ตลาดดิจิทัลแบงก์กิ้งเดือด!!

ในปัจจุบันเราถือว่าก้าวเข้ามาสู่ยุคดิจิทัลเต็มรูปแบบ วิถีชีวิตของคนเราได้เปลี่ยนแปลงไปอย่างมากมาย เทคโนโลยีเข้ามามีบทบาทสำคัญในชีวิตประจำวันมากขึ้น ช่วยอำนวยความสะดวกสบายมากขึ้น แต่ก็ได้สร้างผลกระทบอย่างมากมายในภาคธุรกิจ


Technology Disruption จึงเป็นคำศัพท์ยอดนิยมที่มีการพูดถึงกัน เป็นการเปลี่ยนแปลงทางเทคโนโลยีและนวัตกรรมทำให้ธุรกิจใหม่ๆเกิดขึ้นมา และได้ส่งผลกระทบให้กับธุรกิจเดิมๆ


ในแวดวงธนาคารพาณิชย์เองในขณะนี้ก็ได้เร่งปรับตัวรับยุคดิจิทัลอย่างขะมักเขม้น ถูกท้าทายจากเทคโนโลยีทางการเงินหรือฟินเทคที่มีการคิดค้นรูปแบบบริการใหม่ๆ และผู้ให้บริการหน้าใหม่ทั้งในและต่างประเทศเข้ามาดังที่เห็นกัน ทำให้ตลาด “ดิจิทัลแบงก์กิ้ง” มีความเข้มข้นดุเดือดทันที


บรรดาธนาคารในบ้านเราทั้งหลายจึงเร่งพัฒนาเทคโนโลยีของตนขึ้นมาเพื่อรองรับการบริการให้ลูกค้า ที่สำคัญก็คือความพยายามเก็บลูกค้าของธนาคารเดิมไว้ และการเพิ่มลูกค้าใหม่ๆเข้ามา เพื่อเป็นฐานข้อมูลลูกค้าในการทำบริการทางการเงินใหม่ๆ ที่จะเกิดขึ้นในอนาคตในแพลตฟอร์มดิจิทัล


ขณะที่อีกทางหนึ่งธนาคารก็ได้ทุ่มงบประมาณมหาศาลเพื่อพัฒนานวัตกรรมทางการเงินรูปแบบใหม่ๆขึ้นมาในอนาคต ทั้งการร่วมทุนหรือซื้อกิจการสตาร์ตอัพและพัฒนาขึ้นมาเอง


หลังจากเปิดศึกรับ “สังคมไร้เงินสด : Cashless Society” ที่บรรดาธนาคารได้ยกเลิกการเก็บค่าธรรมเนียมการโอนเงินผ่านแพลตฟอร์มดิจิทัล เป็นการเฉือนรายได้หลักทางหนึ่ง บรรดาธนาคารทั้งหลายก็ได้เร่งปูพรมติดตั้งเครื่องรูดบัตรอีดีซี (Electronic Data Capture) หรืออุปกรณ์รับชำระเงินทางอิเล็กทรอนิกส์ รองรับการขยายตัวของดิจิทัลแบงก์กิ้งอย่างก้าวกระโดด


เริ่มด้วยธนาคารกรุงเทพ จำกัด ได้ตั้งเป้าการติดตั้งเครื่องอีดีซีให้กับร้านค้ารายใหม่เพิ่มขึ้นอีก 60,000 ร้านค้า เป็นเครื่องที่สามารถรับชำระเงินผ่านคิวอาร์โค้ดได้เพื่อบริการการรับชำระเงินทดแทนการใช้เงินสด จากปัจจุบันที่มีอยู่ 75,000 ร้านค้า และสั่งซื้อเพิ่มขึ้นอีก 100,000 เครื่อง เพื่อนำไปทดแทนร้านค้าที่ใช้เครื่องเดิมที่มีอายุการใช้งานมา 5 ปี ร้านค้าใหม่และร้านค้าที่ขยายสาขาใหม่ โดยรูปแบบของดิจิทัลแบงก์กิ้งของธนาคารกรุงเทพ จำกัด ลูกค้าใช้ทำธุรกรรมผ่านสมาร์ทโฟนถึง 90% และผ่านอินเตอร์เน็ตเพียงแค่ 10% เท่านั้น พร้อมตั้งเป้าหมายเพิ่มลูกค้าผ่านแพลตฟอร์มนี้เพิ่มขึ้นเป็น 8 ล้านรายจากที่มีอยู่ 5 ล้านราย


ทางด้านธนาคารกสิกรไทย ปัจจุบันมีเครื่องอีดีซีทั้งหมดจำนวน 300,000 เครื่อง สามารถรองรับ Thai QR 200,000 เครื่อง ปัจจุบันลงโปรแกรมไปแล้วประมาณ 20,000 เครื่อง ภายในสิ้นปีจะลงโปรแกรมเพิ่มได้อีก 50,000 เครื่อง และปีหน้าเพิ่มเป็น 200,000 เครื่อง และล่าสุดมีร้านค้าที่รับ Thai QR (คิวอาร์กระดาษ) ผ่าน KPLUS Shop อีก 1.5 ล้านราย ขณะที่ลูกค้าใช้ธุรกรรมผ่าน KPLUS กว่า 8.1 ล้านราย


ขณะที่ธนาคารไทยพาณิชย์ ซึ่งเป็นผู้เปิดศึกชิงลูกค้าแพลตฟอร์มดิจิทัลได้มุ่งมั่นเดินหน้าสร้างสังคมไร้เงินสดอย่างต่อเนื่อง โดยระบบการรับชำระเงินผ่านเครื่องอีดีซี นับเป็นอีกทางเลือกหนึ่งสำหรับลูกค้าในการชำระค่าสินค้าและบริการที่สะดวก ปลอดภัย ไม่ต้องพกเงินสด ซึ่งหลังจากได้ยกเครื่องแพลตฟอร์มดิจิทัลใหม่มีลูกค้าใหม่เพิ่มขึ้นมากว่า 4 ล้านรายหรือเพิ่มกว่าหนึ่งเท่าตัว ทำให้มีฐานลูกค้ากว่า 8 ล้านรายและตั้งเป้าเพิ่มเป็น 9-10 ล้านรายภายในสิ้นปีนี้


โดยธนาคารได้ลงทุนซื้อเครื่องอีดีซีเพื่อรองรับการชำระเงินรูปแบบใหม่ทั้งหมดกว่า 120,000 เครื่อง รองรับการชำระเงินด้วยคิวอาร์โค้ด รวมทั้งภายในปีนี้ได้วางแผนติดตั้งเครื่องอีดีซีในร้านค้าใหม่เพิ่มอีก 50,000 เครื่อง จากปัจจุบันมีเครื่องอีดีซี 100,000 เครื่อง รวมทั้งมีร้านค้ารับชำระผ่าน Thai QR ผ่าน SCB EASY อีก 1.2 ล้านราย


ส่วนธนาคารกรุงไทย ซึ่งเป็นธนาคารของรัฐเองก็ได้สนองนโยบายของรัฐบาล รับหน้าเสื่อปูพรมติดตั้งเครื่องอีดีซีรุ่นใหม่รองรับการชำระเงินด้วยคิวอาร์โค้ด ที่ร้านธงฟ้าประชารัฐ และหน่วยงานราชการทั่วประเทศเกือบ 50,000 เครื่อง พร้อมเครื่องอีดีซีของบริษัท บัตรกรุงไทย จำกัด (มหาชน) หรือเคทีซีอีก 30,000 เครื่อง


นี่เป็นเพียงแค่ช่วงเริ่มต้นเท่านั้น บนเส้นทางของการบริการแพลตฟอร์มดิจิทัลยังอีกยาวไกล การหากลยุทธ์ใหม่ๆ กลยุทธ์การเข้าถึงลูกค้าเฉพาะตัวเฉพาะกลุ่ม นวัตกรรมการเงินจะต้องถูกพัฒนาต่อยอดอีกมากมาย
กับความเคลื่อนไหวของธนาคารขนาดใหญ่ ไม่รวมถึงธนาคารอื่นๆ ที่มีความคึกคักรองรับสังคมไร้เงินสดไม่แพ้กัน!!

วานิชหนุ่ม

wanich@thairath.co.th