แกะรอยกลลวงไฮเทค แบงก์ชาติ-ก.ล.ต.-ปอศ.ทลาย “เครือข่ายบริษัทผี” บัญชีม้ายุคใหม่ ใช้ฟอกเงินข้ามโลก

หลายคนอาจคุ้นเคยกับข่าว "บัญชีม้า" ที่มักจะเป็นชาวบ้านทั่วไปรับจ้างเปิดบัญชีเพื่อแลกเงินไม่กี่พันบาท แต่ในวันนี้ แก๊งสแกมเมอร์และขบวนการฟอกเงินข้ามชาติได้ยกระดับไปไกลกว่านั้นมาก

เมื่อมาตรการสแกนใบหน้าของธนาคารไทยเริ่มเข้มงวดขึ้นจนกลุ่มมิจฉาชีพทำงานยาก พวกเขาจึงเปลี่ยนกลยุทธ์ครั้งใหญ่ด้วยการ “จดทะเบียนบริษัทบังหน้า” แล้วเปิดบัญชีในนามนิติบุคคลขึ้นมาแทน เพื่อเป็นท่อส่งเงินสกปรกนับร้อยล้านข้ามประเทศ โดยไม่ต้องผ่านการคัดกรองแบบเดิม ๆ

นี่คือที่มาของปฏิบัติการด่วนร่วมกันระหว่าง ธนาคารแห่งประเทศไทย (แบงก์ชาติ), สำนักงาน ก.ล.ต. และ ตำรวจ บก.ปอศ. ที่ร่วมกันเปิดยุทธการทลายเครือข่ายฟอกเงินระดับโลก ซึ่งมี "บริษัทผี" เป็นจิ๊กซอว์ชิ้นสำคัญ 

ทลาย DK Global Group ปั๊มบริษัทผี 1,500 แห่ง

โดยจากการสืบสวนของเจ้าหน้าที่พบว่า เครือข่ายนี้ทำงานกันอย่างเป็นระบบ มีนายทุนใหญ่ชาวต่างชาติคุมบังเหียน และมีกระบวนการที่ซับซ้อน ตั้งแต่การจ้างคนไทยไปจดทะเบียนนิติบุคคลผ่านระบบออนไลน์ รวมถึงการจัดเตรียมเอกสารและตรายางบริษัทปลอมขึ้นมา

ที่น่ากลัวคือ พวกเขาใช้ เทคโนโลยี AI มาช่วยติวข้อมูล ให้กับคนที่ถูกจ้างมาเป็น "น้า" หรือเจ้าของบริษัทปลอม ๆ เพื่อซักซ้อมบทบาทให้สามารถตอบคำถามเจ้าหน้าที่ธนาคารได้อย่างเป็นธรรมชาติเมื่อไปขอเปิดบัญชี ทำให้ระบบการคัดกรองของธนาคารตรวจจับได้ยากมาก

เมื่อเปิดบัญชีและติดตั้งแอปพลิเคชันธนาคารบนมือถือเรียบร้อยแล้ว โทรศัพท์เหล่านั้นจะถูกส่งต่อไปยังจุดพักริมชายแดน เพื่อลักลอบส่งข้ามประเทศไปให้กลุ่มสแกมเมอร์ เว็บพนัน หรือกลุ่มฟอกเงินข้ามแดนใช้โอนเงินเข้า-ออกอย่างอิสระ

ตำรวจและ ก.ล.ต. พบว่ามีบริษัทที่ถูกจดทะเบียนในลักษณะนี้ไปแล้วกว่า 1,500 แห่ง และมีความเชื่อมโยงกับความเสียหายที่ผู้เสียหายถูกหลอกลวงไปแล้วกว่า 379 ล้านบาท

มิจฉาชีพ เลือกใช้ บัญชีม้านิติบุคคล แทนบัญชีบุคคลธรรมดา

จากข้อมูลการสืบสวนเชิงลึกของ บก.ปอศ. ร่วมกับกรมพัฒนาธุรกิจการค้า (DBD) และธนาคารแห่งประเทศไทย ได้เปิดเผยถึงกลไกและ "ช่องโหว่" สำคัญที่ทำให้เครือข่ายข้ามชาติอย่าง DK Global Group ยอมลงทุนตั้งบริษัทผีถึง 1,583 บริษัท เพื่อเปลี่ยนผ่านจากบัญชีม้าบุคคลธรรมดามาเป็นนิติบุคคล 

• โอนได้ไม่จำกัด ไม่ติดกฎ "สแกนหน้า" ของแบงก์ชาติ: ปัจจุบันบัญชีบุคคลธรรมดามีมาตรการคุมเข้ม หากโอนเงินเกิน 50,000 บาทต่อครั้ง หรือยอดสะสมเกิน 200,000 บาทต่อวัน จะต้องสแกนใบหน้าเพื่อยืนยันตัวตน ทำให้กลุ่มมิจฉาชีพทำงานยากขึ้นมาก แต่เมื่อเปลี่ยนมาเป็น "บัญชีม้านิติบุคคล" พวกเขาจะได้รับข้อยกเว้นและมีวงเงินหมุนเวียนที่สูงมหาศาล สามารถทำธุรกรรมหลักล้านหรือหลักสิบล้านได้สะดวก รวดเร็ว และไม่ต้องสแกนใบหน้าซ้ำซ้อน
• ใช้ "Virtue Office" และที่อยู่ใจกลางเมืองสร้างโปรไฟล์: เพื่อผ่านการคัดกรองอันเข้มงวดของธนาคารและหน่วยงานรัฐ เครือข่ายนี้จะใช้วิธีติดต่อบริษัทที่ให้บริการ "Virtue Office" (ออฟฟิศเสมือนจริง) หรือใช้บริการเช่าที่อยู่ในอาคารสูงย่านธุรกิจใจกลางกรุงเทพฯ เช่น ย่านชิดลม เพื่อนำที่อยู่เหล่านั้นไปใช้จดทะเบียนจัดตั้งบริษัท ทำให้บริษัทผีเหล่านี้ดูมีหลักแหล่ง น่าเชื่อถือ และตรวจสอบยากในขั้นต้น
• บริการครบวงจร "จัดหา-เปิดบัญชี-แก้ปัญหาเมื่อโดนอายัด": กลุ่มนี้ทำงานในลักษณะอุตสาหกรรม โดยทีมจดทะเบียนจะเข้าไปจัดการเอกสารและทำตรายางบริษัทผ่านระบบออนไลน์ (DBD Biz Regist) จากนั้นจะส่งต่อให้ทีม Runner พากรรมการ (ม้า) ไปเปิดบัญชีธนาคารพร้อมกันคราวละหลาย ๆ ธนาคาร (เฉลี่ย 3 ธนาคารต่อ 1 บริษัท) ทำให้ได้บัญชีหมุนเวียนสูงถึง 3,000 - 4,000 บัญชี และหากบัญชีใดถูกระบบธนาคารอายัดหรือ "กรรมการม้า" ถูกหมายเรียก เครือข่ายนี้ก็จะมีทีมงานกฎหมายเฉพาะกิจคอยสแตนด์บายเพื่อแก้ปัญหาและวิ่งเต้นเคลียร์คดีให้ทันที

เส้นทางฟอกเงิน "ฟาร์มมือถือข้ามแดน"

เมื่อได้บัญชีธนาคารและเครื่องโทรศัพท์ที่ติดตั้งแอปพลิเคชัน (Mobile Banking) เรียบร้อยแล้ว โทรศัพท์เหล่านี้จะถูกส่งไปยังพื้นที่ชายแดน เช่น สระแก้ว, ตาก หรือสงขลา เพื่อลักลอบขนออกไปยังประเทศเพื่อนบ้าน ทำให้กลุ่มสแกมเมอร์และเว็บพนันออนไลน์สามารถเข้าถึงระบบธนาคารไทยได้จากระยะไกล โดยไม่ต้องกลัวถูกจับกุม

 ก.ล.ต. - บก.ปอศ. ฝากเตือนประชาชนและภาคธุรกิจ ดังนี้ 

• ถึงประชาชนทั่วไป: อย่าเห็นแก่เงินไม่กี่หมื่นบาทแล้วยอมเอาเอกสารส่วนตัวไปให้ใคร "จดทะเบียนบริษัท" หรือ "เปิดบัญชีในนามบริษัท" เด็ดขาด! เพราะในทางกฎหมายคุณจะกลายเป็น "กรรมการผู้มีอำนาจ" และต้องรับโทษหนักในฐานะตัวการร่วมในคดี "อั้งยี่, ซื้อขายบัญชีม้า, และฟอกเงิน" ซึ่งยากจะปฏิเสธความรับผิดชอบ
• ถึงนักลงทุนและผู้โอนเงิน: ในยุคนี้ ชื่อบัญชี "บริษัท จำกัด" ไม่ได้แปลว่าปลอดภัยเสมอไป ก่อนจะลงทุน เทรดหุ้น หรือโอนเงินใด ๆ ให้ตรวจสอบลึกไปถึงประวัติการจดทะเบียนนิติบุคคลกับ DBD หรือเช็กความเคลื่อนไหวผ่านระบบ Thai Police Online (TPO) ก่อนเสมอ เพราะหากโอนเข้าไปแล้ว เงินอาจถูกระบบ "บริษัทผี" นี้กระจายออกนอกประเทศภายในไม่กี่วินาที