สงกรานต์จบ เงินในกระเป๋าก็หมด เปิด Financial First Aid กู้ซากการเงิน 15 วัน หลังเทศกาลต้องรอด!

สงกรานต์ช่วงเวลาแห่งความสุขและปาร์ตี้ที่มาพร้อมกับดักอย่าง "ภาษีสังคม" ค่าใช้จ่ายแฝงที่มักมาคู่กับเทศกาลแบบเลี่ยงไม่ได้

เมื่อเริ่มออกเดินทาง รายจ่ายที่ต้องเจอแน่ ๆ คือ ค่าเดินทาง ไม่ว่าจะโดยสารทางใด นี่คือ Fixed cost ตัวแรกที่ต้องเจอ

และรายจ่ายต่อมา แม้ว่าจะไม่ใช่ Fixed cost สำหรับทุกคน แต่ไม่น้อยที่เจอกับดักรายจ่ายงอกออกมาเรื่อย ๆ จนแค่ทริปกลับบ้านแพงพอ ๆ กับทริปเที่ยวต่างประเทศ

Thairath Money ชวนออกแบบ “Financial First Aid กู้ซากการเงิน หลังเทศกาล” ในแบบฉบับของตัวเอง ให้วันหยุดยาว ไม่ใช่ภาระหนี้ระยะยาว 

1. สำรวจบาดแผล: ตรวจสอบค่าใช้จ่ายที่ไหลออกไป

ขั้นตอนแรกของการปฐมพยาบาลคือ เผชิญหน้ากับความจริง เปิดแอปพลิเคชันธนาคารตรวจสอบยอดการใช้จ่ายทั้งหมดในช่วงสงกรานต์ที่ผ่านมา 

โดยเฉพาะรายจ่ายที่ควบคุมไม่ได้หรือ "ภาษีสังคม" เช่น ค่าซองทำบุญ ค่าอาหารมื้อใหญ่ หรือของฝากที่ไม่ได้อยู่ในแผนการเงินเดิม การสำรวจนี้จะช่วยให้เห็นขนาดของบาดแผลทางการเงิน ว่าแผลลึกระดับที่ต้องดึงเงินออมมาใช้ หรือแค่ต้องประหยัดเพิ่มในเดือนถัดไป

เพราะความรุนแรงของบาดแผลทางการเงินในเดือนเมษายนนี้ มีแรงกดดันเสริมจากภาวะราคาน้ำมันที่แพงขึ้นอย่างผิดปกติ ส่งผลให้ต้นทุนการเดินทางกลับบ้านพุ่งกระฉูดกว่าปีไหน ๆ

2. กู้ซากบาดแผล: หรือนี่คือเวลาที่ต้องขายสินทรัพย์ที่ถืออยู่ ?

เมื่อสำรวจบาดแผลเรียบร้อยแล้ว พบว่า สภาพคล่องที่มีอยู่ไม่เพียงพอต่อการดำรงชีวิตจนถึงสิ้นเดือน การ "กู้ซาก" จึงต้องเริ่มต้นขึ้น ด้วยการพิจารณาขายสินทรัพย์ที่เคยลงทุนไว้ เช่น กองทุนรวม หรือหุ้นที่ DCA ไว้

หลักการพิจารณาจังหวะและประเภทของสินทรัพย์ที่ควรขาย วิเคราะห์ตามหลักการบริหารความเสี่ยง เริ่มต้นจากการตรวจสอบคุณภาพของสินทรัพย์ในพอร์ตการลงทุน หากสินทรัพย์มีพื้นฐานอ่อนแอ หรือแนวโน้มระยะยาวไม่เอื้ออำนวย การขายออกในช่วงที่ต้องการเงินสดถือเป็นจังหวะที่เหมาะสม

นอกจากนี้ การลงทุนแบบ DCA (Dollar Cost Averaging) แม้จะเป็นการสร้างวินัยที่ดี แต่หากเกิดเหตุฉุกเฉินที่ชักหน้าไม่ถึงหลังจริง ๆการขายคืนบางส่วนก็เป็นสิ่งที่ทำได้ 

โดยตรวจสอบว่าพอร์ตการลงทุนมีการกระจุกตัวเกินไปหรือไม่ เช่น หากพอร์ตมีเฉพาะหุ้นไทยที่ให้ผลตอบแทนเฉลี่ยเพียงร้อยละ 2 ในรอบกว่าทศวรรษ การขายส่วนนี้ออกไปเพื่อรักษาสภาพคล่องอาจมีประโยชน์กว่าการถือครองไว้ในขณะที่ต้องเผชิญกับภาวะหนี้

ปัจจัยสำคัญอีกประการหนึ่งคือ “ระยะเวลาในการรับเงินสด” คือระยะเวลาที่เงินจะเข้าบัญชี (T+X) ซึ่งมีความสำคัญมากต่อการวางแผนใช้จ่ายในช่วง 15 วันที่เหลือ 

หากต้องการเงินด่วนที่สุด กองทุนที่มีนโยบายลงทุนในตราสารหนี้ระยะสั้นหรือเงินฝากมักจะให้เงินคืนในระดับ T+1 ถึง T+2 

ขณะที่กองทุนหุ้นต่างประเทศอาจใช้เวลานานถึง T+5 การขายในช่วงวันหยุดยาวที่เพิ่งผ่านไปทำให้กระบวนการได้รับเงินล่าช้าเนื่องจากติดวันหยุดทำการของสถาบันการเงิน จึงจำเป็นต้องคำนวณรอบการจ่ายชำระหนี้ให้สัมพันธ์กับระยะเวลาเหล่านี้

3. เยียวยาบาดแผล: ลดค่าใช้จ่ายที่ไม่จำเป็นเมื่อกลับสู่โหมดปกติ

ในช่วง 15 วันสุดท้ายของเดือนเมษายน 2569 ที่ราคาพลังงานและอาหารพุ่งสูงขึ้นอย่างต่อเนื่อง การลดรายจ่ายจำเป็นต้องทำ โดยตัดรายจ่ายส่วนเกินและการปรับไลฟ์สไตล์ บรรดารายจ่ายที่แฝงอยู่ในชีวิตประจำวันอย่างไม่จำเป็นต้องพิจารณาปรับลดลง อาจลองวางแผนตุนวัตถุดิบเพื่อทำอาหารเองภายใน 15 วันที่เหลือของเดือน

4. ทายาลดแผลเป็น: ปรับพฤติกรรมการใช้เงินให้ทันสถานการณ์

แผลเป็นทางการเงินจะเกิดขึ้นอย่างถาวรหากไม่มีการปรับเปลี่ยนพฤติกรรมในระดับรากฐาน การทายาสมานแผลทางการเงินคือ การสร้างวินัยและระเบียบในการใช้เงินที่ทันต่อสภาวะเศรษฐกิจ

สำหรับคนที่ใช้บัตรเครดิต พฤติกรรมที่ควรหลีกเลี่ยงมากที่สุดคือ การผ่อนชำระคืนขั้นต่ำ เพราะจะสร้างบาดแผลใหญ่อย่างดอกเบี้ย 16% ต่อปี การใช้จ่ายบัตรเครดิตที่เหมาะสมคือ ชำระเต็มจำนวน หรือหากไม่ไหวควรเลือกปิดหนี้ที่มีอัตราดอกเบี้ยสูงที่สุดเป็นลำดับแรกเพื่อลดภาระดอกเบี้ยสะสม

อีกทั้งการเตรียมเงินสำรองฉุกเฉินสำหรับเทศกาลโดยเฉพาะจะช่วยลดความเสี่ยงในการชักหน้าไม่ถึงหลัง

สุดท้ายแล้ว สิ่งสำคัญคือ การปรับตัวในระยะยาว ความตระหนักรู้ที่ว่าภาวะเศรษฐกิจยังคงผันผวนอยู่เสมอ การติดตามข่าวสารและมาตรการช่วยเหลือจากรัฐบาลควบคู่ไปกับการบริหารเงินส่วนบุคคลจะช่วยสร้างพื้นฐานทางการเงินที่แข็งแรงพร้อมในทุกสถานการณ์

อ่านข่าวการเงินส่วนบุคคล และการวางแผนการเงิน กับ Thairath Money เพื่อให้คุณ "การเงินดีชีวิตดีได้ที่ https://www.thairath.co.th/money/personal_finance  

ติดตามเพจ Facebook : Thairath Money ได้ที่ลิงก์นี้  https://www.facebook.com/ThairathMoney