TISCO กำไรปี 68 ร่วง 3.5% เหลือ 6.6 พันล้าน เหตุตั้งสำรองเพิ่มรับเศรษฐกิจเปราะบาง

เข้าสู่ฤดูกาลประกาศผลประกอบการปี 2568 ของบริษัทจดทะเบียนอย่างเป็นทางการ และก็มาตามนัดเหมือนเช่นเคยสำหรับ TISCO ที่มักจะเป็นเสือปืนไว ส่งงบการเงินมาให้นักลงทุนได้ดูก่อนใครเสมอ

โดย TISCO รายงานกำไรสุทธิอยู่ที่ 6,658.90 ล้านบาท ลดลง 3.5% เมื่อเทียบกับปีก่อน สาเหตุหลักมาจากการ "ตั้งการ์ดสูง" เพิ่มเงินตั้งสำรองขึ้นมาแตะระดับ 2.3 พันล้านบาท เพื่อรองรับความเสี่ยงจากเศรษฐกิจไทยที่ยังคงเปราะบาง

TISCO กำไรปี 2568 ร่วง 3.5% ตั้งสำรองเพิ่มขึ้น

บริษัท ทิสโก้ไฟแนนเชียลกรุ๊ป จํากัด (มหาชน) หรือหุ้น TISCO ในฐานะบริษัทแม่ของกลุ่มธุรกิจทิสโก้ รายงานผลประกอบการต่อตลาดหลักทรัพย์แห่งประเทศไทยว่า บริษัทมีกําไรสุทธิจากผลการดําเนินงาน เฉพาะกิจการสําหรับปี 2568 จํานวน 6,318.66 ล้านบาท ซึ่งส่วนใหญ่มาจากรายได้เงินปันผลและรายได้ค่าธรรมเนียมบริการแก่บริษัทลูกภายในกลุ่ม

แต่เนื่องจากบริษัท ทิสโก้ไฟแนนเชียลกรุ๊ป จํากัด (มหาชน) ประกอบธุรกิจการถือหุ้นในบริษัทอื่น (Holding Company) และไม่มีการประกอบธุรกิจหลักอื่นใด ดังนั้น ผลการดําเนินงานและฐานะการเงินที่ใช้ในการวิเคราะห์ จึงเป็นงบการเงินรวมของบริษัท ซึ่งประกอบด้วยกลุ่มธุรกิจหลัก 2 กลุ่ม คือ กลุ่มธุรกิจธนาคารพาณิชย์และกลุ่มธุรกิจตลาดทุน

โดยกําไรสุทธิสําหรับผลประกอบการงวดปี 2568 ของบริษัทมีจํานวน 6,658.90 ล้านบาท ลดลงจํานวน 242.38 ล้านบาท หรือลดลด 3.5% เมื่อเทียบกับปี 2567 สาเหตุหลักมาจากการตั้งสํารองผลขาดทุนด้านเครดิตที่คาดว่าจะเกิดขึ้น (ECL) ที่เพิ่มขึ้นมาอยู่ที่  1.0% ของยอดสินเชื่อเฉลี่ย หรือมีจำนวน 2,340.08 ล้านบาท ตามแผนการตั้งสํารองกลับสู่ระดับปกติ และรองรับความเสี่ยงจากปัจจัยทางเศรษฐกิจที่ยังเปราะบาง

ในส่วนของรายได้จากการดําเนินงานเติบโต 2.2% มาอยู่ที่ 19,655.47 ล้านบาท โดยหลักจากรายได้ที่มิใช่ดอกเบี้ยที่เพิ่มขึ้น 8.8% มาอยู่ที่ 6,153.13 ล้านบาท ประกอบด้วย

• รายได้ค่าธรรมเนียมธุรกิจธนาคารพาณิชย์เพิ่มขึ้น 6.5% ตามการขยายตัวของธุรกิจนายหน้าประกันภัยและรายได้อื่นที่เกี่ยวกับสินเชื่อ
• รายได้ค่าธรรมเนียมพื้นฐานของธุรกิจจัดการกองทุนเพิ่มขึ้น 8.8% จากการเติบโตของธุรกิจกองทุนสํารองเลี้ยงชีพและธุรกิจกองทุนรวม

อีกทั้ง มีผลกําไรจากเครื่องมือทางการเงินที่วัดมูลค่าด้วยมูลค่ายุติธรรมผ่านกําไรหรือขาดทุน (FVTPL) เพิ่มสูงขึ้นเมื่อเทียบกับปีก่อนหน้า อย่างไรก็ตาม ธุรกิจหลักทรัพย์อ่อนตัวลง ตามมูลค่าการซื้อขายในตลาดหลักทรัพย์ฯ ที่ชะลอตัว

ส่วนรายได้ดอกเบี้ยสุทธิลดลง 0.5% จากปีก่อน มาอยู่ที่ 13,502.34 ล้านบาท จากการปรับลดอัตราดอกเบี้ยนโยบายของธนาคารแห่งประเทศไทยรวม 4 ครั้ง และการลดภาระดอกเบี้ยให้แก่ลูกหนี้กลุ่มเปราะบางในโครงการ “คุณสู้ เราช่วย”

ทั้งนี้ ในภาวะที่เศรษฐกิจยังคงเปราะบาง บริษัทยังคงควบคุมค่าใช้จ่ายอย่างมีประสิทธิภาพ มีค่าใช้จ่ายในการดําเนินงานลดลง 2.6% จากปีก่อนหน้า

บริษัทยังคงดำเนินนโยบายการปล่อยสินเชื่ออย่างระมัดระวังและรอบคอบ รวมถึงการช่วยเหลือลูกหนี้ตามแนวทางของธนาคารแห่งประเทศไทย ส่งผลให้สินเชื่อที่มีการด้อยค่าด้านเครดิต (NPLs) ปรับตัวดีขึ้นมาอยู่ที่ 2.28% และมีอัตราส่วนค่าเผื่อผลขาดทุนด้านเครดิตที่คาดว่าจะเกิดขึ้นต่อหนี้ที่ไม่ก่อให้เกิดรายได้ (Coverage Ratio) ณ สิ้นปี 2568 ที่ 172.1%

สำหรับกําไรต่อหุ้นขั้นพื้นฐาน (Basic earnings per share) สําหรับปี 2568 เท่ากับ 8.32 บาทต่อหุ้น ลดลงจาก 8.62 บาทต่อ หุ้นในปี 2567 และบริษัทมีอัตราผลตอบแทนต่อผู้ถือหุ้นเฉลี่ย (ROAE) อยู่ที่ 15.4%

อ่านข่าวหุ้น และการลงทุน กับ Thairath Money ได้ที่

https://www.thairath.co.th/money/investment

ติดตามเพจ Facebook : Thairath Money ได้ที่ลิงก์นี้

https://www.facebook.com/ThairathMoney