กรุงศรี คอนซูมเมอร์ เปิดอินไซต์คนไทยเน้นผ่อน ให้มีเงินหมุน คาดปีนี้สินเชื่อใหม่โตแตะ 98,000 ล้าน

เมื่อเศรษฐกิจไทยยังไม่ฟื้นตัวอย่างชัดเจน การขยายธุรกิจสินเชื่ออาจไม่ใช่เรื่องง่าย ไหนจะมีคู่แข่งใหม่ๆ อย่าง Virtual Bank และแพลตฟอร์มต่างๆ ที่เข้ามาแย่งชิงตลาด ดังนั้นปี 2569 นี้กรุงศรี คอนซูมเมอร์ ต้องปรับแผนธุรกิจและปรับกลยุทธ์ยังไงให้ทันกับความต้องการของคนไทย รวมถึงเป้าหมายของบริษัทในปีนี้จะไปทางไหน

อธิศ รุจิรวัฒน์ ประธานคณะเจ้าหน้าที่ด้านกรุงศรี คอนซูมเมอร์ กล่าวว่า ปี 2569 นี้เปรียบเหมือนรถไฟเหาะที่มีปัจจัยเสี่ยงหลายด้านทั้งสงคราม จนถึงความไม่แน่นอนต่างๆ

แต่สิ่งที่เปลี่ยนไปอย่างชัดเจนคือ พฤติกรรมการใช้จ่ายของลูกค้าที่เปลี่ยนมาสู่ออนไลน์มากขึ้น สะท้อนจากยอดการใช้จ่ายหมวดแพลตฟอร์มออนไลน์ปรับขึ้นมาอยู่อันดับ 4 และยังมีอัตราการเติบโต 16%YoY ถือว่าสูงสุดเมื่อเทียบกับทุกหมวด เรียกว่าเติบโตทั้งมูลค่า, ยอดใช้จ่ายเฉลี่ยต่อผู้ใช้, ฐานลูกค้า, และความถี่ในการใช้งาน

อีกเทรนด์สำคัญคือ ลูกค้าเลือกเปลี่ยนยอดใช้จ่ายที่รูดไปแล้วให้เป็นยอดผ่อนชำระ (EPR) มากขึ้นเพื่อบริหารสภาพคล่อง โดยข้อมูลในช่วง ม.ค.-พ.ค. 2569 พบว่ายอด EPR เติบโตทั้งในหมวดการท่องเที่ยวที่ 24%, สุขภาพและความงามที่ 20%, และคลินิกสัตว์เลี้ยงที่ 17%

นอกจากนี้ในกลุ่มลูกค้าที่ใช้บัตรกดเงินสดเฟิร์สช้อยส์ใหม่ (ที่เปิดตัวไปปี 68) มียอดผ่อนสินค้าออนไลน์ เติบโตขึ้น 242% โดยยอดใช้จ่ายสูงสุด 3 หมวดแรกคือ 1) ซื้อของออนไลน์ 2) ประกันภัย 3) โทรศัพท์มือถือ และอุปกรณ์ไอที

ทั้งนี้ แม้ตลาดสินเชื่อจะมีความท้าทายหลายด้าน แต่ผลการดำเนินงานส่วนบัตรเครดิตครึ่งแรกปี 2569 ยังออกมาดีกว่าที่คาด โดยยอดสินเชื่อใหม่อยู่ที่ 47,200 ล้านบาท โต 4% ยอดใช้จ่ายผ่านบัตรเครดิต 196,700 ล้านบาท เติบโต 3% ยอดบัญชีลูกค้าใหม่ 284,100 บัญชี เติบโต 4% ขณะที่ยอดสินเชื่อคงค้าง 134,200 ล้านบาท ติดลบ 1% เป็นผลจากธุรกิจสินเชื่อส่วนบุคคลที่ติดลบ 3% (สูงกว่าตลาดที่ติดลบ 1%)

ในส่วนหนี้เสีย (NPL) ณ มี.ค. 2569 ส่วนบัตรเครดิตของกรุงศรี คอนซูมเมอร์อยู่ที่ 1.2% ต่ำกว่าตลาดที่อยู่ 2.1% ขณะที่สินเชื่อส่วนบุคคลอยู่ที่ 2.0% ต่ำกว่าตลาดที่อยู่ 3.7%

ดังนั้นกลยุทธ์หลักในช่วงที่เหลือของปี 2569 นี้ ยังจะเน้นนำข้อมูลพฤติกรรมและความต้องการของลูกค้ามาทำช่องทางการชำระเงินและโปรโมชันที่เหมาะสมกับลูกค้าแต่ละกลุ่ม รวมถึงจะหันมาเน้นตลาดสินเชื่อส่วนบุคคลมากขึ้นเพราะมองยังมีโอกาสในการเติบโตต่อเนื่องโดยต้องติดตามเรื่องความเสี่ยงอย่างใกล้ชิด

ในส่วนบัตรเครดิตกรุงศรี ปัจจุบันมีลูกค้าอยู่ที่ 2.4 ล้านราย ปี 2569 นี้จะเปิดตัวบัตรเครดิตใหม่เพิ่มเติม นอกจากนี้ยังมีเป้าหมายที่จะขยายฐานลูกค้า 4 กลุ่มหลัก ได้แก่

• กลุ่มพ่อแม่ที่มีลูก มีอยู่ 11.4 ล้านคนในไทย (ปัจจุบันมี 4 แสนคนที่ถือบัตรเครดิตกรุงศรี) เช่น เพิ่มการผ่อนชำระหมวดการศึกษาที่ 0% นาน 4 เดือน
• กลุ่ม SINK (โสด) และ DINK (คู่รักที่ไม่มีลูก) มีอยู่ราว 11.2 ล้านคนในไทย โดยปัจจุบันมี 8 แสนบัญชีที่ถือบัตรกรุงศรีอยู่ อาจเน้นโปรโมชัน เช่น กองทุน, ท่องเที่ยว, ความงามและสุขภาพ
• กลุ่ม Pet Parents คนรักสัตว์เลี้ยง ที่คาดว่ามูลค่าตลาดจะสูงถึง 1.01 แสนล้านบาทต่อปี และมียอดใช้จ่ายอย่างน้อย 50,000 บาท/ตัว/ปี ผ่านการหาพันธมิตรเพิ่มเติม และจะสร้างแพลตฟอร์มบน U Choose เพื่อให้เป็นคอมมูนิตี้โดยเฉพาะ
• กลุ่มธุรกิจ SME ปัจจุบันมีอยู่ 2,000 ราย ทั้งที่จากฐานลูกค้า SME ธนาคารกรุงศรีที่มีอยู่ราว 80,000 ราย โดยจะเสนอผ่านกลุ่มที่ใช้วงเงิน OD เป็นหลัก

ในส่วน บัตร Central The1 ปัจจุบันมีฐานลูกค้าอยู่ 960,000 ใบ โดยมีส่วนแบ่งการตลาดอยู่ที่ 5.8% โดยปีนี้จะเน้นการใช้ข้อมูลของทั้ง 2 องค์กรมาวิเคราะห์และสร้างสิทธิประโยชน์ที่ตรงความต้องการของลูกค้า โดยจะพัฒนา Dynamic Points ให้มีกรอบระยะเวลานานขึ้น

 สุดท้ายนี้ กรุงศรี คอนซูมเมอร์ ยังตั้งเป้าหมายว่าสิ้นปี 2569 จะมียอดสินเชื่อใหม่ 98,000 ล้านบาท เติบโต 4% ยอดใช้จ่ายผ่านบัตรเครดิต 420,000 ล้านบาท เติบโต 6% ยอดสินเชื่อคงค้าง 147,000 ล้านบาท เติบโต 3% และมียอดลูกค้าใหม่ 627,000 บัญชี เติบโต 9%

อ่านข่าวการเงินส่วนบุคคล และการวางแผนการเงิน กับ Thairath Money เพื่อให้คุณ "การเงินดีชีวิตดีได้ที่ https://www.thairath.co.th/money/personal_finance 

ติดตามเพจ Facebook : Thairath Money ได้ที่ลิงก์นี้  https://www.facebook.com/ThairathMoney