เทรนด์เบี้ยประกันปี 69 ธนชาตฯ ย้ำไม่ขึ้นเบี้ยรถ จ่อบุกตลาดบ้านแก้ปัญหาคนไทยมีความคุ้มครองไม่พอ

น้ำท่วมครั้งใหญ่ในภาคใต้ช่วงปลายปี 2568 สร้างความเสียหายเป็นวงกว้าง ทั้งบ้าน รถ ไปจนถึงทรัพย์สินของคนต่างจมไปกับสายน้ำ ศูนย์วิจัยเศรษฐกิจต่างคาดว่าความเสียหายมากกว่า 10,000 ล้านบาท นี่ไม่ใช่แค่ตัวเลข แต่เป็นความเจ็บปวดของคน 

วิกฤติซ้ำซ้อน: บ้านน้ำท่วม-โจรบุก-หม้อแปลงระเบิด

หาดใหญ่เมืองแห่งการค้าขายจึงมีนักธุรกิจมากมาย หนึ่งในนั้นคือ “อารักษ์ รุจิระศิริกุล” ที่ทำธุรกิจส่วนตัว เล่าว่า ก่อนจะสร้างบ้านเมื่อราว 20 ปีตัดสินใจถมพื้นที่บ้านให้สูงกว่าถนน 2 เมตร  และทำประกันบ้านในวงเงินคุ้มครองกว่า 16 ล้านบาท แม้ว่าตอนนั้นรอบบ้านจะไม่เคยมีประวัติน้ำท่วมมาก่อน 

ต่อมาแม้หาดใหญ่เคยเกิดน้ำท่วม แต่ด้วยพื้นที่บ้านยกสูง น้ำจึงเข้าไม่ถึงตัวบ้านและไม่ได้กระทบมากนัก จนกระทั่งเกิดอุทกภัยครั้งใหญ่ในปี 68 น้ำท่วมสูง ทะลักมาถึงตัวบ้านและสูงเกือบ 2 เมตรสร้างความเสียหายรวมเกือบล้านบาท ไม่เพียงเท่านั้นยังเจอโจรบุกบ้านขโมยทรัพย์สิน ไปจนถึงหลังน้ำลดจะต่อไฟฟ้าใช้ หม้อแปลงหน้าบ้านก็ระเบิดเกิดไฟไหม้ขึ้นอีก เรียกว่าเจ็บและเหนื่อยซ้ำซ้อน

ผ่านมาเกือบสองเดือนตอนนี้ล้างและซ่อมแซมบ้านเพื่อให้อยู่อาศัยได้แล้ว ตอนแรกไม่ได้เคลมประกันเพราะไม่รู้ว่ามีความคุ้มครองนี้อยู่ กระทั่งมีตัวแทนจากธนชาตประกันภัยแจ้งว่ามีความคุ้มครองภัยพิบัติอยู่และเคลมได้ 200,000 บาท ก็ช่วยเยียวยาความเสียหายที่เกิดขึ้นได้บางส่วนปีนี้ใครที่ยังไม่ทำประกันฯ ก็อาจตัดสินใจทำ แต่เมื่อความเสี่ยงสูงขึ้นเบี้ยประกันภัยจะปรับเพิ่มขึ้นไหม?

ภัยน้ำท่วมทำเบี้ยประกันภัยต่ออาจเพิ่ม แต่ไม่มาก 

เรื่องนี้ วิชินี โอรพันธ์ ประธานเจ้าหน้าที่บริหาร บริษัท ธนชาตประกันภัย จำกัด (มหาชน) เล่าว่า ในภาพรวมภัยน้ำท่วม แผ่นดินไหวที่เกิดขึ้นในปี 2568 อาจส่งผลให้ราคาการรับประกันภัยต่อ (Reinsurance) ในตลาดเพิ่มขึ้นแต่ไม่ได้สูงถึง 2 หลัก ส่วนหนึ่งเพราะ Reinsurance ยังพิจารณาความเสี่ยงในภาพรวมทั้งประเทศ และไทยยังเป็นตลาดขนาดเล็กเมื่อเทียบกับพอร์ตรวมทั่วโลก 

ดังนั้นปี 2569 แม้เบี้ยประกันฯ ในตลาดประเทศไทยไม่ได้เพิ่มขึ้นมาก แต่มองว่าประกันอัคคีภัย, IAR, Property อาจมีการปรับความคุ้มครองที่ Limit หรือจำกัดมากขึ้น, บางพื้นที่อาจมีการตั้งราคาที่แตกต่างกัน (ตามความเสี่ยงของพื้นที่) ซึ่งขึ้นอยู่กับการบริหารจัดการภายในของบริษัทฯ ต่างๆ

ในส่วนของธนชาตประกันภัย ที่ต่อสัญญาประกันภัยต่อไปตั้งแต่เดือน 7 ปี 2568 จึงไม่ได้เจอราคาการรับประกันภัยต่อที่เพิ่มขึ้น และมั่นใจว่าปี 2569 จะยังตรึงราคาเบี้ยประกันภัยรถยนต์ ในชุดเบี้ยที่ใกล้เคียงเดิม 

ทั้งนี้ปี 2569 กว่า 90% ยังคงเป็นสัดส่วนประกันภัยรถยนต์ แต่จะรุกขยายในตลาดประกันภัยบ้านมากขึ้น เพราะจากข้อมูลของธนชาตประกันภัยที่เก็บจากการแจ้งเคลมน้ำท่วมภาคใต้พบว่า 34% มีความคุ้มครองประกันอัคคีภัยวงเงินต่ำกว่า 20,000 บาท และมีเพียง 6% เท่านั้นที่มีวงเงินเกิน 200,000 บาท จึงมองว่ายังมีตลาดให้รุกขยายอีกมาก จากที่คนมีประกันฯ แต่อาจมีความคุ้มครองต่ำกว่าความเสียหายที่เกิดขึ้น 

อย่างไรก็ตาม ยังย้ำว่า ค่าสินไหมทดแทน (ค่าเคลม) ที่เกิดขึ้นจากน้ำท่วมใหญ่ภาคใต้ปี 2568 ไม่ได้สร้างผลกระทบต่อพอร์ตการรับประกันภัย เพราะมีการคำนวณความเสี่ยงเพื่อรับมือภัยที่อาจเกิดขึ้นอยู่แล้ว และวางแผนสร้างความตระหนักรู้เรืองการทำประกันภัยอย่างต่อเนื่องพร้อมขยายทุกผลิตภัณฑ์อย่างต่อเนื่อง

อ่านข่าวการเงินส่วนบุคคล และการวางแผนการเงิน กับ Thairath Money เพื่อให้คุณ "การเงินดีชีวิตดีได้ที่ https://www.thairath.co.th/money/personal_finance 

ติดตามเพจ Facebook : Thairath Money ได้ที่ลิงก์นี้  https://www.facebook.com/ThairathMoney