รู้จัก "ยูนิตลิงค์" ประกันควบลงทุน เน้นยืดหยุ่น คุ้มครองชีวิต ผลตอบแทนน่าสนใจ

ในช่วงหลายปีที่ผ่านมา หลายคนน่าจะคุ้นหูกับคำว่า ประกันยูนิตลิงค์ ซึ่งเป็นผลิตภัณฑ์ที่บริษัทประกันชีวิตหลายแห่งกำลังให้ความสำคัญ โดยเฉพาะการนำกองทุนรวมหลายๆ แห่งที่สร้างผลตอบแทนให้ลูกค้าได้เลือกลงทุน

สำหรับใครที่ยังสงสัยว่าประกันชีวิตแบบธรรมดาแตกต่างกับประกันยูนิตลิงค์อย่างไร "ทีมข่าวไทยรัฐออนไลน์" ได้สรุปง่ายๆ ไว้ดังนี้ 

ยูนิตลิงค์ (Unit Linked) คือ ประกันชีวิตที่ให้ทั้งความคุ้มครองชีวิต และการลงทุนในกองทุนรวมภายในอันเดียวกัน ซึ่งผลตอบแทน หรือ มูลค่าเงินกรมธรรม์ขึ้นอยู่กับมูลค่าหน่วยลงทุน หรือ NAV อาจจะมากหรือน้อย ขึ้นอยู่ผลการดำเนินงานของกองทุนรวมที่ไปลงทุน

ยกตัวอย่างเช่น คุณทราย และคุณไบร์ท ตั้งใจนำเงิน 1 ล้านบาทเป็นค่าเล่าเรียนของลูกในระดับมหาวิทยาลัยในอีก 10 ปีข้างหน้า โดยบริษัทประกันจะนำเงินส่วนนี้ไปบริหารจัดการ ด้วยการลงทุนในกองทุนรวมประเภทต่างๆ ที่บริหารจัดการโดยบริษัทหลักทรัพย์จัดการลงทุน หรือ บลจ. โดยบริษัทประกันจะช่วยจัดสรรเงินลงทุนตามเป้าหมาย ผ่านการประเมินความเสี่ยง และลงทุนตามสัดส่วนที่เราเลือกไว้ ซึ่งส่วนนี้ก็จะมีประกันชีวิตคุ้มครองอยู่ด้วย

สำหรับจุดเด่น และข้อสังเกตของ "ประกันยูนิตลิงค์" ที่แตกต่างกับประกันชีวิตทั่วไป มีดังนี้

- ทุนประกันชีวิต หรือ ผลตอบแทนของกรมธรรม์เปลี่ยนแปลงได้ขึ้นอยู่กับผลตอบแทนจากการลงทุนในกองทุนรวม ซึ่งอาจจะกำไร หรือขาดทุนในแต่ละช่วงเวลา แต่ทั้งนี้ก็ขึ้นอยู่กับความเสี่ยงที่ผู้ลงทุนรับได้

- เบี้ยประกันภัย มีความยืดหยุ่นสูงมาก สามารถเลือกจำนวนเบี้ยประกันที่จะชำระได้เอง เช่น จะเพิ่ม จะลดการจ่ายเงิน หรือพักการจ่ายเงินก็ได้

- การถอนเงินจากกรมธรรม์ สามารถถอนเงินจากมูลค่าบัญชีกรมธรรม์บางส่วน โดยยังได้รับความคุ้มครองอย่างต่อเนื่อง ตราบใดที่มูลค่าบัญชีกรมธรรม์ที่คงเหลือเพียงพอในการหักค่าใช้จ่ายต่างๆ ภายใต้กรมธรรม์

- สิทธิประโยชน์ทางภาษี สามารถลดหย่อนภาษีได้เฉพาะในส่วนของการประกันชีวิต ซึ่งไม่รวมส่วนการลงทุน ได้ไม่เกิน 100,000 บาท

- ผลประโยชน์กรณีเสียชีวิต จะได้ทุนประกันชีวิตบวกมูลค่าเงินลงทุนในกองทุนรวม

- ค่าธรรมเนียมค่อนข้างสูง โดยบริษัทประกันชีวิตจะเรียกเก็บค่าใช้จ่ายต่างๆ ภายใต้กรมธรรม์ เช่น ค่าการประกันภัย ค่าธรรมเนียมการบริหารกรมธรรม์ และค่าธรรมเนียมการรักษากรมธรรม์ เป็นต้น

สิ่งที่สำคัญที่สุด Unit Linked ถือเป็นการลงทุน ฉะนั้นก่อนลงทุนควรศึกษาความเสี่ยงทุกกรณี รวมถึงแบบประเมินความสามารถในการรับความเสี่ยงก่อนตัดสินใจลงทุนทุกครั้ง. 

(ขอบคุณข้อมูลจาก คปภ.)