คลังเปิดตัว "สินเชื่อ AI นกกระซิบ" ใช้ยอดขายจริงมาขอกู้ ดันแม่ค้าสร้างเครดิตฯ ผ่านแอปถุงเงิน

“ไม่มีรายได้ประจำ กู้แบงก์ไม่ผ่านหรอก”

“ไม่มีเครดิต ใครจะให้กู้”

เราอาจเห็นคำบ่นแบบนี้บ่อยๆ บนโลกโซเชียล ว่าไม่มีรายการเดินบัญชี ไม่มีสลิปเงินเดือน หรือไม่เคยกู้กับแบงก์มาก่อนเลยขอสินเชื่อยาก แต่ในยุคที่ “ข้อมูลเพื่อพิจารณาสินเชื่อ” มีความหลากหลายมากขึ้น ก็ทำให้ทางเลือกมีมากขึ้นไปด้วย ล่าสุด กระทรวงการคลังเปิดตัว “สินเชื่อ AI นกกระซิบ” ที่ใช้ข้อมูลยอดขาย มาเพิ่มโอกาสในการขอสินเชื่อ มาเจาะลึกรายละเอียดกัน

คนไทยมี “ข้อมูลเครดิต” มากแค่ไหน

ถ้าอยากกู้เงินกับธนาคาร แบงก์ต้องดูว่าเรามีรายได้แค่ไหนอาจจะอ้างอิงผ่าน สลิปเงินเดือน, หรือเอกสารการยื่นภาษีของเรา และอีกปัจจัยสำคัญคือ ข้อมูลเครดิต ที่จะบอกว่าประวัติการใช้สินเชื่อ พฤติกรรมการชำระหนี้ของผู้กู้เป็นแบบไหน 

โดยมีข้อมูลจาก NCB หรือ บริษัท ข้อมูลเครดิตแห่งชาติ จำกัด เคยเปิดเผยไว้ว่า ประเทศไทยมีประชากรวัยทำงานอายุ 20-60 ปี จำนวน 39.18 ล้านคน แต่พบว่ามีข้อมูลเครดิตอยู่ในระบบเพียง 23.5 ล้านคน หรือคิดเป็น 60% นั่นหมายความว่ามีคนไทยกว่า 40% ที่ไม่มีตัวตนทางการเงินในระบบข้อมูลเครดิต ซึ่งทำให้สูญเสียโอกาสในการสร้างความน่าเชื่อถือ และเผชิญข้อจำกัดในการกู้ยืม

ทั้งนี้ คนที่ไม่มีตัวตนทางการเงินในระบบข้อมูลเครดิต อาจเป็นพ่อค้าแม่ค้าในตลาด ไปจนถึงผู้ประกอบการรายเล็กๆ ที่ผ่านมาภาครัฐเลยพยายามหา Solution ใหม่ๆ ใช้เทคโนโลยีมาช่วยให้ประชาชนทุกกลุ่มสามารถเข้าถึงบริการทางการเงินได้หนึ่งในนั้นคือ “สินเชื่อ AI นกกระซิบ” ให้ใช้ข้อมูลยอดขายที่เกิดขึ้นจริง มาใช้ในการขอสินเชื่อกับสถาบันการเงินในโครงการ 

สินเชื่อ AI นกกระซิบ คืออะไร

ดร.เอกนิติ นิติทัณฑ์ประภาศ รองนายกรัฐมนตรีและรัฐมนตรีว่าการกระทรวงการคลัง เล่าว่า ช่วงที่ผ่านมามีผู้ประกอบการที่ใช้แอปพลิเคชัน ถุงเงิน ในการทำธุรกิจเพื่อรับรายได้จากมาตรการไทยช่วยไทย พลัส คนละครึ่ง พลัส ฯลฯ ซึ่งภายในแอปฯ ยังมีฟีเจอร์ที่ชื่อว่า “AI นกกระซิบ” เป็นเครื่องมือที่ช่วยวิเคราะห์ข้อมูลยอดขาย, แนวโน้มรายได้ และอื่นๆ มาใช้วางแผนทางธุรกิจ เช่น เห็นว่ายอดขายวันจันทร์จะดีเป็นพิเศษ ร้านค้าก็อาจเพิ่มจำนวนสินค้าในวันนั้นๆ เป็นต้น 

ล่าสุดคลังยังต่อยอดเป็นโครงการ สินเชื่อ AI นกกระซิบ ที่จะเปิดให้พ่อค้าแม่ค้า นำรายงานยอดขายที่เกิดขึ้นจริงนี้มาใช้เป็น “ข้อมูล” ยื่นให้กับธนาคารเพื่อพิจารณาสินเชื่อ โดยมี 2 ธนาคารหลักที่เข้าร่วมได้แก่ ธนาคารกรุงไทย และธนาคารออมสิน สำหรับคนที่ต้องการการค้ำประกันยังมีบริการของบรรษัทประกันสินเชื่ออุตสาหกรรมขนาดย่อม (บสย.) เป็นส่วนเสริมให้ด้วย(ยังมีสินเชื่อในโครงการสินเชื่อ AI นกกระซิบผ่าน ธ.ก.ส., iBank และ SME D Bank แต่จะให้สินเชื่อกับผู้ประกอบการเฉพาะกลุ่มตามพันธกิจของแต่ละธนาคาร)

เทียบสินเชื่อกรุงไทย vs. ออมสิน เหมาะกับใคร

ปัจจุบันมี 2 ธนาคารหลักที่เปิดเงื่อนไขการขอสินเชื่อ AI นกกระซิบออกมา แต่โปรดักส์ของธนาคารไหนจะเหมาะกับพ่อค้าแม่ค้ากลุ่มไหน Thairath Money เปรียบเทียบมาให้แล้ว 

อยากได้วงเงินหลักแสน ต้องกรุงไทย!

ธนาคารกรุงไทย มีสินเชื่อแบ่งออกเป็น 2 โครงการ สำหรับผู้ประกอบการธุรกิจค้าส่ง, ค้าปลีก, การบริการ, ร้านค้าออนไลน์ ซึ่ง ฟรี! ค่าธรรมเนียมการขอสินเชื่อ (ไม่ระบุเงื่อนไขเรื่องการใช้หลักประกัน) ได้แก่

โครงการที่ 1: สินเชื่อ SME ไซส์เล็ก

เงื่อนไข: ร้านค้าที่ใช้ AI นกกระซิบบนแอปถุงเงิน

วงเงินสูงสุด: 3,000,000 บาทต่อราย

ดอกเบี้ย: เริ่มต้น 3.5% ต่อปี (คงที่ 2 ปีแรก)

ผ่อนเริ่มต้น: ไม่ได้ระบุ

โครงการที่ 2: สินเชื่อสิบหมื่น

เงื่อนไข: พ่อค้าแม่ค้าที่ใช้แอปถุงเงิน

วงเงินสูงสุด: 500,000 บาทต่อราย

อัตราดอกเบี้ย: เริ่มต้น 11% ต่อปี

ผ่อนเริ่มต้น: 500 บาทต่อเดือน

รายย่อยไม่ต้องมีคนค้ำ ต้องออมสิน! 

ธนาคารออมสิน มีสินเชื่อชื่อ ออมสิน QR มหาเฮง x นกกระซิบ ซึ่งจะพิจารณาอนุมัติสินเชื่อจากประวัติยอดขาย, ประวัติการรับชำระเงินผ่าน QR Code, ข้อมูลเชิงพฤติกรรม และระบบประเมินเครดิตของธนาคาร ข้อดีคือ ไม่คิดค่าธรรมเนียมการขอสินเชื่อ 

เงื่อนไข: สำหรับผู้ประกอบการรายย่อยที่ใช้แอป ถุงเงิน 

วงเงินสูงสุด: 50,000 บาทต่อราย

อัตราดอกเบี้ย: คงที่ 0.75% ต่อเดือน (9% ต่อปี)

จุดเด่น: ไม่ต้องใช้หลักประกัน

ผ่อนเริ่มต้น: ไม่ได้ระบุ

ในการขอสินเชื่อบางโครงการต้องมีการค้ำประกัน ซึ่งผู้ประกอบการหรือพ่อค้าแม่ค้าสามารถใช้บริการของ  บสย. ได้ โดยมี 2 โครงการหลัก คือ 1. โครงการค้ำประกันนาโนพลัส ซึ่งจะมีวงเงินค้ำประกันต่อรายที่ 5,000 - 50,000 บาท ต่อราย ค่าธรรมเนียม 1-2.5% ต่อปี 2.โครงการค้ำประกันเครดิตพลัส ซึ่งจะมีวงเงินค้ำประกันต่อรายที่ 10,000 บาท - 100 ล้านบาท ค่าธรรมเนียมเริ่มต้น 2.0% ต่อปี

แต่ละโครงการอาจมีรายละเอียดเฉพาะหรือเงื่อนไขเรื่องดอกเบี้ย การผ่อนชำระที่แตกต่างกัน ใครสนใจโครงการไหนก็สามารถกดดูผ่านแอปถุงเงิน หรือจะติดต่อถามทางธนาคารตรงเลยก็ได้ แต่ที่แน่ๆ ก่อนการขอสินเชื่อควรประเมินความจำเป็นในการกู้เสมอ เพราะหนี้ทุกบาทมีดอกเบี้ยที่วิ่งตลอดเวลา เราจึงต้องวางแผนให้รอบด้าน 

หมายเหตุ: ณ  30 มิ.ย. 2569 มีร้านค้าบนแอปถุงเงินใช้งาน “นกกระซิบ” กว่า 640,000 ราย ฟีเจอร์ Sales Insight หรือระบบวิเคราะห์ยอดขายบนแอปถุงเงิน มีร้านค้าใช้งาน 440,000 ราย ร้านค้าส่วนใหญ่เข้าไปดูข้อมูลวิเคราะห์ยอดขายรายวันเฉลี่ย 2.2 ครั้งต่อราย และดูข้อมูลวิเคราะห์รายเดือนเฉลี่ย 1.5 ครั้งต่อราย 

อ่านข่าวการเงินส่วนบุคคล และการวางแผนการเงิน กับ Thairath Money เพื่อให้คุณ "การเงินดีชีวิตดีได้ที่ https://www.thairath.co.th/money/personal_finance 

ติดตามเพจ Facebook : Thairath Money ได้ที่ลิงก์นี้  https://www.facebook.com/ThairathMoney