เปิดสูตร “มั่งคั่งข้ามรุ่น” วางแผนการเงินให้ตรงจริต ส่งต่อกิจการ ทรัพย์สิน ความรู้ไม่สะดุด

ในครอบครัวเศรษฐีหรือคนมีทรัพย์สินเงินทอง มีกิจการจำนวนมาก ต้องการส่งต่อให้คนรุ่นลูกหรือรุ่นหลาน ไม่ใช่เพียง “ทรัพย์สิน” ที่มี แต่ยังรวมถึง “ค่านิยม-ความรู้” ที่คนรุ่นก่อตั้งสะสมมา และต้องการถ่ายทอดสืบทอดสู่คนในครอบครัวแต่ละรุ่น

ในงาน TFPA Wealth Management Forum 2026 จัดโดยสมาคมนักวางแผนการเงินไทย ซึ่งจัดเป็นประจำทุกปี และสำหรับปีนี้ ใช้ชื่อธีมงานว่า The Uncertainty Edge - The New Frontiers of Wealth พลิกวิกฤตสู่โอกาส กลยุทธ์ความมั่งคั่งในโลกผันผวน

แม้ว่าผู้ร่วมฟังในงานส่วนใหญ่คือนักวางแผนการเงินหรือผู้กำลังสอบเป็นนักวางแผนการเงิน หากสิ่งที่มีประโยชน์น่าสนใจคือ การถ่ายทอดวิธีคิดของคนที่มีทรัพย์สินจำนวนมากเพื่อสร้าง รักษา ส่งมอบส่งต่อความมั่งคั่งนั้นๆ

81% ของคนรุ่นใหม่สืบทอดมรดกจะเปลี่ยนที่ปรึกษาการเงิน

แววตา ปราชญ์เมธีกุล ผู้ก่อตั้งและประธานกรรมการ บริษัทหลักทรัพย์นายหน้าซื้อขายหน่วยลงทุน ยูเนี่ยน เว็ลธ์ จำกัด ให้ข้อมูลว่า 81% ของคนรุ่นใหม่ที่สืบทอดมรดก จะเปลี่ยนที่ปรึกษาการเงิน ภายในปีแรกของการได้รับสืบทอด และตัวเลขนี้เป็นตัวเลขระดับโลก ไม่ใช่เฉพาะของประเทศไทย

“20 ปีหลังจากนี้ ทุกที่ทั่วโลก จะเจอ Technology disruption, Technology Transfer และการ Transfer Wealth ทั่วโลกจะมีคนร่ำรวยรุ่นใหม่ (New Rich) เยอะมากและคนเหล่านี้สร้างเนื้อสร้างตัวด้วยตนเอง คำถามคือ ถ้าวันที่คุณเป็น Founder หรือ ผู้ก่อตั้งธุรกิจ แต่คุณไม่ได้สร้างโครงสร้างทรัพย์สิน (Asset) และความเป็นเจ้าของ (Ownership) ไว้ ปัญหาจะเกิดเมื่อคนรุ่นหนึ่งกับรุ่นสองไม่ได้ทำระบบและโครงสร้างไว้ คำถามคือแล้วใครจะทำโครงสร้างเพื่อส่งต่อความมั่งคั่งและคุณค่าที่สะสมมา”

ขณะที่ ศิริพร สุวรรณการ Chief Investment Officer K WEALTH ธนาคารกสิกรไทย เล่าว่า จากประสบการณ์การทำงาน สามารถแบ่งประเภทของคนตามบริบทชีวิต แทนการแบ่งตามเจเนอเรชั่น และจะทำให้เข้าใจว่า คนแต่ละบริบทชีวิตนั้น จะจัดพอร์ตลงทุนอย่างไร หรือจะบริหารทรัพย์สินอย่างไรต่อ

เธอแบ่งได้ 3 ประเภท ได้แก่

1. ผู้สร้างความมั่งคั่ง (Wealth Creator) คนกลุ่มนี้สร้างเนื้อสร้างตัวมา 20 กว่าปี ธุรกิจคือชีวิต ร่ำรวยเพราะลงแรงกายลงใจสร้างมา ความเสี่ยงที่คนกลุ่มนี้กลัวคือความเสี่ยงที่ไม่รู้จัก คนแบบนี้จำเป็นต้องการ Wealth Organizer ผู้จัดระเบียบสิ่งที่สร้างมา
2. ผู้รับมอบ-ผู้บริหาร (Successor & Professional) เป็นคนที่เกิดมาพอมีตัวเลือก ที่จะขยายธุรกิจ ไปยังต่างประเทศ ใช้เทคโนโลยีใหม่ๆ สิ่งที่คนกลุ่มนี้กลัว คือ กลัวสูญเสียโอกาส
3. เจเนอเรชั่นต่อไป (Next Gen Wealth Builder) ซึ่งหมายถึงคนที่อายุไม่เกิน 30 ปี ประสบความสำเร็จในธุรกิจแรกๆ มองเรื่องความเสี่ยงในอนาคต ซึ่งไม่ใช่ผลตอบแทนสูงต่ำ แต่เป็นการถามว่า ถ้าฉันยังต้องอยู่ในโลกที่เต็มไปด้วยปัญหาสังคม ฉันจะปลอดภัยได้มั้ย ความเสี่ยงของเขา ความไม่แน่นอนของโลกที่เปลี่ยนแปลงไป ปัญหาสังคม สิ่งแวดล้อม และโลกที่ไร้ระเบียบ

คำสาป 3 เจน ไม่ใช่โชคชะตา แต่มาจากระบบที่หาย

ศิริพร เล่าจากประสบการณ์ว่า เธอเคยเข้าไปดูพอร์ต และพบในบางครอบครัวปัญหาไม่ใช่ว่ารุ่นพ่อแม่ไม่อยากส่งต่อ แต่เป็นว่า พวกเขาไม่เคยเข้าใจว่า สิ่งที่สร้างมา ควรถูกจัดเรียง แปลความหมาย และอธิบายให้คนรุ่นต่อไปเข้าใจ ไม่ว่าจะเป็นสินทรัพย์ หลักการบริหาร หรือแม้กระทั่ง ค่านิยมว่า "การทำงานมาถึงจุดนี้ลำบากแค่ไหน”

ผลคือ เมื่อลูกได้รับเงินก้อนนั้นมา เขาไม่เพียงแต่ไม่เข้าใจสิ่งที่ได้มา แต่ยังไม่รู้สึก “เป็นเจ้าของ” มันเลย เพราะไม่มีเรื่องราว ไม่มีรากฐาน

ส่วนแววตา ชี้ให้เห็นจุดที่น่าสนใจว่า ในบางครอบครัวปัญหาที่สำคัญที่สุด คือ ไม่มี “คนตัดสินใจ” หลักเพียงคนเดียว หลายครอบครัวที่มีสินทรัพย์จำนวนมาก จะมี IC (Investment Committee) เล็ก ๆ ในบ้าน

“พ่อบอกว่า ฉันเป็นคนสร้าง แต่ฉันไม่ใช่คนใช้ เอาลูกมาด้วย ลูกคนอื่น เรียนต่างประเทศ กลับมากับไอเดียใหม่ เด็กที่สุดในครอบครัวดูเรื่อง AI กับ sustainability ปัญหาคือ ทั้ง 4 คนนี้นั่งที่โต๊ะเดียวกัน แต่ต้องการต่างกัน พ่อ อยากส่งต่อและรักษาระบบ ลูก อยากขยาย หลานอยากเปลี่ยนทั้งระบบ”

นั่นจึงเป็นที่มาว่า การให้คำปรึกษาทางการเงิน หรือการวางแผนการเงินให้กับคนเหล่านี้ต้องมีลักษณะเฉพาะของแต่ละความต้องการ แต่ยังรักษาสถานะของครอบครัวไว้ได้

สูตร: ระบบ + ค่านิยม = ความสำเร็จข้ามรุ่น

คำกล่าวที่ว่า “รุ่น 1 สร้าง รุ่น 2 รักษา รุ่น 3 ทำลาย” ไม่ใช่เรื่องโชคชะตา แต่เป็นเรื่องของการเลือก

ศิริพร บอกว่า Wealth หรือความมั่งคั่งจะต่อยอดไม่ได้ ถ้าคนเจนที่หนึ่งไม่ได้จัดระบบสิ่งที่สร้าง หรือกล่าวอีกทางว่า จะต้องทำระบบให้ชัด ทำให้เป็นระบบ และส่งต่อ “ค่านิยม” พร้อมกันไป เพราะเมื่อลูกหรือหลาน เข้าใจว่า เงินก้อนนี้ มิได้เป็น “ของขวัญ” ที่โปรยลงมา แต่เป็น “ความรับผิดชอบ” ที่มีชีวิต ก็จะทำให้คนรุ่นถัดไปอยากจะปกป้องและส่งต่อมันอย่างซื่อตรง

นักวางแผนการเงิน ไม่ใช่คนขายผลิตภัณฑ์ แต่เป็น Life Partner

ทั้ง ศิริพร และ แววตา ต่างจบด้วยข้อความเดียวกันคือ “นักวางแผนการเงิน คือ Life Partner”

แววตา เล่าว่า ก่อนโควิด การวางแผนการเงิน เป็นเรื่อง nice to have หรือมีก็ดี แต่หลังโควิด มันเป็น must have คือต้องมี และหลายครอบครัวธุรกิจต้องการรู้กรอบการทำงานกับความโปร่งใส

ดังนั้น นักวางแผนการเงินต้องทำ Financial Planning Concept ซึ่งเป็นพลังที่สำคัญ เพราะแม้คนจะดูมือถือตลอดเวลาเหมือนกัน แต่สิ่งที่ดูในมือถือของแต่ละคนก็ต่างกัน ได้รับข้อมูลความรู้ความเข้าใจที่ต่างกัน

สิ่งสำคัญคือ นักวางแผนการเงินต้องไม่อคติ เพราะปัจจุบันลูกค้ารู้เรื่องผลิตภัณฑ์การเงินและผลตอบแทนดีมาก เขาสามารถถาม ChatGPT หรือค้นหาในอินเทอร์เน็ตเองได้

หากสิ่งที่นักวางแผนการเงินจะให้ได้คือการพาเดินทาง และระหว่างทางเป็นอย่างไร และอะไรเป็นผลิตภัณฑ์ที่เหมาะกับสภาพคล่อง เหมาะกับ longevity และทำให้ลูกค้ามีวุ้นแปลภาษาให้ทำเฟรม และคุยแต่ละคนเจเนอเรชั่นได้พร้อม ๆ กัน แล้วช่วยให้พวกเขาคุยกัน โดยไม่ทะเลาะกัน

ดังนั้น การวางแผนการเงิน จึงเป็นมากกว่าเรื่องเงิน แต่เป็นการวางแผนส่งมอบมรดก คุณค่า วิธีคิด ค่านิยมจากรุ่นสู่รุ่นในครอบครัว

อ่านข่าวการเงินส่วนบุคคล และการวางแผนการเงิน กับ Thairath Money เพื่อให้คุณ "การเงินดีชีวิตดีได้ที่ https://www.thairath.co.th/money/personal_finance

ติดตามเพจ Facebook : Thairath Money ได้ที่ลิงก์นี้  https://www.facebook.com/ThairathMoney