ประกันสุขภาพ “เหมาจ่าย” ยังมีขาย! AIA ยันมีสินค้าทดแทน เปิดเกมใหม่รุกตลาด Unit Linked

ช่วงที่ผ่านมามีคนตั้งคำถามว่า ประกันสุขภาพแบบเหมาจ่ายจะไม่มีอีกแล้ว? เพราะบริษัทประกันชีวิตค่ายใหญ่สั่งปิดการขายไป แต่ล่าสุด เอไอเอ ประเทศไทย (AIA Thailand) ออกย้ำชัดเจนว่า ประกันเหมาจ่ายไม่ได้หายไปไหน เพียงแต่ถึงเวลาต้อง "ปฏิรูป" เพื่อความยั่งยืนของทั้งระบบ

เหมาจ่ายยังมี แต่เพิ่มเงื่อนไข

ชลิดา นครชัย ประธานเจ้าหน้าที่ฝ่ายการตลาด เอไอเอ ประเทศไทย เล่าว่า แม้บริษัทฯ เตรียมปิดการขายผลิตภัณฑ์ยอดฮิตอย่าง Health Happy แต่ไม่ได้หมายความว่าเป็นการยุติประกันแบบเหมาจ่าย 

"เราตั้งใจที่จะปิดผลิตภัณฑ์ Health Happy ซึ่งเป็นประกันเหมาจ่าย แต่เราจะมีตัวใหม่ออกมาแทน เพียงแต่ว่าตัวใหม่ อาจจะมากับเงื่อนไขที่มาช่วย shave behavior (ปรับพฤติกรรม) ของลูกค้ามากขึ้น" ชลิดา กล่าว

เมื่อแบบประกัน Health Happy จะปิดการขาย 31 มี.ค. 69 นี้ จะมีผลิตภัณฑ์ใหม่มาทดแทนทันที แต่จะเพิ่มเงื่อนไขใหม่ (เช่น Copay การร่วมจ่าย) มาเป็นทางเลือกให้ลูกค้า โดยจะมีให้เลือก “ระดับ” ตามวงเงินคุ้มครอง 

ทั้งนี้ การมี Copay ตั้งแต่บาทแรก เบี้ยประกันจะถูกกว่าเหมาจ่ายแบบเดิม จึงเป็นทางเลือกให้ลูกค้ามากกว่า ซึ่งวันที่ 23 ม.ค. 69 จะมีแบบประกันสุขภาพที่นำร่อง Copay ออกมาชื่อว่า Health Starter ฟีเจอร์ต่างๆ ค่อนข้างคล้าย H&S extra ที่เคยมีในอดีต แต่ที่ต่างไปคือจะใส่ Copay เข้ามา เบื้องต้นแบ่งเป็น

แผน Begin (เบี้ยราคาประหยัด) ถ้าลูกค้าใช้บริการโรงพยาบาลในเครือข่าย AIA Smart Network จะมี Copay 10% ถ้าใช้นอกเครือข่ายนี้จะต้องร่วมจ่าย 30%

แผน Balance (เบี้ยจะสูงกว่า) ถ้าใช้บริการโรงพยาบาลในเครือข่าย AIA Smart Network จะไม่มี Copay แต่ถ้าใช้นอกเครือข่ายนี้จะต้องร่วมจ่าย 20%

เรียกว่านี่จะเป็นแผนประกันสุขภาพที่มี Copay ให้ตัวผู้ซื้อประกันต้องร่วมจ่ายค่ารักษาตั้งแต่บาทแรก จะต่างจากประกาศของคปภ. ที่เริ่มใช้เมื่อปี 2567 ว่า จะเริ่ม Copay ในปีต่ออายุถัดไปกรณีเคลมเกินตามเงื่อนไข 3 ข้อ (อ่านเพิ่มเติมได้ที่นี่) 

“ปีนี้เราจะมีการปรับเปลี่ยนค่อนข้างเยอะ เพราะเมื่อตัวใหม่ออกมาแทน คือนอกจากปิด Health Happy แล้ว เราก็จะปิดตัวที่มันก้ำกึ่ง” ชลิดา กล่าว

ทำไมต้องเพิ่ม Copay

ชลิดาอธิบายว่า ที่ผ่านมาพอเป็นแบบประกันเหมาจ่าย สิ่งที่เราเจอคือการรักษาที่ไม่เป็นมาตรฐานทางการแพทย์อยู่บ้าง รวมกับเงินเฟ้อทางการแพทย์ที่เพิ่มขึ้น ดังนั้นแบบเหมาจ่ายที่ไม่มี Copay ส่วนตัวมองว่าเหมือนกับการกินบุฟเฟ่ต์ที่กินเหลือเแล้วไม่ปรับ ร้านบุฟเฟ่ต์ก็ต้องขึ้นราคาไปเรื่อยๆ จนคนที่อยากกินอาจเข้าไม่ถึง

“ถ้าเราใส่ Copay เข้ามาก็เหมือนกินเหลือแล้วปรับเงิน จะช่วยให้ลูกค้าเอง โรงพยาบาล เวลาที่เขาคิดราคา หรือคิดการรักษาจะเป็นไปตามมาตรฐานของการแพทย์มากขึ้น ซึ่งมันจะสร้างความยั่งยืนให้กับตลาดประกันสุขภาพโดยรวม” ชลิดา กล่าว

แต่ท้ายที่สุด แบบประกันสุขภาพที่เหมาจ่ายแบบไม่มี Copay ตั้งแต่บาทแรกยังมีขายอยู่ เช่น AIA Infinite Care (สำหรับลูกค้ากลุ่ม High Net worth แผน 120 ล้านบาท) เรียกว่าในแต่ละ Segment จะมีแบบประกันที่แตกต่างกัน และจะมีหลากหลายผลิตภัณฑ์ตามมา

เดินหน้าเจาะกลุ่ม Wealth ผ่าน Unit Linked

ปีนี้ AIA Thailand ปรับแบบประกันในหลายด้าน ล่าสุดยังเปิดตัว AIA ELITE INCOME PRESTIGE (UNIT LINKED) เพื่อเจาะกลุ่มลูกค้าสินทรัพย์สูง หรือ High Net Worth ซึ่งจากอินไซด์พบว่าคนกลุ่มนี้ต้องการได้ผลตอบแทนรายปี หรือเป็นกลุ่มคนที่มีเงินก้อนใหญ่แต่ยังไม่พร้อมส่งต่อให้ทายาททั้งหมด โดยช่วงนี้อัตราดอกเบี้ยขาลงก็ทำให้แบบประกันกลุ่มนี้น่าสนใจยิ่งขึ้น 

จุดเด่นของแบบประกันนี้คือ เป็นประกันชีวิตควบการลงทุน หรือ Unit Linked ตัวแรกของบริษัทฯ ที่ไม่ได้เก็บ Premium Charge* (แต่ถ้าไถ่ถอนก่อน 10 ปี อาจมีค่าธรรมเนียมบางส่วน), จ่ายเบี้ย 5 ปี คุ้มครองถึงอายุ 99 ปี โดยเบี้ยฯ เริ่มต้นที่ 500,000 บาท เหมาะสำหรับคนต้องการวางแผนส่งต่อมรดกในอนาคต เป็นต้น

“เก่าไป ใหม่มา” นี่อาจเป็นคำสรุปภาพรวมของประกันภัยในปี 2569 เมื่อต้นทุนเพิ่มสูงขึ้น บริษัทประกันฯ ก็ต้องปรับตัวให้ทัน แต่ของใหม่ที่ออกมาจะ "คุ้มค่า" สำหรับฝั่งลูกค้า หรือฝั่งบริษัทฯ มากกว่ากัน ผู้บริโภคอย่างเรายังต้องติดตามและคัดสรรของดีที่สุดให้ตัวเองกันต่อไป

*Premium Charge ค่าใช้จ่ายในการดำเนินการประกันภัยสำหรับเบี้ยประกันภัยหลัก

อ่านข่าวการเงินส่วนบุคคล และการวางแผนการเงิน กับ Thairath Money เพื่อให้คุณ "การเงินดีชีวิตดีได้ที่ https://www.thairath.co.th/money/personal_finance 

ติดตามเพจ Facebook : Thairath Money ได้ที่ลิงก์นี้  https://www.facebook.com/ThairathMoney