สินเชื่อไตรมาส 2 โต 5% ธปท.ขอแบงก์พาณิชย์ปล่อยกู้ฟื้นเศรษฐกิจ

สินเชื่อระบบธนาคารพาณิชย์ไตรมาสที่ 2 ขยายตัว 5% ดีกว่าไตรมาสแรก ผลจากการกู้เงินของรัฐบาล และบริษัทขนาดใหญ่เป็นหลัก การปล่อย soft loan ของภาครัฐช่วยเอสเอ็มอี ขณะที่สินเชื่ออุปโภคและบริโภคชะลอตัว ด้านหนี้เสียทรงตัว จากการเร่งปรับโครงสร้างหนี้ของสถาบันการเงิน ผลประกอบการธนาคารพาณิชย์ลดลง แต่ ธปท.ขอให้เร่งปล่อยสินเชื่อเพื่อประคองธุรกิจต่อไป

นายธาริฑธิ์ ปั้นเปี่ยมรัษฎ์ ผู้อำนวยการอาวุโส ฝ่ายตรวจสอบและวิเคราะห์ความเสี่ยงสถาบันการเงิน ธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.) เปิดเผยผลการดำเนินงาน ของระบบธนาคารพาณิชย์ ไตรมาส 2 ว่า ระบบธนาคารพาณิชย์มีความมั่นคง มีระดับเงินกองทุนอยู่ในระดับสูง แม้ว่าผลประกอบการ ปรับตัวลดลงจากการกันสำรองที่เพิ่มขึ้นเพื่อรับมือกับหนี้เสีย ที่อาจเพิ่มขึ้นจากโควิด-19 แต่ภาพรวมธนาคารพาณิชย์จะได้ช่วยสนับสนุนระบบเศรษฐกิจในระยะต่อไป ที่มีความเสี่ยงสูงมากขึ้นได้ แม้ว่าที่ผ่านมา ได้มีมาตรการช่วยเหลือลูกหนี้และผ่อนปรนการจัดชั้นลูกหนี้ ที่ช่วยสนับสนุนสินเชื่อและชะลอการเพิ่มขึ้นของหนี้เสีย และการให้สินเชื่อที่เพิ่มขึ้น เพื่อช่วยประคองธุรกิจที่ยังจำเป็นในระยะต่อไป จึง ขอให้ธนาคารพาณิชย์เร่งดำเนินการต่อไป

ทั้งนี้ เมื่อเทียบกับภาวะเศรษฐกิจไทย ที่ขยายตัวลดลงมากจากโควิด-19 แต่ไตรมาสที่ 2 พบว่าสินเชื่อในระบบธนาคารพาณิชย์ ขยายตัวเพิ่มขึ้น 5% เทียบกับระยะเดียวกันปีก่อน และเพิ่มขึ้นจากการขยายตัว 4.1% ในไตรมาสแรก ซึ่งสินเชื่อธุรกิจ ขยายตัว 5.1% เป็นสินเชื่อธุรกิจขนาดใหญ่ที่มีวงเงินมากกว่า 500 ล้านบาทเติบโต 13.1% ส่วนใหญ่เป็นสินเชื่อของภาครัฐ และบริษัทขนาดใหญ่ ที่ขอสินเชื่อทดแทนการออกตราสารหนี้ สำหรับสินเชื่อเอสเอ็มอี ที่มีวงเงินน้อยกว่า 500 ล้านบาท ติดลบ 3.5% โดยได้รับการสนับสนุนจากมาตรการสินเชื่อดอกเบี้ยต่ำ (soft loan) เป็นผลให้หดตัวในอัตราที่ลดลงจากไตรมาสก่อนหน้า แต่หากไม่รวม soft loan ติดลบ 5.7% โดย soft loan ที่รัฐให้มีทั้งผ่านโครงการของธปท. ธนาคารออมสิน ธนาคารพาณิชย์ รวมกันขณะนี้ 207,000 ล้านบาท

“สินเชื่ออุปโภคบริโภค ขยายตัว 4.8% ชะลอลงจากไตรมาสก่อนในเกือบทุกประเภท สอดคล้องกับการหดตัวของกิจกรรมทางเศรษฐกิจ ขณะที่สินเชื่อที่อยู่อาศัยขยายตัวเพิ่มขึ้น 4.4% ดีกว่าไตรมาสก่อนหน้า สอดคล้องกับความต้องการในตลาดที่อยู่อาศัยที่เพิ่มขึ้น ส่วนสินเชื่อรถยนต์ เริ่มเห็นยอดขายที่เพิ่มขึ้น รวมทั้ง สินเชื่อบัตรเครดิต สินเชื่อบุคคลที่คนเริ่มใช้จ่ายมากขึ้น ส่งผลดีต่อการขยายตัวของสินเชื่ออุปโภคบริโภคในระยะต่อไป”

ขณะที่คุณภาพสินเชื่อของระบบธนาคารพาณิชย์ ณ สิ้นไตรมาส 2 ทรงตัวจากไตรมาสก่อน จากมาตรการช่วยเหลือลูกหนี้เชิงป้องกัน (pre-emptive) ที่ช่วยชะลอการด้อยลงของคุณภาพสินเชื่อ โดยยอดคงค้างหนี้ที่ไม่ก่อให้เกิดรายได้ (เอ็นพีแอล) อยู่ที่ 509,00 ล้านบาท หรือ 3.09% ต่อสินเชื่อรวม ใกล้เคียงกับไตรมาสแรกที่ 3.04% โดยเพิ่มขึ้นจากธุรกิจสายการบินขนาดใหญ่เป็นหลัก ขณะที่สัดส่วนสินเชื่อที่มีความเสี่ยงเป็นหนี้เสีย อยู่ที่ 7.48% ของสินเชื่อรวม ลดลงจากไตรมาสก่อนที่ 7.69%

“ไตรมาส 2 ระบบธนาคารพาณิชย์มีกำไร 31,000 ล้านบาท ลดลงจากไตรมาสก่อนที่มีกำไร 53,300 ล้านบาท โดยมาจากการกันสำรองเพิ่มขึ้น เพื่อเตรียมรองรับคุณภาพสินเชื่อที่อาจมีแนวโน้มด้อยลง และมีเงินกองทุน 2,877,000 ล้านบาท คิดเป็นอัตราส่วนเงินกองทุนต่อสินทรัพย์เสี่ยง (BIS ratio) ที่ 19.2% เงินสำรองอยู่ในระดับสูงที่ 743,700 ล้านบาท หรืออัตราส่วนเงินสำรองที่มีต่อสินเชื่อด้อยคุณภาพ อยู่ที่ 144.1% อัตราส่วนสินทรัพย์สภาพคล่องเพื่อรองรับกระแสเงินสดที่อาจไหลออกในภาวะวิกฤติ (LCR) อยู่ที่ 183.4%”.