คปภ.นับถอยหลังปี 2570 สู่ e-Policy กรมธรรม์ดิจิทัล หมดยุค “ประกันชีวิต” เล่มหนา

เบื่อไหมกับการต้องคอยเก็บเอกสารประกันภัยเป็นเล่มๆ หนาๆ ไว้ในตู้ ยิ่งใครมีหลายกรมธรรม์ พอนานเข้าก็ลืมว่าเอาไปไว้ไหน พอถึงเวลาจะใช้ทีไรก็หาไม่เจอทุกที

ตอนนี้วงการประกันภัยไทยกำลังจะเปลี่ยนไปแล้ว เพราะสำนักงานคณะกรรมการกำกับและส่งเสริมการประกอบธุรกิจประกันภัย (คปภ.) ได้ผลักดันระบบ "กรมธรรม์ประกันภัยอิเล็กทรอนิกส์" หรือเรียกย่อๆ ว่า e-Policy มาใช้แทนกระดาษแบบเดิม

ซึ่งไม่ได้หมายถึงแค่การเอาเล่มกระดาษไปสแกนเก็บไว้เฉยๆ แต่เป็นการยกเครื่องระบบใหม่ให้เราใช้งานง่ายขึ้น ปลอดภัยขึ้น และตอบโจทย์คำว่า "เก็บนานแค่ไหนก็ได้ หาเอกสารง่ายด้วย"

Thairath Money พาไปดูกันแบบเข้าใจง่ายๆ ว่ามันคืออะไร และจะเปลี่ยนชีวิตเราไปอย่างไรบ้าง

e-Policy คืออะไร ปลอดภัยแค่ไหน?

กรมธรรม์ประกันภัยอิเล็กทรอนิกส์" หรือ e-Policy มันคือสัญญาประกันภัยในรูปแบบไฟล์ดิจิทัล ส่วนใหญ่จะมาเป็นไฟล์ PDF ส่งตรงเข้าอีเมลหรือสมาร์ตโฟนของเราทันทีที่ซื้อกรมธรรม์
ซึ่งมีผลทางกฎหมายเหมือนกระดาษทุกประการ

เพราะกฎหมายไทย พระราชบัญญัติว่าด้วยธุรกรรมทางอิเล็กทรอนิกส์ พ.ศ.2544  รับรองให้มีผลผูกพัน และใช้เป็นหลักฐานทางกฎหมายได้เหมือนเล่มกระดาษดั้งเดิม

อีกทั้ง e-Policy ปลอมแปลงยากกว่ากระดาษเยอะ เพราะมีระบบ "ลายมือชื่อดิจิทัล" (Digital Signature) ของบริษัทประกันฝังไว้ในไฟล์ ตัวนี้ไม่ใช่แค่การเอารูปภาพลายเซ็นมาแปะ แต่เป็นระบบเข้ารหัสพิเศษที่จะล็อกไฟล์ไว้

ถ้ามีใครแอบมาแก้ไขข้อมูลของเราแม้แต่ตัวอักษรเดียว หรือแก้ตัวเลขเบี้ยประกัน ระบบอ่านไฟล์จะแจ้งเตือนทันทีว่าไฟล์นี้โดนแก้และใช้งานไม่ได้ ทำให้ปลอดภัยและน่าเชื่อถือมากๆ

และพอกรมธรรม์ของเราเปลี่ยนเป็นไฟล์ปุ๊บ เราก็สามารถเซฟเก็บไว้ในอีเมล ในคอมพิวเตอร์ หรือบนคลาวด์ส่วนตัวได้เลย ไฟล์นี้จะคงสภาพอยู่กับเราไปตลอดกาล ไม่เหลือง ไม่เก่า ไม่เปียกน้ำ ไม่โดนปลวกกิน และไม่หายไปกับไฟไหม้หรือน้ำท่วมแน่นอน

นอกจากนี้ คปภ. ได้ทำระบบส่วนกลางมารองรับ เพื่อให้เราตรวจดูประกันของตัวเองจากทุกบริษัทได้ในที่เดียวผ่าน 2 ช่องทางหลัก

1. 
LINE @OICConnect (คปภ. รอบรู้) แค่เราแอดไลน์นี้ แล้วลงทะเบียนยืนยันตัวตนด้วยการถ่ายรูปคู่พาสปอร์ตหรือบัตรประชาชน พอผ่านแล้วเราสามารถกดเมนู "กรมธรรม์ของฉัน" (My Policy) ระบบจะดึงข้อมูลประกันทุกฉบับที่เราซื้อไว้ ไม่ว่าจะซื้อจากบริษัทไหน มารวมให้ดูบนหน้าจอเดียวเลย

2. เว็บไซต์หลัก https://smart.oic.or.th/policy/ สามารถเข้าไปดาวน์โหลดได้ที่ ระบบบริการอิเล็กทรอนิกส์ คปภ. โดยล็อกอินผ่านระบบ ดิจิทัลไอดี (ThaID) ของกรมการปกครอง 

โครงสร้างสำคัญคือแนวคิดการจัดเก็บข้อมูลกรมธรรม์แบบศูนย์กลาง หรือระบบลักษณะ “Custodian” ของ คปภ. ที่เข้ามาช่วยเป็นโครงสร้างกลางในการเชื่อมโยงข้อมูลกรมธรรม์จากบริษัทประกันภัยเข้าสู่ระบบดิจิทัล

ขณะเดียวกัน คปภ. ยังมีแนวทางปรับปรุงกระบวนการรับชำระเบี้ยประกันภัยควบคู่ไปกับการออก e-Policy โดยลดการรับชำระด้วยเงินสดผ่านตัวแทนหรือนายหน้าประกันภัย และส่งเสริมให้ลูกค้าชำระผ่านช่องทางอิเล็กทรอนิกส์ บัตรเครดิต เช็ค หรือโอนเข้าบัญชีบริษัทประกันภัยโดยตรง

เพื่อให้สามารถตรวจสอบเส้นทางการรับเงินได้ชัดเจน ลดความเสี่ยงจากกรณีเงินไม่เข้าสู่ระบบ และช่วยให้กระบวนการออกกรมธรรม์อิเล็กทรอนิกส์เกิดขึ้นได้รวดเร็วและมีประสิทธิภาพมากขึ้น

ทั้งนี้ คปภ. ได้มีการเริ่มกับ พ.ร.บ. รถยนต์ก่อน ซึ่งจะเปลี่ยนเป็นระบบออนไลน์ 100% มีผลเมื่อวันที่ 1 มกราคม 2569 เวลาเราไปต่อ พ.ร.บ. ก็จะได้ไฟล์ส่งเข้าอีเมลทันที ซึ่งช่วยให้เราสามารถแสดงหลักฐานการมีประกันภัยได้สะดวกและรวดเร็วยิ่งขึ้น 

รวมทั้งเป็นการลดปัญหาเอกสารสูญหาย ชำรุด หรือหาไม่เจอ เมื่อต้องการเคลมประกันภัย เแถมระบบนี้ยังเชื่อมกับกรมการขนส่งทางบกโดยตรงทำให้เราไปต่อภาษีรถยนต์ประจำปีทางออนไลน์ได้เลย

ส่วนกรมธรรม์ประกันชีวิตนั้น คปภ. ตั้งเป้าว่าจะเปลี่ยนเป็นระบบไร้กระดาษเต็มตัวในปี 2570 ซึ่งจะมีการเชื่อมต่อข้อมูลกับกรมการปกครอง ทำให้เราสามารถเพียงกรอกข้อมูลส่วนตัวเพื่อยืนยันตัวตน ก็จะสามารถรู้ได้ทันทีว่าทำประกันชีวิตไว้กี่กรมธรรม์ ทำไว้กับบริษัทไหนบ้างรวมอยู่ในหน้าเดียว

แต่สำหรับใครที่ไม่ถนัดใช้สมาร์ทโฟน หรือยังอยากได้กระดาษมาเก็บไว้ให้อุ่นใจ ในช่วงเปลี่ยนผ่านนี้ก็ยังสามารถแจ้งบริษัทประกันเพื่อขอเป็นเล่มกระดาษได้เหมือนเดิม 

นวัตกรรมนี้จะช่วยให้เบี้ยประกันถูกลงได้ในอนาคต เพราะต้นทุนเอกสารหายไป แถมช่วยเซฟโลกและสิ่งแวดล้อม ลดการใช้สารเคมีในโรงงานกระดาษ เรียกว่าได้ทั้งความสะดวกและได้ช่วยรักษาสิ่งแวดล้อมไปพร้อมกันเลย 

อ่านข่าวกับ Thairath Money ได้ที่

https://www.thairath.co.th/money/ 

ติดตามเพจ Facebook : Thairath Money ได้ที่ลิงก์นี้

https://www.facebook.com/ThairathMoney