กองทุนสำรองเลี้ยงชีพ ไม่ควรเลือกแล้วลืม KAsset ส่ง Life Path Solution ปรับพอร์ตอัตโนมัติตามอายุ
Date Time: 5 มิ.ย. 2569 18:43 น.
“Summary“
สมาชิกกองทุนสำรองเลี้ยงชีพกว่า 90% ติดกับดัก “เลือกแล้วลืม” แถมไม่ปรับพอร์ต ล่าสุด KAsset เปิดตัว Life Path Solution ช่วยปรับสัดส่วนลงทุนอัตโนมัติ ตามอายุ ลดภาระตัดสินใจ วางแผนเกษียณได้เหมาะสมยิ่งขึ้น
แม้กองทุนสำรองเลี้ยงชีพ (PVD) จะเป็นหนึ่งในเครื่องมือสำคัญที่ช่วยให้มนุษย์เงินเดือนสร้างความมั่นคงทางการเงินหลังเกษียณ แต่พฤติกรรมของคนจำนวนมากกลับยังเป็นลักษณะ "เลือกแล้วลืม"
โดยเลือกแผนการลงทุนเพียงครั้งเดียวตั้งแต่วันสมัคร และไม่เคยกลับมาทบทวนหรือปรับเปลี่ยนสัดส่วนการลงทุนอีกเลยตลอดชีวิตการทำงาน ปัญหาดังกล่าวอาจทำให้พอร์ตการลงทุนไม่สอดคล้องกับช่วงอายุและระดับความเสี่ยงที่เปลี่ยนแปลงไปตามกาลเวลา
แล้วยิ่งตอนนี้อยู่ในยุคที่คนไทยมีอายุยืนยาวขึ้น และต้องเผชิญความท้าทายจากเงินเฟ้อและค่าครองชีพที่สูงขึ้นอย่างต่อเนื่อง ทำให้การเลือกแผนการลงทุนที่เหมาะสมตั้งแต่ต้นเพียงอย่างเดียวอาจไม่เพียงพออีกต่อไป
ล่าสุด บริษัท หลักทรัพย์จัดการกองทุน กสิกรไทย จำกัด (KAsset) เปิดตัว Life Path Solution แนวคิดการบริหารเงินลงทุนเพื่อการเกษียณที่ช่วยปรับสัดส่วนสินทรัพย์ในกองทุนสำรองเลี้ยงชีพแบบอัตโนมัติตามช่วงอายุ ตั้งแต่วัยเริ่มทำงานไปจนถึงวัยเกษียณ เพื่อให้พอร์ตการลงทุนมีความเหมาะสมกับเป้าหมายและระดับความเสี่ยงในแต่ละช่วงของชีวิตมากยิ่งขึ้น
สังคมสูงวัยมาแล้ว! อายุยืนขึ้น…แต่เงินอาจอยู่ไม่ถึง
ข้อมูลจาก KAsset ระบุว่า ปัจจุบันประเทศไทยเข้าสู่สังคมผู้สูงอายุโดยสมบูรณ์แล้ว โดยผู้ชายไทยมีอายุเฉลี่ย 72 ปี ขณะที่ผู้หญิงมีอายุเฉลี่ย 80 ปี สะท้อนว่าคนไทยมีอายุยืนยาวขึ้นอย่างต่อเนื่อง อย่างไรก็ตาม ภาพด้านการเงินกลับไม่ได้แข็งแรงตามไปด้วย
แม้ผู้สูงอายุไทยกว่า 55.4% จะมีเงินออม แต่ในจำนวนดังกล่าวกว่า 64% มีเงินเก็บไม่ถึง 100,000 บาท ขณะที่ผู้ที่มีเงินออมมากกว่า 3 ล้านบาทมีเพียง 1% เท่านั้น
นอกจากนี้ คนไทยจำนวนมากยังมีเงินสำรองฉุกเฉินค่อนข้างจำกัด โดย 48% มีเงินสำรองเพียงพอต่อค่าใช้จ่ายไม่ถึง 1 เดือน และมีเพียง 7% ที่มีเงินสำรองมากกว่า 6 เดือน
อีกปัจจัยที่ทำให้การวางแผนเกษียณมีความท้าทายมากขึ้น คือค่าใช้จ่ายด้านสุขภาพที่เพิ่มขึ้นตามอายุ ข้อมูลปี 2564 พบว่า ผู้ที่มีอายุ 60 ปีขึ้นไป มีค่าใช้จ่ายด้านสุขภาพเฉลี่ย 35,567 บาทต่อปี สูงกว่ากลุ่มอายุ 25-59 ปี ที่มีค่าใช้จ่ายเฉลี่ย 17,235 บาทต่อปี หรือมากกว่าสองเท่า
ขณะเดียวกัน เงินเฟ้อด้านสุขภาพยังค่อยๆ เพิ่มขึ้นเฉลี่ยราว 1.3% ต่อปี ทำให้กำลังซื้อของเงินลดลงในระยะยาว หรือพูดง่ายๆ คือ ค่าใช้จ่าย 10,000 บาทต่อเดือนในตอนนี้ หากอีก 30 ปีข้างหน้า ต้องการให้มีกำลังซื้อเท่าเดิม จะต้องใช้เงินประมาณ 14,730 บาทต่อเดือน
กับดักกองทุนสำรองเลี้ยงชีพ "เลือกแล้วลืม-ไม่กระจายลงทุน"
หนึ่งในเครื่องมือสำคัญที่ช่วยให้มนุษย์เงินเดือนสร้างเงินออมเพื่อวัยเกษียณอย่างเป็นระบบ คือ "กองทุนสำรองเลี้ยงชีพ" ซึ่งเป็นการสะสมเงินร่วมกันระหว่างลูกจ้างและนายจ้างในทุกเดือน ก่อนนำเงินดังกล่าวไปลงทุนเพื่อสร้างผลตอบแทนในระยะยาว
วรนันท์ กุศลพัฒน์ ผู้ช่วยกรรมการผู้จัดการ บริษัทหลักทรัพย์จัดการกองทุน กสิกรไทย จำกัด กล่าวว่า ปัจจุบันพอร์ตการลงทุนในกองทุนสำรองเลี้ยงชีพของคนไทยกว่า 75% ยังคงกระจุกตัวอยู่ในเงินฝากและตราสารหนี้ในประเทศ
ซึ่งแม้จะมีความเสี่ยงต่ำ แต่ให้ผลตอบแทนระยะยาวค่อนข้างจำกัด ขณะที่การลงทุนเฉพาะในหุ้นไทยหรือตราสารหนี้ไทยเพียงอย่างเดียวก็ยังถือเป็นการกระจายความเสี่ยงที่ไม่สมบูรณ์
"พอร์ตการลงทุนที่เหมาะสมควรกระจายไปยังสินทรัพย์หลากหลายประเภททั่วโลก ทั้งหุ้นกลุ่มเทคโนโลยี AI หุ้นกลุ่มสุขภาพ รวมถึงทองคำ เพื่อเพิ่มโอกาสสร้างผลตอบแทนและลดความเสี่ยงจากการพึ่งพาสินทรัพย์ใดสินทรัพย์หนึ่งมากเกินไป"
วรนันท์ กล่าวว่า ไม่มีสินทรัพย์ใดในโลกที่สามารถสร้างผลตอบแทนได้ดีที่สุดในทุกปี ดังนั้นพอร์ตการลงทุนแบบกระจายความเสี่ยง (Diversified Portfolio) แม้อาจไม่ได้เป็นผู้ชนะในทุกช่วงเวลา แต่มีโอกาสสร้างผลตอบแทนได้อย่างสม่ำเสมอมากกว่า
โดยข้อมูลย้อนหลัง 10 ปี พบว่าพอร์ตลักษณะดังกล่าวสามารถสร้างผลตอบแทนเฉลี่ยได้ราว 8% ต่อปี พร้อมรักษาระดับความผันผวนให้อยู่ในเกณฑ์ที่เหมาะสม
อีกหนึ่งปัญหาที่พบคือ สมาชิกกองทุนสำรองเลี้ยงชีพส่วนใหญ่มักเลือกแผนการลงทุนเพียงครั้งเดียวตั้งแต่วันสมัคร และไม่เคยกลับมาปรับเปลี่ยนพอร์ตอีกเลยตลอดชีวิตการทำงาน โดยสถิติพบว่ามีสัดส่วนสูงกว่า 90% ของสมาชิกทั้งหมด
ด้วยเหตุนี้ KAsset จึงพัฒนา Life Path Solution แนวคิดการบริหารพอร์ตการลงทุนที่ช่วยปรับสัดส่วนสินทรัพย์อัตโนมัติตามช่วงวัยของสมาชิก
ชู Life Path Solution ปรับพอร์ตอัตโนมัติ
วิน พรหมแพทย์ CFA ประธานกรรมการบริหาร บริษัทหลักทรัพย์จัดการกองทุน กสิกรไทย จำกัด กล่าวว่า Life Path Solution เป็นแนวทางบริหารเงินลงทุนเพื่อการเกษียณที่ปรับสัดส่วนสินทรัพย์อัตโนมัติตามช่วงอายุของสมาชิกกองทุนสำรองเลี้ยงชีพ
สมาชิกเลือกแผนการลงทุนเพียงครั้งเดียว จากนั้นระบบจะทยอยปรับพอร์ตให้สอดคล้องกับช่วงวัย โดยในช่วงอายุ 25-45 ปี จะมีสัดส่วนการลงทุนในหุ้นทั่วโลกประมาณ 85% ก่อนทยอยลดความเสี่ยงลงเมื่ออายุมากขึ้น เช่น ลดสัดส่วนสินทรัพย์เสี่ยงเหลือราว 61% ในช่วงอายุ 50 ปี และปรับลดต่อเนื่องจนใกล้เกษียณ
การลงทุนของ Life Path Solution ใช้กองทุนในกลุ่ม K-WealthPLUS Series เป็นหลัก โดยเฉพาะกองทุน K-WPULTIMATE ซึ่งมีนโยบายกระจายการลงทุนในสินทรัพย์หลายประเภททั่วโลก และสามารถปรับสัดส่วนระหว่างหุ้น ตราสารหนี้ และสินทรัพย์ทางเลือกตามภาวะตลาดได้
ข้อมูล ณ ปัจจุบัน กองทุน K-WPULTIMATE สร้างผลตอบแทนตั้งแต่ต้นปี (YTD) ประมาณ 9% ขณะที่พอร์ตยังมีการลงทุนในกองทุนตราสารหนี้ไทยเพื่อช่วยลดความผันผวนของการลงทุนโดยรวม
ทั้งนี้ บลจ.กสิกรไทย เริ่มนำเสนอบริการดังกล่าวให้กับลูกค้ากองทุนสำรองเลี้ยงชีพบางส่วนแล้ว โดยมูลค่าทรัพย์สินภายใต้การบริหารจากผู้เข้าร่วมเพิ่มขึ้น 54% จำนวนสมาชิกเพิ่มขึ้น 30% และจำนวนบริษัทที่เข้าร่วมเพิ่มขึ้น 14%
อ่านข่าวหุ้น และการลงทุน กับ Thairath Money ได้ที่
ติดตามเพจ Facebook : Thairath Money ได้ที่ลิงก์นี้
Author
