ประกันจากต่างประเทศ “ซื้อได้” แต่เสี่ยงสูง อ่านสาเหตุเบื้องหลังที่ คปภ. ห้ามขายในไทย

ช่วงที่ผ่านมามีกระแสว่า ถ้าอยากได้เบี้ยประกันถูก ให้ไปซื้อในต่างประเทศอย่างสิงคโปร์เพราะเป็นฮับด้านการเงินที่ทำให้ผลิตภัณฑ์มีความหลากหลายกว่า แต่ก็มีคำถามว่าถ้าเกิดความเสียหายขึ้นมา จะเคลมได้อย่างที่สัญญาไว้ไหม 

เบี้ยถูกแต่เสี่ยงแค่ไหน? 

เรื่องนี้กลายเป็นที่ถกเถียงในวงกว้าง จนทาง “นุสรา (อัสสกุล) บัญญัติปิยพจน์” นายกสมาคมประกันชีวิตไทย ออกมาเตือนว่า การซื้อประกันชีวิต ประกันสุขภาพ ผ่านช่องทางออนไลน์หรือแพลตฟอร์มดิจิทัลที่เสนอขายโดยบริษัทหรือนิติบุคคลต่างประเทศที่ไม่ได้รับอนุญาตให้ประกอบธุรกิจประกันภัยในประเทศไทย อาจมีความเสี่ยงหลายด้าน เช่น 

• สิทธิทางกฎหมาย 
• ความมั่นคงทางการเงิน 
• การให้บริการที่อาจยุ่งยากกว่าที่คิด 
• การเรียกร้องสินไหมทดแทนยังต้องรับความเสี่ยงในอนาคต

ถ้าเกิดไปซื้อประกันภัยหรือมีกรมธรรม์จากบริษัทประกันภัยที่ไม่ได้รับอนุญาตในไทย จะทำให้ผู้ซื้อร้องเรียนต่อสำนักงานคณะกรรมการกำกับและส่งเสริมการประกอบธุรกิจประกันภัย (สำนักงาน คปภ.) ไม่ได้ เพราะไม่ได้อยู่ภายในกฎหมายไทย นอกจากนี้ถ้าบริษัทเกิดล้มละลายจะไม่สามารถใช้กองทุนประกันชีวิตของไทยได้เลยแม้แต่บาทเดียวแน่นอนว่าตามกฎหมายไทยแล้ว คปภ. ยังกำหนดบทลงโทษไว้ด้วย ในกรณีที่ตัวแทนหรือผู้ชักชวนให้ประชาชนทำประกันชีวิตกับบริษัทประกันภัยต่างประเทศที่ไม่ได้รับอนุญาตให้ประกอบธุรกิจประกันชีวิตในประเทศไทย ถือว่าฝ่าฝืนพระราชบัญญัติประกันชีวิตพ.ศ. 2535 และที่แก้ไขเพิ่มเติม มาตรา 83 ต้องระวางโทษจำคุกไม่เกินหกเดือน หรือปรับไม่เกิน 50,000 บาท หรือทั้งจำทั้งปรับ

เช็กยังไงว่าไม่ใช่บริษัทประกันไร้ใบอนุญาต?

สมาคมประกันชีวิตไทยเบื้องต้นมี 3 เรื่องที่ต้องเช็กให้ดี คือ 

1. เช็กก่อนจ่าย: ตรวจสอบใบอนุญาตของบริษัท ตัวแทน และนายหน้า ทุกครั้ง ผ่านเว็บไซต์หรือแอปพลิเคชัน “คปภ. รอบรู้”

2. เช็กของดีที่อาจผิดปกติ: ถ้าเบี้ยถูกเกินจริง เงื่อนไขดีเกินไป อาจต้องเช็กว่าบริษัทนั้นมีตัวตนจริงไหมมีความน่าเชื่อถือแค่ไหน

3. ซื้อประกันจากบริษัทในไทยชัวร์กว่า: ซื้อกรมธรรม์จากบริษัทที่ได้รับอนุญาตในไทยเท่านั้น เพื่อมีสิทธิในการเรียกร้องติดตามได้ตามกฎหมายไทย และมี คปภ. เป็นเบาะหลังรองรับยามเกิดปัญหา

สุดท้ายนี้ การซื้อประกันภัยในไทยอาจช่วยให้กรณีมีข้อพิพาท สามารถติดตามปัญหาได้ง่ายกว่า แต่ถ้ากลุ่มคนที่มีสินทรัพย์สูงมีเงินอยู่ในต่างประเทศ การซื้อประกันภัยในต่างประเทศก็อาจเป็นการกระจายความเสี่ยงในอีกรูปแบบ แต่สำหรับคนไทยที่ใช้ชีวิตในไทย การซื้อในประเทศอาจเป็นทางเลือกที่จัดการได้ง่ายกว่าและทำความเข้าใจง่ายกว่า

อ่านข่าวการเงินส่วนบุคคล และการวางแผนการเงิน กับ Thairath Money เพื่อให้คุณ "การเงินดีชีวิตดีได้ที่ https://www.thairath.co.th/money/personal_finance 

ติดตามเพจ Facebook : Thairath Money ได้ที่ลิงก์นี้  https://www.facebook.com/ThairathMoney