นักวางแผนการเงิน ยังสำคัญไหม? ในยุค AI ช่วยได้ (เกือบ) ทุกอย่าง ผ่านมุมมอง "แอนนาเบล" และ "สุวภา"

สมาคมนักวางแผนการเงินไทย จัดงานวันวางแผนการเงินโลก World Financial Planning Day 2026 บนเวทีเสวนาหัวข้อสุดท้ายของงาน พูดคุยถึงประเด็นการวางแผนการเงิน ในบริบทโลกยุคใหม่ ภายใต้หัวข้อการเสวนา “คนรุ่นใหม่ยุค AI ทำไมต้องมี Financial Planner”

19 ปีของสมาคมนักวางแผนการเงินไทย

สุวภา เจริญยิ่ง ที่ปรึกษาคณะกรรมการ สมาคมนักวางแผนการเงินไทย เปิดเผยว่า ปี 2550 สมาคมนักวางแผนการเงินไทยได้เข้าร่วมเป็นสมาชิกของ Financial Planning Standards Board Ltd. คณะผู้ก่อตั้งเล็งเห็นความสำคัญว่า สังคมไทยต้องมีความรู้พื้นฐานทางการเงินอย่างถูกต้อง จึงได้ร่วมกันผลักดันกับกระทรวงการคลัง เพื่อจัดตั้งกองทุน RMF เพื่อเป็นเครื่องมือออมเงินและลดหย่อนภาษีให้แก่คนไทย 

รวมถึงการนำหลักสูตรและมาตรฐานคุณวุฒิ CFP (Certified Financial Planner) เข้ามาจัดสอนและจัดสอบในประเทศไทยอย่างเป็นทางการ ทำให้ปัจจุบันประเทศไทยมีจำนวนนักวางแผนทางการเงินราว 800 คน 

อย่างไรก็ตามความท้าทายสำคัญในศตวรรษนี้ของนักวางแผนการเงินคือ ต้องสามารถค้นหาคำตอบในสิ่งที่ปัญญาประดิษฐ์ทำให้ได้

อะไรคือสิ่งที่ AI ทำไม่ได้?

การวางแผนการเงิน เหมือนการวางแผนชีวิต ไม่มีสูตรตายตัว ไม่ใช่ One Size Fit All 

สุวภา จึงแบ่งปันมุมมองที่มองว่า AI เป็นเพียงเครื่องมือในการวางแผนทางการเงินเท่านั้น ไม่ใช่คำตอบสุดท้าย และไม่สามารถแทนที่นักวางแผนการเงินมืออาชีพได้

ความเข้าใจบริบทชีวิต 

ความสัมพันธ์และความซับซ้อนในครอบครัว แม้แต่มนุษย์ด้วยกันยังยากที่จะเข้าใจ แต่นั่นคืออีกหนึ่งด่านของนักวางแผนทางการเงินที่ต้องสามารถเข้าไปนั่งในใจลูกค้าให้ได้

เรามักเห็นข่าวพี่น้องทะเลาะกันแย่งสมบัติ แย่งที่ดิน เหล่านี้ก็เป็นอีกหนึ่งสถานการณ์ที่นักวางแผนการเงินมืออาชีพต้องจัดการ

ยิ่งเมื่อประเทศไทยเข้าสู่สังคมสูงวัย ผู้สูงอายุส่วนใหญ่ต้องพึ่งพิงรายได้ของลูกหลาน ทำให้ลูกหลานเองต้องแบกรับภาระที่สูงขึ้นเรื่อย ๆ จากภาวะเงินเฟ้อ เกิดเป็นปัญหาทางการเงินที่วนลูปไม่รู้จบ

การจะผลักดันให้ผู้สูงอายุมีแหล่งรายได้ของตนเองที่เพียงพอในการใช้ชีวิตเกษียณจึงอีกโจทย์ใหม่ของนักวางแผนการเงินไทย 

จรรยาบรรณวิชาชีพ 

เมื่อเกิดความผิดพลาด AI ไม่สามารถรับผิดชอบต่อความเสียหายนั้นได้ แต่นักวางแผนการเงินที่เป็นมนุษย์ ต้องแลกมาด้วยใบอนุญาตวิชาชีพ และความน่าเชื่อถือ และความสัมพันธ์ต่อลูกค้าที่สั่งสมมานาน ทำให้การแนะนำของมนุษย์กับเทคโนโลยีจึงมีความแตกต่างกัน

ประสบการณ์ Private Banker ของแอนนาเบล คชนันท์

แอนนาเบล คชนันท์ ที่ปรึกษาทางการเงินส่วนบุคคล และเจ้าของเพจ Annabel - Your Wealth Architect เธอเปิดเผยว่า หลักสูตรของนักวางแผนการเงินไทย ถือเป็นประตูบานแรก ๆ ที่ช่วยเปิดให้เธอเดินทางมาสู่โลกการเงินในฐานะคนที่ไม่ได้จบการเงิน

โดยเธอได้แลกเปลี่ยนประสบการณ์ในฐานะ Private Banker ผู้ดูแลลูกค้าระดับ Ultra High Net Worth ว่า ยิ่งลูกค้าที่มีสินทรัพย์มูลค่าสูงมากเท่าไหร่ ความซับซ้อนที่เกิดขึ้นยิ่งมากเท่านั้น บางคนบ้านอยู่บาหลี แต่กลับมีธุรกิจบราซิล มี 3 ครอบครัว และแต่ละครอบครัวถือธุรกิจที่ต่างกันไป นี่คือตัวอย่างเคสการบริหารจัดการสินทรัพย์ที่เธอเคยเจอ

ด้วยสินทรัพย์ที่มาก ตามมาด้วยการจัดการภาษีที่ซับซ้อนมากขึ้น แอนนาเบลเผยว่า 80% ของ AI ยังให้คำตอบเรื่องภาษีไม่ถูกต้องหรือไม่ครอบคลุม ซึ่งเป็นเรื่องสำคัญมากสำหรับกลุ่มคนที่มีความมั่งคั่งสูง

และได้เสริมเพิ่มเติมว่า นอกจากองค์ความรู้ และประสบการณ์ สิ่งที่ลูกค้าต้องการมากที่สุดคือ ความเชื่อใจจากที่ปรึกษา และในฐานะที่ปรึกษาต้องกล้ามากพอที่จะพูดว่า “ไม่” ในสถานการณ์ที่ต้อง Cut loss หรือสถานการณ์คับขันต่าง ๆ 

บริบทเหล่านี้ล้วนเกิดจากการตัดสินใจด้วยเหตุผลต่าง ๆ ของมนุษย์ ซึ่งในปัจจุบันเทคโนโลยียังไม่สามารถแทนที่ได้

นอกจากนี้ แอนนาเบลยังเปิดเผยว่า บทบาทครึ่งหนึ่งของ Private Banker คือการทำหน้าที่ "สอนหนังสือ" ทั้งการให้ความรู้ทางการเงินแก่ตัวลูกค้าเอง และการสอนลูกหลานรุ่นถัดไปให้เข้าใจเรื่องการบริหารมรดก เพื่อให้การส่งต่อความมั่งคั่งระหว่างรุ่นเป็นไปอย่างยั่งยืนด้วยเช่นเดียวกัน ส่งผลให้ความเข้าใจระหว่างวัย หรือ ความสามารถในการรับรู้ของแต่ละวัย เป็นสิ่งที่นักวางแผนทางการเงินต้องเผชิญเช่นกัน

คนรุ่นใหม่และการวางแผนการเงิน

ในช่วงสุดท้ายของเวทีเสวนา ทั้งสองได้ฝากข้อคิดถึงคนรุ่นใหม่ที่เติบโตมาในยุคเทคโนโลยี และยังอยู่ในตลาดแรงงานที่แข่งขันสูง เกี่ยวกับความเข้าใจเรื่องการวางแผนทางการเงิน

คนรุ่นใหม่ต้องเห็นภาพความรวยและความสำเร็จของผู้อื่นเด้งขึ้นหน้าจอสมาร์ทโฟนตลอด 24 ชั่วโมง แรงกดดันนี้ดึงดูดให้เกิดพฤติกรรมใช้จ่ายตามเทรนด์ การตระหนักถึงความสำคัญของเงินสำรองฉุกเฉินจึงสำคัญ แอนนาเบล กล่าว

พร้อมให้คำแนะนำว่า เด็กรุ่นใหม่ควรมุ่งสร้าง Active income ในวัยที่ยังสามารถสร้างแหล่งรายได้หลายทาง โดยไม่ลืมที่จะมีวินัยทางการเงินอย่างสม่ำเสมอผ่านการ DCA เงินลงทุนตามเป้าหมายของแต่ละคน

เช่นเดียวกับ สุวภา เจริญยิ่ง เธอกล่าวว่า คนรุ่นใหม่แม้จะยังถือเงินก้อนเล็กอยู่ แต่อย่าลืมว่า เริ่มต้นก่อน รวยกว่า ด้วยพลังของดอกเบี้ยทบต้นและระยะเวลา จะสามารถสร้างเงินล้านและความมั่นคงในอนาคตได้มากกว่าคนที่เพิ่งมาเริ่มตอนอายุ 35 ปีด้วยซ้ำไป

ซึ่งสำหรับ First Jobbers หรือคนที่ไม่ได้มีความมั่งคั่งสูง การมีนักวางแผนการเงินจะช่วยวางระบบวินัยการออมและการลงทุนได้เช่นกัน รวมถึงช่วยเหลือในการลงทุนผลิตภัณฑ์การเงินที่มีความเสี่ยงสูง

อ่านข่าวการเงินส่วนบุคคล และการวางแผนการเงิน กับ Thairath Money เพื่อให้คุณ "การเงินดีชีวิตดีได้ที่ https://www.thairath.co.th/money/personal_finance