ปลดล็อก Wealth คนรุ่นใหม่ ttb จับมือ Webull ดันฟีเจอร์ My Wealth วางแผน-บริหารพอร์ตการลงทุนครบวงจร

ปัจจุบัน คนไทยเริ่มให้ความสนใจกับการลงทุนมากขึ้น แต่เมื่อเทียบกับหลายประเทศและค่าเฉลี่ยโลก ยังเห็นว่าคนไทยส่วนใหญ่ยังบริหารเงินในรูปแบบเงินฝากเป็นหลัก โดยคิดเป็น 57% ของสินทรัพย์ทางการเงิน 

ขณะที่สินทรัพย์เพื่อการลงทุนมีเพียง 23% ต่ำกว่าค่าเฉลี่ยโลกที่ 45% และสหรัฐฯ ที่ 59% ซึ่งสะท้อนโอกาสในการเปลี่ยนผ่านจากการออมสู่การลงทุนเพื่อเพิ่มศักยภาพการเติบโตในระยะยาว

ขณะเดียวกัน โครงสร้างนักลงทุนไทยกำลังเปลี่ยนไปสู่คนรุ่นใหม่มากขึ้น โดยเฉพาะกลุ่ม Mass Affluent ที่มีมูลค่าสินทรัพย์ทั้งหมดภายใต้การจัดการของบริษัท หรือ AUM 1-5 ล้านบาท ซึ่งเป็นกลุ่มคนวัยทำงานศักยภาพสูง คุ้นเคยกับดิจิทัล อายุประมาณ 30-45 ปี โดยให้ความสำคัญกับการกระจายเงินลงทุนไปยังสินทรัพย์และตลาดทั่วโลก การเพิ่มสินทรัพย์ที่หลากหลายควบคู่กับสินทรัพย์ดั้งเดิม และพอร์ตที่ยืดหยุ่นพร้อมปรับตัวตามโอกาสใหม่ ๆ

Digital Wealth Advisory รูปแบบใหม่

กนกวรรณ เพชรพิสิฐโชติ ประธานกลุ่มบริหารผลิตภัณฑ์ธุรกรรมธนาคาร และความมั่งคั่งทางการเงิน ทีทีบี กล่าวว่า จากพฤติกรรมและความต้องการของลูกค้าที่เปลี่ยนไป ทีทีบีจึงมุ่งทำให้ Wealth Management เข้าถึงได้สำหรับลูกค้าทุกกลุ่ม ไม่ใช่เฉพาะลูกค้ากลุ่ม Wealth เท่านั้น 

จึงเป็นที่มาของการเปิดตัว “My Wealth” ฟีเจอร์บนแอปพลิเคชัน ttb touch ในฐานะ Digital Wealth Advisory รูปแบบใหม่ที่ออกแบบมาเพื่อช่วยให้ลูกค้าวางแผนและบริหารพอร์ตการลงทุนได้อย่างครบวงจร 

โดยเน้นแก้ปัญหาของกลุ่มลูกค้า Mass Affluent ซึ่งเป็นกลุ่มที่มีศักยภาพสูง มีครอบครัวหรือภาระงานที่ต้องดูแล แต่ไม่มีเวลาติดตามสภาวะตลาดที่ผันผวนอย่างใกล้ชิด ให้สามารถเข้าถึงการลงทุนได้อย่างสะดวกผ่าน customer journey ที่ปรับลดความซับซ้อนจากเดิม 18 หน้า ให้เหลือเพียง 3 หน้าจอ พร้อมทำการส่งคำสั่งซื้อขาย asset เพื่อปรับพอร์ตตามทิศทางคำแนะนำของ Investment Office ได้ภายใน 4-6 คลิก

ผู้ช่วยวางแผนและบริหารความมั่งคั่ง

นริศ อารักษ์สกุลวงศ์ ประธานกลุ่มกลยุทธ์และดิจิทัล ทีทีบี กล่าวว่า ทีทีบีเล็งเห็นว่าคนไทยจำนวนมากยังบริหารความมั่งคั่งได้ไม่เต็มศักยภาพ ทั้งลงทุนน้อยกว่าที่ควร ขาดข้อมูลและคำแนะนำที่เพียงพอ และเข้าไม่ถึงบริการบริหารความมั่งคั่งอย่างทั่วถึง 

เพื่อปิดช่องว่างเหล่านี้ My Wealth จึงออกแบบภายใต้แนวคิด Customer-centric Design โดยเริ่มจากเป้าหมายทางการเงินของลูกค้า เพื่อยกระดับจาก Investment Platform ที่เคยเป็นเพียง 'ช่องทางซื้อ-ขาย' สู่ 'ผู้ช่วยวางแผนและบริหารความมั่งคั่ง' ที่ช่วยให้ลูกค้าเห็นภาพรวมและจัดการการลงทุนได้อย่างเป็นระบบ

โดยลูกค้าสามารถเห็นภาพรวมสินทรัพย์ทั้งหมดที่ลูกค้าถือครองกับธนาคาร อาทิ เงินฝากทั้งสกุลบาทและสกุลเงินต่างประเทศ กองทุนรวม ไปจนถึงหุ้น และ ETF สหรัฐฯ พร้อมฟังก์ชันช่วยลูกค้าตั้งเป้าหมายการลงทุนในระดับบุคคล เปลี่ยนเป้าหมายชีวิตให้เป็นแผนการลงทุนที่ทำได้จริง นำเสนอพอร์ตลงทุนแนะนำ ควบคู่ไปกับการจัดสรรเงินลงทุนอัตโนมัติสำหรับผู้ที่ไม่ต้องการจัดพอร์ตเอง รวมไปถึงการให้คำแนะนำการปรับพอร์ต เมื่อทิศทางของตลาดมีการเปลี่ยนแปลง 

โดยหนึ่งในฟังก์ชันหลักของ My Wealth คือความร่วมมือกับ Webull เพื่อเปิดโอกาสให้ลูกค้าทีทีบีสามารถลงทุนในหุ้นและ ETF สหรัฐฯ ได้ ผ่านแอป ttb touch นอกจากการเพิ่มทางเลือกการลงทุนที่หลากหลายกว่าเดิม ลูกค้าจะได้รับความสะดวกจบได้ในที่เดียว ไม่ต้องบริหารการลงทุนผ่านหลาย Platform เช่น เรตแลกเปลี่ยนสกุลเงินในอัตราพิเศษ สำหรับลูกค้าสถานะ Superior ขึ้นไป ดอกเบี้ยเงินบัญชี FCD e-Saving และในอนาคตธนาคารจะมีการนำเสนอสิทธิประโยชน์อื่น ๆ เพิ่มเติม  ที่สำคัญคือลูกค้าสามารถลงทุนได้อย่างมั่นใจ โอนเงินเข้า-ออก เพื่อการลงทุนได้อย่างไร้กังวลผ่านทีทีบี โดยยังคงมาตรฐานความปลอดภัยระดับเดียวกับ Mobile Banking ของธนาคาร

สำหรับลูกค้าทีทีบี ที่มีสถานะ Superior, Reserve Gold, Reserve Platinum และ Reserve Diamond ยังได้รับสิทธิพิเศษด้านอัตราแลกเปลี่ยนในสกุลเงิน USD รวมถึงดอกเบี้ยพิเศษสูงสุด 3.65% ต่อปี สำหรับลูกค้าที่เปิดบัญชี FCD e-Saving หรือมีบัญชีอยู่แล้ว และมีการใช้ผูกกับบัญชี Webull  

นอกจากนี้ ลูกค้าที่เปิดบัญชี Webull ผ่านแอป ttb touch และลงทุนในหุ้นหรือ ETF สหรัฐฯ ครั้งละ 10,000 บาทขึ้นไป จะได้รับหุ้นในกลุ่ม Magnificent Seven (หุ้น 7 นางฟ้า) มูลค่า 400 บาท 

ด้าน ชลเดช เขมะรัตนา ประธานเจ้าหน้าที่บริหาร บริษัทหลักทรัพย์ วีบูลล์ (ประเทศไทย) จำกัด กล่าวว่า นักลงทุนไทยให้ความสนใจในการลงทุนระดับโลกมากขึ้น โดยเฉพาะการกระจายพอร์ตไปยังตลาดต่างประเทศ และเข้าถึงบริษัทชั้นนำระดับโลก อย่างกลุ่มเทคโนโลยีและนวัตกรรม 

ซึ่งตลาดสหรัฐฯ ยังคงเป็นหนึ่งในตลาดสำคัญที่ได้รับความสนใจจากนักลงทุนทั่วโลกการเข้าถึงข้อมูลและเครื่องมือการลงทุนที่ครบถ้วนจึงมีบทบาทสำคัญในการช่วยให้นักลงทุนสามารถวิเคราะห์ โอกาสและประกอบการตัดสินใจลงทุนในตลาดต่างประเทศได้อย่างมีประสิทธิภาพมากขึ้น

พัฒนา Generative AI Wealth Advisor

สำหรับทิศทางในอนาคต นริศ กล่าวว่า ธนาคารอยู่ระหว่างการพัฒนา Generative AI Wealth Advisor เพื่อเข้ามาช่วยปิดช่องว่างด้านการให้คำแนะนำทางการเงิน โดยวางเป้าหมายเปลี่ยนผ่านรูปแบบการดูแลลูกค้ากลุ่ม Mass Affluent ที่มีจำนวนหลายแสนรายและดูแลมูลค่าสินทรัพย์รวมหลายแสนล้านบาท 

ผ่านการใช้ระบบสนทนาอัตโนมัติ (Conversational AI Agent) เข้ามาช่วยวิเคราะห์สถานการณ์ตลาด วิเคราะห์รายการ transaction และให้คำปรึกษาได้อย่างใกล้ชิดใกล้เคียงกับการดูแลโดยผู้จัดการดูแลพอร์ต (RM) ของกลุ่มลูกค้าระดับสูง

ซึ่งในมุมมองการลงทุนภายใต้สภาวะเศรษฐกิจผันผวนทั้งทางด้าน ผู้บริหาร ttb และ Webull มีความเห็นร่วมกันว่า หัวใจสำคัญของการสร้างความมั่งคั่งที่ยั่งยืนคือการกระจายความเสี่ยงข้ามประเภทสินทรัพย์และข้ามประเทศ โดยเปิดโอกาสให้คนไทยก้าวสู่การเป็น Global Investor เพื่อเข้าถึงการเติบโตและนวัตกรรมในตลาดระดับโลกอย่างสหรัฐอเมริกาและจีน 

ผ่านเครื่องมือที่หลากหลาย อาทิ หุ้นรายตัว, ETF (ครอบคลุมทั้งหุ้น ตราสารหนี้ สินค้าโภคภัณฑ์ รวมถึง Crypto ETF ที่เตรียมรองรับในอนาคต) ตลอดจนกองทุนรวมอย่าง Ultimate Global เพื่อให้พอร์ตการลงทุนสามารถยืนระยะได้อย่างมั่นคงในทุกสภาวะตลาด

อ่านข่าวการเงิน ประกัน บริหารความมั่งคั่ง กับ Thairath Money เพื่อให้คุณ "การเงินดีชีวิตดี ได้ที่ https://www.thairath.co.th/money/personal_finance 

ติดตามเพจ Facebook : Thairath Money ได้ที่ลิงก์นี้  https://www.facebook.com/ThairathMoney