มหกรรมกวาดล้าง “บัญชีม้า” ที่เปรียบเสมือน “ท่อน้ำเลี้ยง” หลักของเหล่ามิจฉาชีพ หลังจากศูนย์ปฏิบัติการแก้ไขปัญหาอาชญากรรมออนไลน์ (ศปอท.) หรือ AOC 1441 ประกาศดีเดย์ยกระดับมาตรการคัดกรองบุคคลและนิติบุคคลที่มีความเสี่ยงสูงแบบเบ็ดเสร็จเด็ดขาดงานนี้บอกเลยว่า “สายม้า” มีหนาว เพราะรัฐบาลสั่งปิดตายประตูการเงินทุกบาน! พลิกแฟ้มย้อนรอยชำแหละขบวนการแบบขุดรากถอนโคน นับหนึ่งจากวิวัฒนาการ “ม้า” จากตาสีตาสาสู่ “นิติบุคคลบังหน้า” ในอดีตมิจฉาชีพจะกว้านซื้อบัญชีจากชาวบ้านในราคา 500-2,000 บาท ซึ่งตรวจพบง่ายและวงเงินจำกัด แต่ปัจจุบันโจรพัฒนาไปไกลกว่านั้นพัฒนาร่างกลายเป็น “ม้าอัปเกรด” ที่มีการตั้งกลุ่มลับขาย “เซตม้า” ที่มาพร้อมซิมการ์ดและแอปฯธนาคารพร้อมใช้... พุ่งเป้าไปที่ “ม้านิติบุคคล” นี่คือจุดที่อันตรายที่สุด ด้วยว่ามิจฉาชีพจะจ้างคนไปจดทะเบียนเป็น “บริษัทจำกัด” เพื่อเปิดบัญชีธนาคารในนามบริษัทเพราะระบบธนาคารมักจะยอมให้โอนเงินจำนวนมากได้โดยไม่ถูกระงับง่ายๆ เท่าบัญชีบุคคลธรรมดา แถมยังดูน่าเชื่อถือจนเหยื่อหลงเชื่อโอนเงินก้อนใหญ่เข้าสู่ระบบจึงนำมาสู่ประเด็นถัดมา...มาตรการรุกฆาต “HR03” บัญชีดำลามทุกแบงก์มาตรการใหม่ที่ว่านี้เริ่มใช้ในเดือนมีนาคมนี้เอง คือการเชื่อมโยงฐานข้อมูลขนาดใหญ่ (Big Data) ระหว่างตำรวจ ปปง. และธนาคารทุกแห่ง ภายใต้รหัสเฝ้าระวัง “HR03” เชือดรายบุคคล...ใครที่ถูกขึ้นบัญชีม้า จะถูกระงับการทำธุรกรรมผ่านแอปฯทุกธนาคารทันที เรียกว่าแช่แข็ง...และไม่สามารถเปิดบัญชีใหม่ได้เลยจนกว่าจะพิสูจน์ตัวเองได้เชือดบริษัทผี...หากนิติบุคคลใดมีพฤติกรรมรับเงินโอนจากเหยื่อ รายชื่อกรรมการและตัวบริษัทจะถูกแบล็กลิสต์ในระบบ “รายชื่อบุคคลที่มีความเสี่ยงสูง” ทันทีทำให้...ธุรกิจนั้นอัมพาตทางการเงินไปโดยปริยายย้ำว่าการที่มิจฉาชีพขยับจาก “บัญชีม้าบุคคลธรรมดา” มาเป็น “บัญชีม้านิติบุคคล” หรือ...บริษัทผี เพราะต้องการวงเงินการโอนที่สูงกว่าและความน่าเชื่อถือที่มากกว่าผู้สันทัดกรณีในเรื่องนี้ ให้มุมมองถึงวิธีสังเกตบริษัทผีที่มักถูกนำมาใช้เป็นบัญชีม้าใน 5 จุดสำคัญด้วยตัวเอง เพื่อไม่ให้ตกเป็นเหยื่อโอนเงินไปเข้ากระเป๋าโจร หนึ่ง...ตรวจสอบ “อายุ” และ “ทุนจดทะเบียน”...มักจะเป็นบริษัทที่เพิ่งก่อตั้งได้ไม่นาน (ไม่เกิน 1-2 ปี)หรือ...บางแห่งเพิ่งจดทะเบียนได้เพียงไม่กี่เดือนก็เริ่มมีเงินหมุนเวียนหลักล้านวิธีเช็กเข้าเว็บไซต์กรมพัฒนาธุรกิจการค้า แล้วกรอกชื่อบริษัท หากพบว่าจดทะเบียนด้วยทุนต่ำสุด เช่น 1 ล้านบาทแต่ไม่ชำระจริง และเพิ่งจดสดๆร้อนๆ ให้สงสัยไว้ก่อนสอง...สถานที่ตั้ง “ไร้ตัวตน” หรือเป็น “บ้านร้าง...คอนโด” บริษัทผีส่วนใหญ่มักใช้ที่อยู่ปลอม หรือที่อยู่ที่เป็นเพียงห้องเช่าขนาดเล็ก คอนโดมิเนียม หรือบ้านพักอาศัยที่ดูไม่เหมือนออฟฟิศทำงานจริง วิธีเช็กนำที่อยู่ไปส่องในกูเกิลสตรีทวิว หากพบว่าเป็นบ้านไม้เก่า ทุ่งนา หรือห้องพักแคบๆ ที่ไม่มีป้ายชื่อบริษัทตั้งอยู่...แสดงว่ามีความเสี่ยงสูงที่จะเป็นบริษัทบังหน้า สาม...วัตถุประสงค์บริษัท “ไม่ตรงกับกิจกรรมที่ทำ” บริษัทผีมักจดทะเบียนครอบจักรวาล หรือจดไว้อย่างหนึ่งแต่ทำอีกอย่างหนึ่ง เช่น จดทะเบียนว่าเป็นที่ปรึกษาด้านการจัดการ แต่กลับส่งลิงก์มาให้คุณ “ลงทุนเทรดทอง” หรือ “ขายสินค้าแฟชั่น” วิธีเช็กให้ดูวัตถุประสงค์ในใบสำคัญการจดทะเบียนนิติบุคคลสี่...กรรมการบริษัทเป็น “นอมินี”...ตาสีตาสาหรือไม่? หากตรวจสอบรายชื่อกรรมการบริษัทแล้ว พบว่าเป็นบุคคลที่มีประวัติไม่ชัดเจน หรือบางครั้งมิจฉาชีพไปหลอกชาวบ้านในพื้นที่ห่างไกลมาเป็นกรรมการแลกกับเงินไม่กี่พันบาท วิธีเช็กลองนำชื่อกรรมการไปค้นหาในกูเกิลหรือกลุ่มโซเชียลแจ้งภัยคนโกงหากชื่อนี้ปรากฏอยู่ในกลุ่ม “เตือนภัยบัญชีม้า” แม้จะมาในคราบกรรมการบริษัทก็ห้ามโอนเด็ดขาดห้า...บัญชีธนาคาร “เปลี่ยนบ่อย” หรือ “แจ้งให้โอนเข้าบัญชีบุคคล” แม้จะเป็นบริษัท แต่บางครั้งมิจฉาชีพอาจจะบอกว่าระบบบัญชีบริษัทมีปัญหาแล้วแจ้งให้โอนเข้าชื่อบุคคลธรรมดาที่เป็นกรรมการแทน หรือมีการเปลี่ยนชื่อบริษัทที่ใช้รับโอนไปเรื่อยๆทุกเดือนจุดสังเกต...บริษัทที่มั่นคงจะใช้ชื่อบัญชีธนาคารตรงกับชื่อนิติบุคคลที่จดทะเบียนเสมอ และไม่เปลี่ยนไปมาบ่อยครั้งมิติต่อจากนี้คือเชิงลึก “จิตวิทยาความโลภ” แลกคุก 3 ปี หนึ่งคำถามที่สำคัญ...ทำไมบัญชีม้าไม่เคยหมดไป? คำตอบคือ “เศรษฐกิจปากท้อง” มักถูกนำมาอ้างในการจ้างเปิดบัญชี แต่กฎหมายใหม่ระบุชัดเจน...โทษจำคุก 3 ปี หรือปรับ 300,000 บาท สำหรับคนรับจ้างเปิดม้า, โทษจำคุก 2–5 ปี สำหรับคนเป็นธุระจัดหา (นายหน้า)ขณะที่ “รัฐบาล” กำลังส่งสัญญาณว่า “เงินไม่กี่พัน” ที่ได้รับจ้างเปิดบัญชี ไม่คุ้มกับ “ประวัติอาชญากรรม” ที่จะติดตัวคุณไปตลอดชีวิต และการถูกตัดสิทธิ์เข้าถึงสินเชื่อทุกประเภทในอนาคตกลโกงของมิจฉาชีพก็ยังเปลี่ยนไวเหมือนไวรัส แต่หัวใจสำคัญคือ “สติ” สรุปทางรอดสั้นๆง่ายๆที่ประชาชนต้องรู้เท่าทัน คือ...อย่าหลงเชื่อ งานง่าย เงินดี แค่เปิดบัญชีให้ หรือสมัครเป็นกรรมการบริษัทฟรีๆ ไม่มีอยู่จริง...เช็กก่อนโอนใช้ระบบตรวจสอบชื่อบัญชีกับฐานข้อมูล AOC หรือแอปฯธนาคารที่เตือนภัยร่วมด้วยช่วยกันเด็ดปีกแก๊งคอลเซ็นเตอร์...ขบวนการ “บัญชีม้า” ปิดฉากม้วนเสื่อ.คลิกอ่านคอลัมน์ “สกู๊ปหน้า 1” เพิ่มเติม
