเป็นสินทรัพย์การลงทุนรูปแบบใหม่ที่ได้รับความนิยมมากขึ้น การมีความรู้เรื่องดังกล่าวติดตามไว้เป็นเรื่องดี ทั้งการซื้อขาย การแลกเปลี่ยน หรือแม้แต่ต้องรู้ว่า Cryptocurrency มีความเสี่ยงสูงจากความผันผวนสูงนั่นเอง

ทั้งนี้ ทั้ง 11 องค์ความรู้เกี่ยวกับการเงินเบื้องต้นเหล่านี้ เป็นเพียงส่วนหนึ่งขององค์ความรู้ทางการเงินที่สำคัญ การศึกษาเพิ่มเติมจะช่วยให้เรามีความรู้ที่รอบด้านและสามารถนำไปปรับใช้ในชีวิตประจำวันได้อย่างมีประสิทธิภาพ ซึ่งปัจจุบันสามารถหาความรู้ดังกล่าว ได้อย่างหลากหลาย ไม่ว่าจะเป็นหนังสือ นักวางแผนการเงิน หรือที่ปรึกษาทางการเงิน วิดีโอ พอดแคสต์ หรือ เข้าอบรม เป็นต้น