4 พิมพ์เขียวการเงิน ฉบับแอนนาเบล สถาปนิกการเงิน ออกแบบชีวิต ไม่ใช่แค่ “รวย” แต่ต้อง “มั่งคั่ง”

เวทีเสวนาในงาน Creative Talk Conference 2026 หรือ CTC 2026 ปีนี้มาในธีม "The Festival of Futuristic Minds เทศกาลคนมองไกล คิดต่าง สร้างอนาคต" ได้ชวน "แอนนาเบล -รัตนามาศ คชนันทน์" เจ้าของเพจ Annabel - Your Wealth Architect และมีผู้ติดตามกว่า 280,000 บัญชี มาพูดคุยในหัวข้อ “The Blueprint of Futuristic Wealth พิมพ์เขียวทางความคิดเป็นสถาปนิกการเงินของตัวเอง” ดำเนินรายการโดย สิทธิพงศ์ ศิริมาศเกษม CEO and Founder at RGB72 and CREATIVE TALK ผู้ก่อตั้งงาน CTC เป็นเวลาเพียง 45 นาที ที่ให้ไกด์ไลน์ชีวิตสำหรับการวางแผนการเงินที่อยากให้หลายคนได้นำไปทดลองใช้และปรับให้เข้ากับวิถีของแต่ละคน

โลกที่ไม่แน่นอน คือความท้าทายใหม่ของการบริหารความมั่งคั่ง

แอนนาเบลเปิดประเด็นด้วยภาพรวมเศรษฐกิจโลกที่ผันผวนอย่างที่ไม่เคยเป็นมาก่อน ตลอด 15 ปีที่ผ่านมา โลกคุ้นชินกับอัตราดอกเบี้ยต่ำ แต่จากนี้ไปอัตราดอกเบี้ยอาจไม่ต่ำเหมือนเดิมอีกต่อไป ซึ่งเป็นจุดเปลี่ยนสำคัญต่อพอร์ตการลงทุนของทุกคน เพราะกระทบต้นทุนทางการเงินของทุกบริษัท ขณะเดียวกัน AI ก็เข้ามาเปลี่ยนวิถีชีวิตทั้งในมุมบวกและมุมลบ ทั้งสร้างโอกาสใหม่และเป็นความเสี่ยงต่อความมั่นคงในอาชีพ

เธอยังยกตัวอย่างสถานการณ์ความขัดแย้งระดับโลกที่กระทบราคาน้ำมันและเงินเฟ้อ โดยชี้ว่าประเทศไทยแม้ดูห่างไกลจากศึกสงคราม แต่กลับได้รับผลกระทบรุนแรงและรวดเร็วกว่าที่คิด สะท้อนว่าโลกในวันนี้เชื่อมโยงกันจนการตัดสินใจของผู้นำประเทศหนึ่งสามารถส่งผลถึงค่าครองชีพในบ้านเราได้ทันที

นิยามความมั่งคั่งที่เปลี่ยนไป

แอนนาเบลชี้ว่านิยามของ “Wealth” ในมุมมองคนยุคปัจจุบันเปลี่ยนไปจากเดิมมาก สมัยก่อนความมั่งคั่งหมายถึง มีบ้าน มีที่ดิน มีเงินบัญชีก้อนใหญ่ แต่ปัจจุบันคนมองความมั่งคั่งในมุมที่ครอบคลุมกว่านั้น เช่น อิสรภาพในการใช้ชีวิต สุขภาพดี มี Work Life Balance และการบริหารพอร์ตให้ “รอด” มากกว่าแค่ดูผลตอบแทนสูงสุด รวมถึงเรื่อง Legacy หรือการส่งต่อทรัพย์สิน ที่ปัจจุบันไม่ได้พูดถึงแค่การส่งต่อเงิน แต่รวมถึง Mindset ของตระกูลที่จะส่งต่อไปด้วย

ดังนั้น เธอจึงเสนอ 4 พิมพ์เขียวการเงินเพื่อตอบรับการสถานการณ์ในปัจจุบัน ไม่ว่าจะเป็นเรื่อง ทุนชีวิต, การมีกระแสเงินสดรองรับสถานการณ์ต่างๆ, การเป็นเจ้าของบางสิ่งบางอย่าง และการบริหารความเสี่ยง 

Blueprint 4 เสาหลักของความมั่งคั่งแห่งอนาคต

แอนนาเบลสรุปแนวคิด “พิมพ์เขียว” สำหรับการออกแบบความมั่งคั่งในยุคที่คนอาจมีชีวิตยืนยาวถึง 100 ปี ไว้ 4 เรื่องหลัก คือ

1. Human Capital — ทุนมนุษย์ทุนชีวิต เธอบอกว่าสิ่งที่คนไทยให้ความสำคัญน้อยเกินไป คือความสามารถของตัวเองที่ต้องพัฒนาอยู่เสมอ

แอนนาเบลยกตัวอย่างเปรียบเทียบว่า หากมีเงิน 100 ล้านบาทแต่ไม่มีความรู้ ทักษะ ประสบการณ์ เครือข่าย ความน่าเชื่อถือ และสุขภาพ เงินก้อนนั้นจะอยู่ไม่นาน แต่ถ้ามีองค์ประกอบเหล่านี้ ก็สามารถสร้างเงิน 100 ล้านบาทขึ้นมาใหม่ได้เสมอ 

หรือกระทั่ง "ความน่าเชื่อถือ" ซึ่งก็เป็นสินทรัพย์ที่สร้างยากและรักษายากที่สุด จึงต้องระมัดระวังไม่ให้เสียหาย และที่สำคัญคือต้องไม่หยุดเรียนรู้ เพราะระบบการศึกษาแบบเดิมที่เรียนรอบเดียวตอนอายุ 18 ปีแล้วใช้ไปจนเกษียณนั้นไม่เพียงพอกับโลกที่เปลี่ยนเร็วอีกต่อไป

2. Cash Flow — กระแสเงินสด เธอบอกว่า ความมั่งคั่งที่จับต้องไม่ได้ ไม่นับว่าเป็นความมั่งคั่งที่แท้จริง และสิ่งจำเป็นที่มนุษย์มีคือกระแสเงินสด ไม่ใช่ทรัพย์สินที่แปลงเป็นเงินได้ยาก การถือเงินสดไม่ใช่เรื่องผิด 

แอนนาเบลแนะนำว่าเงินสดสำรองที่เคยพอแค่ 3 เดือนในอดีต ปัจจุบันอาจไม่เพียงพอแล้ว ขั้นต่ำควรมีสำรองไว้ 6 เดือน และหากทำได้ดีควรมีถึง 1 ปี โดยคำนวณจากค่าใช้จ่ายพื้นฐานที่ไม่ฟุ่มเฟือยในแต่ละเดือน และเงินสดสำรองก้อนนี้ห้ามนำไปลงทุนในหุ้น คริปโต หรือทองคำ แต่ต้องแยกเป็นเงินอีกก้อนต่างหาก

3. Asset Ownership Mindset — ความรู้สึกของการเป็นเจ้าของสินทรัพย์ ความมั่งคั่งจะเกิดขึ้นได้จริง เมื่อมีสินทรัพย์ที่สร้างรายได้ให้เราโดยที่ไม่ต้องใช้แรงหรือเวลาแลกอยู่ตลอด 

แอนนาเบลย้ำว่า "รายได้สูงไม่เท่ากับความมั่งคั่ง" หากมีเงินเดือนดีแต่ไม่ได้เป็นเจ้าของสินทรัพย์ใดเลย เงินก็จะไหลออกไปหมด และเตือนว่าหลายคนสับสนระหว่างการเป็นเจ้าของสิ่งที่เสื่อมค่า เช่น รถหรูหรือบ้านพักตากอากาศที่ไม่สร้างรายได้ กับการเป็นเจ้าของสินทรัพย์ที่สร้างผลตอบแทนกลับมาอย่างสม่ำเสมอ เช่น อสังหาริมทรัพย์ให้เช่า หรือหุ้นปันผล

ในส่วนนี้เธอแบ่งปันแนวทางการลงทุนสำหรับนักลงทุนไทยว่า ควรศึกษาเรื่อง ETF ซึ่งช่วยลดความเสี่ยงจากการกระจุกตัวในหุ้นรายตัว และทำ DCA (Dollar Cost Averaging) หรือการลงทุนแบบหักบัญชีอัตโนมัติเป็นจำนวนเท่ากันทุกเดือน เพื่อตัดอารมณ์ออกจากการลงทุน 

เธอยังอธิบายความแตกต่างระหว่างคำว่า "Rich"  กับ "Wealth" ไว้อย่างน่าสนใจว่า 

"Rich คือ สิ่งที่คนมองเห็น ทำให้คนประทับใจ แต่Wealth คือ สิ่งที่คนมองไม่เห็น สิ่งที่ไม่ต้องแคร์ว่า คนประทับใจหรือเปล่า แต่เรามีอิสระ เราเลือกได้ คุณชอบแนวไหน คุณก็ทำแนวนั้น" แอนนาเบล กล่าว

4. Risk Management — การบริหารความเสี่ยง แอนนาเบลเตือนว่าอย่าสับสนระหว่าง Confidence กับ Certainty เพราะไม่มีใครรู้อนาคตได้แน่นอน สิ่งที่มีอยู่คือ "ความน่าจะเป็น" เท่านั้น 

เธอยังกล่าวถึงเทรนด์การเปลี่ยนแปลงของระบบการเงินโลกในอีก 10 ปีข้างหน้า ที่จะมี Digital Wallet ซึ่งประกอบด้วย Digital Currency, Tokenized Deposit และสินทรัพย์ที่ผ่านการ Tokenization โดยยกตัวอย่าง CBDC (Central Bank Digital Currency) ที่หลายประเทศ รวมถึงสหรัฐฯ และจีน กำลังผลักดันอย่างจริงจัง การเปลี่ยนแปลงนี้จะทำให้คนทั่วไปเข้าถึงโอกาสการลงทุนที่แต่ก่อนต้องมีเงินระดับหลักสิบล้านถึงจะเข้าถึงได้ และทำให้การโอนเงินข้ามประเทศรวดเร็วขึ้นโดยไม่มีค่าธรรมเนียม

คำแนะนำสำหรับนักลงทุนไทย

แอนนาเบลให้มุมมองเพิ่มเติมเกี่ยวกับการลงทุนในบริบทปัจจุบันว่า ควรลงทุนด้วยความเข้าใจและตามเทรนด์ของโลก ไม่ใช่ตามกระแสหรือ "โพยหุ้นจากสนามกอล์ฟ(หรือแหล่งสังสรรค์ต่างๆ)" หากเชื่อว่าเทรนด์โลกกำลังพูดถึงเรื่อง Longevity ก็ควรพิจารณาหุ้นกลุ่ม Health Tech หากมีการพูดถึง AI ก็ต้องเข้าใจว่าไม่ได้มีแค่กลุ่ม Semiconductor แต่ยังรวมถึงกลุ่ม Grid (สายไฟฟ้า) และ Quantum Computing ด้วย ส่วนหุ้นไทย ในภาวะดอกเบี้ยปัจจุบัน กลุ่มธนาคารอาจเป็นกลุ่มที่น่าสนใจ

เธอยังเน้นว่าการลงทุนในปัจจุบันต้องเข้าใจภูมิรัฐศาสตร์โลกควบคู่ไปด้วย เพราะการตัดสินใจของผู้นำประเทศสามารถเปลี่ยนทิศทางตลาดได้ในพริบตา

บทสรุป: อย่ามองหาแค่เหรียญที่จะขึ้น 10 เท่า

แอนนาเบลทิ้งท้ายว่า การมองหาความมั่งคั่งในอนาคตไม่ใช่การไล่หาเหรียญคริปโตที่จะพุ่งขึ้น 10 เท่า แต่คือการเข้าใจว่า "ต้นน้ำ" ของการเปลี่ยนแปลงทั้งหมดคืออะไร เช่น เมื่อระบบการเงินโลกเปลี่ยนทั้งระบบ ธุรกิจที่เกี่ยวข้องกับระบบการชำระเงินและ Cyber Security จะเป็นกลุ่มที่ได้ประโยชน์ในระยะยาว เธอแนะนำให้มองเทรนด์เหล่านี้และอยู่กับมันในระยะยาว เพื่อให้เงินเติบโตไปพร้อมกับอนาคตที่กำลังจะเกิดขึ้นจริง

อ่านข่าวการเงินส่วนบุคคล และการวางแผนการเงิน กับ Thairath Money เพื่อให้คุณ "การเงินดีชีวิตดีได้ที่ https://www.thairath.co.th/money/personal_finance

ติดตามเพจ Facebook : Thairath Money ได้ที่ลิงก์นี้  https://www.facebook.com/ThairathMoney