เศรษฐกิจโตกระจุก! CIMB THAI รุกตลาด Wealth เน้นกลุ่มลูกค้ามีทรัพย์สิน 30 ล้านบาทขึ้นไป

ธุรกิจหลักของธนาคารอย่างการให้สินเชื่อมักจะเติบโตไม่เกิน 2 เท่าของ GDP แต่เมื่อเศรษฐกิจไทยยังขยายตัวชะลอลงและเป็นลักษณะ K-Shape คือกลุ่มฐานรากยังฟื้นตัวช้า แต่กลุ่มบนที่มีกำลังซื้อสูงยังเติบโตดีเรื่องนี้กลายเป็นจุดเปลี่ยนสำคัญที่ทำให้หลายธนาคารหันมาโฟกัสลูกค้ากลุ่มมั่งคั่ง (Wealth) มากขึ้น โดยเฉพาะธนาคารไซซ์เล็กยิ่งต้องเร่งปรับตัวกับเรื่องนี้ เพราะแบงก์ใหญ่ต่างมีฐานลูกค้าดั้งเดิมที่มีทรัพย์สูงกันอยู่แล้ว

อย่าง ธนาคารซีไอเอ็มบี ไทย หรือ CIMB THAI ที่เน้นธุรกิจรายย่อย การรุกตลาด Wealth ถือเป็นโจทย์หลักที่แบงก์ต้องทำให้ตรงจุดเพื่อดึงทรัพย์สินของลูกค้ามาอยู่ภายใต้การบริหารให้ได้ ช่วงที่ผ่านมาเลยปรับโฉม CIMB PREFERRED สำหรับลูกค้าที่มีสินทรัพย์ภายใต้การบริหาร (AUM) ระดับ 3 ล้านบาทขึ้นไป ปรับสิทธิประโยชน์ให้มากขึ้นตามไลฟ์สไตล์ และชูจุดขายว่ามีที่ปรึกษาการเงินส่วนบุคคลให้ด้วย จากที่ในตลาดมักต้องมี AUM สูงกว่านี้ถึงจะมีคนช่วยดูแลพอร์ตให้

แต่แค่ลูกค้า Wealth กลุ่มเดียวอาจไม่พอในการขยายตลาดนี้ ล่าสุด CIMB THAI เลยเปิดตัว CIMB PRIVATE WEALTH สำหรับลูกค้าที่มีสินทรัพย์ภายใต้การบริหาร (AUM) ระดับ 30 ล้านบาทขึ้นไป โดย Haniz Nazlan CEO, Group Consumer Banking, CIMB Group เล่าว่า ลูกค้ากลุ่ม Wealth ยังมีช่องว่างตลาดอยู่ โดยเฉพาะกลุ่มที่อยู่ตรงกลางระหว่าง PREFERRED กับ Private Banking (ในตลาดมักจะนับ AUM เฉลี่ยที่ 50 ล้านบาทขึ้นไป) ที่ต้องการการดูแลความมั่งคั่งเช่นกัน 

จากอินไซต์ของลูกค้ากลุ่ม Wealth ในมาเลเซีย และในอาเซียนพบว่า ลูกค้าแต่ละคนมีโจทย์ชีวิต และเป้าหมายการเงินที่ไม่เหมือนกันอย่าง ในมาเลเซียและไทยมองว่ามีจุดร่วมหนึ่งคือ คนต้องการวางแผนเกษียณ ยิ่งไทยเข้าสู่สังคมสูงวัย ทาง CIMB จึงสามารถนำโมเดล กลยุทธ์และการแนะนำลูกค้ามาปรับใช้กับประเทศไทยได้ 

ทั้งนี้ กลยุทธ์หลักจะเปลี่ยนจากเดิมที่เป็นการขายผลิตภัณฑ์การเงินสู่การให้คำปรึกษาแบบองค์รวม ที่เจาะลึกตามความต้องการส่วนบุคคล ให้เข้าถึงผลิตภัณฑ์ทางการเงินที่หลากหลายผ่านเครือข่ายระดับภูมิภาคที่ CIMB มีอยู่ 

นอกจากนี้ เศรษฐกิจอาเซียนที่มูลค่าสูงถึง 4 ล้านล้านดอลลาร์สหรัฐ (ประมาณ 135 ล้านล้านบาท) และมีโอกาสเติบโตทางเศรษฐกิจเฉลี่ยประมาณ 4% ต่อปี กำลังเข้าสู่กระแส การส่งต่อความมั่งคั่งระหว่างรุ่นครั้งใหญ่ที่สุดครั้งหนึ่งในประวัติศาสตร์ ดังนั้นเชื่อว่าจะหนุนให้ภายในปี 2573 ทั้งกลุ่ม CIMB จะขยายธุรกิจ Wealth ให้โตเป็น 2 เท่าภายในปี 2030

ในส่วนของประเทศไทย ภูดินันท์ เศรษฐนันท์ Head, Affluent & Wealth Management ธนาคารซีไอเอ็มบี ไทย เล่าว่า เผยแผนงานในประเทศไทยว่า บริการ CIMB PRIVATE WEALTH ตั้งเป้าหมายภายใน 5 ปี จะเพิ่มจำนวนลูกค้าให้ถึง 5,000 ราย (จากปัจจุบันที่ 2,000 ราย) 

ขณะที่เป้าหมายของสินทรัพย์ภายใต้การบริหาร หรือ WUM (ที่ไม่รวมเงินฝาก) เติบโตขึ้น 3 เท่าในปี 2573 จากปัจจุบันมีอยู่ 290,000 ล้านบาท โดยการจะไปถึงเป้าหมายจะตั้งเป้าเติบโตเฉลี่ยปีละ 25% ทั้งนี้ แม้ว่าในปี 2569 ที่สภาวะตลาดมีความผันผวนแต่คาดว่า WUM จะเติบโตที่ 10% จากปีก่อน

ส่วนการเปิดตัว CIMB PRIVATE WEALTH มาพร้อมกับ 3 เรื่องหลักคือ Preferred Wealth เป็นโซลูชันบริหารความมั่งคั่งครบวงจร ครอบคลุมตั้งแต่การลงทุน การวางแผนการศึกษาบุตร ไปจนถึงการส่งต่อมรดก, Preferred Regional เปิดกว้างให้ลูกค้าเช้าถึงการลงทุนทั่วอาเซียนแบบไร้รอยต่อ และ Preferred Experience สิทธิประโยชน์ไลฟ์สไตล์ในระดับภูมิภาคไม่ใช่แค่ไทยแต่ทั่วอาเซียน

สุดท้ายนี้ ตลาด Wealth ไทยถือว่าแข่งขันกันเข้มข้น ทั้งแบงก์ใหญ่เล็กในไทยก็ปรับทัพ จัดทีมที่ปรึกษาการลงทุนมาดูแลลูกค้าให้เจาะลึกยิ่งขึ้น แต่ต้องติดตามกันว่าการแข่งขันนี้จะสร้างนวัตกรรมการลงทุน หรือ บริการที่น่าสนใจแบบไหนออกมาเพิ่มเติม

อ่านข่าวการเงินส่วนบุคคล และการวางแผนการเงิน กับ Thairath Money เพื่อให้คุณ "การเงินดีชีวิตดีได้ที่ https://www.thairath.co.th/money/personal_finance 

ติดตามเพจ Facebook : Thairath Money ได้ที่ลิงก์นี้  https://www.facebook.com/ThairathMoney