เคล็ดลับวัยเกษียณแสนสบาย ชีวิตดี๊ดี ความสุขอัดแน่นมีคุณภาพ

เมื่อพูดถึงคำว่า ‘การเกษียณ’ หลายคนอาจนึกถึงภาพของคนที่มีอิสรภาพการเงินในการใช้ชีวิต มีสิทธิและโอกาสใช้เงินตามใจปรารถนา

หากสำรวจดูจะพบผู้สูงวัยที่ขาดการเตรียมพร้อม และเงินหมดลงในเวลาเพียงไม่กี่ปี ต้องพึ่งพาลูกหลานไม่มีความมั่นคงทางการเงินด้วยตนเอง หากไม่วางแผนแบ่งเงินให้ดีเงินก้อนใหญ่ที่ได้รับ อาจหายไปในพริบตา

วิภา เจริญกิจสุพัฒน์ ที่ปรึกษาการเงินส่วนบุคคล สมาคมนักวางแผนการเงินไทย กล่าวว่า การวางแผนการเงินหลังเกษียณให้มีคุณภาพนั้นควรเริ่มตั้งแต่ก่อนการเกษียณ หากเริ่มออมเงินเร็วจะทำให้การออมเพื่อเตรียมไว้เป็นค่าใช้จ่ายในแต่ละเดือนน้อยลง เช่น หากเกษียณเมื่ออายุ 60 ปี จะต้องเตรียมค่าใช้จ่ายหลังเกษียณ 10 ล้านบาท หากเริ่มออมตั้งแต่อายุ 25 ปี จะต้องออมเดือนละประมาณ 6,000 บาท แต่หากเริ่มออมเมื่ออายุ 40 ปี จะต้องออมถึงเดือนละ 20,000 บาท

“เราจะเห็นว่าไม่ว่าจะหน่วยงานราชการหรือเอกชน มักจะจัดอบรมวางแผนเกษียณก่อนเกษียณไม่ถึง 1 ปี หรือใกล้ๆ เดือนที่จะเกษียณ อาจจะช้าเกินไป” วิภา กล่าว

ทั้งนี้สิ่งที่คนเกษียณทั่วโลกผิดพลาดคล้ายกันมีอยู่ 2 กรณี คือ สถานการณ์ Honeymoon Retirement โดยเฉพาะคนเกษียณที่มีเงินก้อนใหญ่ออกมาครั้งเดียวหลังเกษียณ ส่วนใหญ่เงินจะหมดลงภายใน 5-10 ปี เช่น กองทุนสำรองเลี้ยงชีพ เงินชดเชยตามกฎหมาย บางรายมีรายได้เดือนสุดท้าย 200,000 บาท และได้เงินกองทุนสำรองเลี้ยงชีพ รวมกับเงินชดเชยตามกฎหมาย 10 ล้านบาท แต่ผังสมองหรือความเข้าใจไม่เคยถูกฝึกให้รู้ว่า 10 ล้านบาท คือเงินเท่าใดของชีวิตที่เหลืออยู่

“มีเงิน 10 ล้านบาทในมือ เหมือนถูกหวย ใช้เงินซื้อความสุขทุกอย่าง เที่ยวรอบโลก ซื้อทุกอย่างที่อยากได้ ที่น่าสงสารคือ ลูกหลานมักจะยืมเงินไปลงทุนแล้วไม่คืน หรือแม้แต่ผู้เกษียณเอง ทั้งชีวิตท่านไม่เคยลงทุนแล้วใช้เงินก้อนสุดท้ายไปลงทุน เกิดความเสียหายกับเงินที่ลงทุนไป” วิภา กล่าว

ต่อมาคือค่าใช้จ่ายเกี่ยวกับสุขภาพ บางรายอาจเตรียมไว้ไม่พอ วิธีที่ดีที่สุดคือดูแลสุขภาพ กินให้น้อย รับเฉพาะอาหารที่มีประโยชน์ มีสาระกับร่างกาย คือ อาหารที่มีสารอาหารหลักครบ 5 หมู่ เคลื่อนไหวให้เยอะ มีความสุขกับชีวิต

ดังนั้นสิ่งที่ต้องคำนึงในการวางแผนการเงินเมื่อใกล้เกษียณสามารถแบ่งออกได้เป็น 6 ข้อ

1.สำรวจเงินได้หลังเกษียณ ก่อนที่จะวางแผนการใช้เงินจะต้องทราบว่าแหล่งเงินหลังเกษียณมีอะไรบ้าง เช่น กองทุนสำรองเลี้ยงชีพ เงินชดเชยตามกฎหมาย บำนาญ เงินจากกองทุนชราภาพประกันสังคม RMF ฯลฯ และเมื่อนำมารวมกันแล้วจะสามารถใช้ได้อีกกี่ปี

2. ประมาณค่าใช้จ่ายหลังเกษียณ โดยประมาณจาก อายุขัยเฉลี่ยของบรรพบุรุษ และบวกเพิ่มอีก 10 ปี เช่น อายุขัยบรรพบุรุษเฉลี่ย 75 ปี อายุขัยคือประมาณ 85 ปี หากเกษียณเมื่ออายุ 60 ปี จึงจะต้องการใช้เงินไปอีก 25 ปี ซึ่งจะนำไปคำนวณ โดยนำ ค่าใช้จ่ายต่อเดือน x 12 เดือน x จำนวนปีหลังเกษียณ = เงินที่จะต้องมีหลังเกษียณ ในจำนวนนี้ยังไม่รวมกับค่าเงินเฟ้อ และเมื่อนำตัวเลขที่คำนวณได้ เทียบกับแหล่งเงินที่มีหลังเกษียณเพียงพอหรือไม่

3. บันทึกรายจ่าย เนื่องจากการใช้ชีวิตหลังเกษียณมักจะมีความเปลี่ยนแปลง ค่าใช้จ่ายบางรายการลดลง บางรายการเพิ่มขึ้น การบันทึกรายจ่ายจะทำให้รู้ค่าใช้จ่ายที่ชัดเจน ควรบันทึกอย่างน้อย 1 ปี เพื่อให้เห็นค่าใช้จ่ายทุกรายการ

4. ทำงบประมาณรายจ่าย ใช้ข้อมูลจากการบันทึกรายจ่าย ทำงบประมาณรายจ่าย แยกแต่ละประเภทรายจ่าย บันทึกรายจ่ายตามงบประมาณ เพื่อให้รู้ตัวว่ามีค่าใช้จ่ายรายการใดใช้เกิน ก่อนเงินหมดแบบควบคุมไม่ได้

5. เตรียมเงินสำรองฉุกเฉิน 6 เดือน สำรองไว้กรณีที่มีค่าใช้จ่ายเกินจากงบประมาณที่คาดการณ์ไว้

6. หาอาชีพ หลังจากคำนวณค่าใช้จ่ายประมาณการแล้ว ถ้าเราเห็นว่า แหล่งเงินหลังเกษียณไม่พ่อ สิ่งที่เราต้องเตรียมคือ หาอาชีพ โดยอาชีพที่ค้นหาง่ายที่สุดคือ อาชีพเดิมที่เคยทำก่อนเกษียณ เพราะมีความชำนาญอยู่แล้ว อาจจะเป็นที่ปรึกษา รับเป็นจ๊อบ หรืออีกวิธีหนึ่งคือ ค้นหาอาชีพจากพรสวรรค์หรือความถนัดความชอบพื้นฐาน งานอดิเรก และแรงบันดาลใจ มาพัฒนาเป็นอาชีพ

“สำคัญที่สุดคือ อาชีพหลังเกษียณหากจำเป็นต้องลงทุน ให้ทดลองทำเล็กๆ ก่อน ได้ผลจึงจะขยายผลจากส่วนกำไร และมีความสุขกับการทำงานนั้น”

สำหรับสิ่งที่อยากจะแชร์อีกคือ เรามักจะมีความเชื่อการใช้ชีวิตเป็นวงจร คือหลังเกษียณแล้ว หยุดพักผ่อน หยุดหมด ร่างกายเคลื่อนไหวน้อยลง ทำกิจกรรมลดลง แทบไม่ใช้สมอง เพราะฉะนั้นเราจะเห็นว่า คนเกษียณมักจะมีร่างกายอ่อนแอลงเรื่อยๆ เพราะร่างกายไม่ได้ใช้ ร่างกายถูกหยุด เริ่มเจ็บป่วย ขี้หลงขี้ลืม แต่คนเกษียณคือวัยทอง หมายถึง ‘วัยทองคำ’ มีคุณค่าจากทักษะชีวิต ทักษะการทำงาน หลังเกษียณไม่จำเป็นต้องหยุดทำงาน หาทางเคลื่อนไหว ใช้สมอง เกษียณแล้วยังมีคุณค่ากับประเทศนี้กับโลกใบนี้ แต่ทำงานได้โดยไม่ต้องกังวลกับเรื่องเงิน

การวางแผนการเงินเป็นเรื่องสำคัญสำหรับคนทุกช่วงวัย หากยังเหลือเวลาอีกหลายปีการเริ่มต้นศึกษา และวางแผนเป็นเรื่องทีดีที่สุด แต่หากใกล้ถึงเวลาเกษียณแต่ยังไม่ได้วางแผนอย่ารีรอสำรวจการเงินของตนเอง และวางแผนอย่างรัดกุม เกษียณแสนสบายอยู่แค่เอื้อม นอกจากนี้ยังสามารถติดตามเคล็บลับการเงินจากคุณวิภาเพิ่มเติมได้ที่ FB: Money Mentor.