เตือนภัยมิจฉาชีพ! วิธีเช็กแอปเงินกู้เถื่อน ตกเป็นเหยื่อต้องทำยังไง ไม่จ่ายจะโดนฟ้องไหม

ปัญหาหนี้สินที่รุมเร้าบีบให้หลายคนต้องพึ่งพา "แอปกู้เงินด่วน" และกลายเป็นช่องโหว่ที่มิจฉาชีพเข้ามาเอาเปรียบประชาชนได้ด้วยคำล่อลวงว่า “กู้ง่าย ได้เงินเร็ว” แต่สุดท้ายใครที่กู้ไปก็เหมือนติดกับดัก เพราะหนี้หลักพันหลักหมื่นอาจกลายเป็นหลักแสนได้ภายในไม่กี่เดือน 

ถ้าถามว่า แอปฯ เถื่อน แพลตฟอร์มและเว็บไซต์กู้เงินออนไลน์ที่ผิดกฎหมายมีมากแค่ไหน ล่าสุด (24 พ.ค. 2569) ทางรัฐบาลประกาศว่ามีมากกว่า 1,500 แอปฯ (รวมถึง URL) แม้จะส่งคำร้องให้ระงับหรือสั่งปิดกั้นไปแล้วแต่ยังมี แอปฯ เถื่อนอีกมากมาย แล้วต้องทำยังไงเราถึงไม่ตกเป็นเหยื่อมิจฉาชีพเหล่านี้ Thairath Money รวบรวมมาไว้ที่นี่แล้ว

รู้ทันแอปฯ เถื่อน! เช็กยังไง เทคนิคไหนที่มิจฉาชีพมักใช้

ยุคนี้มิจฉาชีพพัฒนาขึ้นเรื่อยๆ บางรายหลอกดึงข้อมูลส่วนตัวของเราไป บางรายหลอกให้กู้เงินแล้วมาบอกทีหลังว่าดอกเบี้ยหลัก 100% ต่อปี เจอแบบนี้คนที่กำลังตั้งตัวอาจเจ็บหนักและหาทางออกไม่เจอ วันนี้เราเลยรวบรวม 4 ข้อสังเกตเพื่อเตือนเราไม่ให้ตกเป็นเหยื่อมิจฉาชีพทุกรูปแบบ

1. ให้กู้ง่ายเกินไป อาจเป็นมิจจี้
ถ้าเห็นคำโฆษณาว่า “กู้ผ่าน 100%” “ติดบูโรก็กู้ได้” หรือคำอะไรที่สื่อว่า กู้เงินง่ายแต่ไม่มีรายละเอียดที่ชัดเจน เราต้องระวังไว้ก่อนว่านั่นอาจเป็น แอปฯ เงินกู้เถื่อน ตามปกติแล้วสถาบันการเงิน (หรือคนทั่วไป) จะปล่อยเงินกู้ให้ใครต้องมีการตรวจสอบที่มาของรายได้เสมอ 

2. ขอเข้าถึงข้อมูลที่ไม่เกี่ยวข้อง 
ยุคนี้แอปฯ มักขอเข้าถึงข้อมูลในมือถือเสมอ ถ้าเราไม่ได้กดอ่านรายละเอียดแต่กด “ยินยอม” ไป อาจถูกขโมยข้อมูลส่วนตัวได้ หลายเคสที่เป็นข่าวคือ แอปฯ เถื่อนเข้าถึงข้อมูลผู้ติดต่อ และไปทวงเงินกับครอบครัวหรือญาติเราแทน

ดังนั้นก่อนติดตั้งแอปฯ ควรอ่าน "สิทธิ์การเข้าถึง" (Permissions) ที่แอปพลิเคชันร้องขอมา หากแอปขอเข้าถึงรายชื่อติดต่อ, อัลบั้มรูปภาพ, ไมโครโฟน หรือตำแหน่งที่ตั้ง ให้สันนิษฐานไว้ก่อนเลยว่าเป็นแอปกู้เงินเถื่อน 

3. ได้เงินกู้ไม่เต็มจำนวน ข้อมูลดอกเบี้ยไม่ชัดเจน
เคยไหมกู้เงินไป 10,000 บาท แต่ได้เงินแค่ 8,000 บาท เพราะแอปฯ อ้างว่าโดนหักค่าดำเนินการ หรือบางแอปฯ ไม่บอกว่าดอกเบี้ยต่อปีเท่าไร บอกแค่ว่าผ่อนวันละ xx บาท ยิ่งถ้าเราตรวจสอบรายละเอียดต่างๆ ไม่ได้ ต้องระวังไว้ว่าอาจเป็นแอปเงินกู้ผิดกฎหมาย

บางคนกู้ไปแล้วอาจเจอมุก “คนใจดี” ผู้กู้ขยายระยะเวลากู้ออกไปเรื่อยๆ แต่ไม่นานหนี้ก่อนนั้นอาจงอกเงยจนสูงกว่าเงินต้น สุดท้ายต้องเจอ “คนใจร้าย” ที่พร้อมจะตามทวงหนี้โหด บางเคสอาจไปถึงการข่มขู่ ทำร้ายร่างกาย

4. เช็กแอปกู้เงินถูกกฎหมายได้ที่แบงก์ชาติ
ธุรกิจสินเชื่อส่วนใหญ่อยู่ภายใต้การกำกับของธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.) เช่น ธนาคาร, บริษัทสินเชื่อรายย่อย, ลิสซิ่ง ฯลฯ (แบงก์ชาติให้ใบอนุญาต) ดังนั้นก่อนจะกดกู้เงินออนไลน์ สามารถตรวจสอบได้ที่ BOT License Check หรือ เว็บไซต์หน้าเช็กแอปเงินกู้

ตกเป็นเหยื่อ แอปฯ กู้เงินเถื่อนต้องทำยังไง

ด้านสภาองค์กรของผู้บริโภค แนะนำ 4 ขั้นตอนให้รับมือกับแอปเงินกู้เถื่อน ได้แก่ 

1. ตั้งสติให้ดี ตอนถูกทวงเงิน เจ้าหนี้มีสิทธิทวงเงิน แต่ต้องทำตามกฎหมาย คือ ติดต่อทวงถามหนี้ได้ไม่เกินวันละ 1 ครั้ง ในช่วงวันจันทร์ถึงวันศุกร์ ตั้งแต่เวลา 08.00 – 20.00 น. ส่วนวันเสาร์และวันอาทิตย์และวันหยุดราชการจะทวงหนี้ได้ในเวลา 08.00 – 18.00 น. ที่สำคัญเจ้าหนี้ห้ามพูดจาดูหมิ่นลูกหนี้ ห้ามข่มขู่ใช้ความรุนแรง หรือห้ามประจานลูกหนี้

2. เลี่ยงการเปิดอ่านข้อความหรือรับโทรศัพท์จากแอปฯ กู้เงินเถื่อนที่มาทวงหนี้ นอกจากนี้อาจทำบัตรประชาชนใหม่ เพื่อป้องกันมิจฉาชีพนำบัตรใบเดิมไปแอบอ้างทำธุรกรรมต่าง ๆ

3. หยุดก่อหนี้เพิ่ม อย่ากู้เงินจากที่อื่นเพื่อมาโปะหนี้ก้อนแรก สามารถขอคำปรึกษาจากสายด่วนแก้หนี้ 1213 หรือ สายด่วนชนะหนี้ 1443

4. รวบรวมหลักฐานและเข้าแจ้งความดำเนินคดี แจ้งความได้ที่สายด่วน AOC 1441 นอกจากนี้สามารถโทรไปที่สายด่วน 1559 หรือสายด่วนของศูนย์ปราบปรามอาชญากรรมทางเทคโนโลยีสารสนเทศ สำนักงานตำรวจแห่งชาติ (ศปอส.ตร.) ยิ่งถ้าเราถูกปลอมแปลงหรือขโมยข้อมูลออนไลน์ ยิ่งต้องรีบแจ้งเรื่องเพื่อกู้คืนหรือแก้ไขบัญชีให้ถูกต้อง

หนึ่งในเทคนิคสำคัญที่แอปฯ กู้เงินเถื่อนมักทำคือ หลอกล่อให้จ่ายหนี้ไปเรื่อยๆ อาจข่มขู่ไม่ให้ไปแจ้งความ ในช่วงเวลาแบบนี้ เรายิ่งต้องปรึกษาคนใกล้ตัวที่ไว้ใจได้ หรือ เข้าแจ้งความกับตำรวจเพื่อหาทางออกที่ดีกับทุกฝ่าย 

สุดท้ายนี้ หลายคนสงสัยว่า ถ้าติดหนี้จากแอปกู้เงินเถื่อนแล้วหยุดจ่ายจะถูกฟ้องหรือไม่ อาจต้องดูเป็นรายกรณีว่าถูกฟ้องในข้อหาอะไร แนะนำว่าให้ปรึกษากับตำรวจ สภาองค์กรผู้บริโภค ธนาคารแห่งประเทศไทย จะช่วยแก้ปัญหาได้ตรงจุด แต่นี่แน่ๆ คือ ในกรณีที่เจ้าหนี้ให้กู้เงินโดยคิดอัตราดอกเบี้ยเกินกฎหมายกำหนด (15% ต่อปี โดยไม่มีใบอนุญาตฯ) เจ้าหนี้มีความผิดตามกฎหมายไทย

อ้างอิงข้อมูล TCC, BOT, ThaiGov, ttb, AOC, TBAC

อ่านข่าวการเงินส่วนบุคคล และการวางแผนการเงิน กับ Thairath Money เพื่อให้คุณ "การเงินดีชีวิตดีได้ที่ https://www.thairath.co.th/money/personal_finance 

ติดตามเพจ Facebook : Thairath Money ได้ที่ลิงก์นี้  https://www.facebook.com/ThairathMoney